映象財經(jīng)

　　我老伴老王2013年4月9日向保險公司投保了一份終身壽險，保險金額為3萬元，附加提前給付重大疾病保險金額3萬元，保險期限為終身。2015年4月16日，老王被檢查出肺癌后住院治療，花去醫(yī)療費5萬余元。之后，我們向保險公司申請理賠醫(yī)療費3萬元，保險公司認為老王投保前已患有糖尿病并住院治療，在投保時并未如實告知，保險公司有權(quán)解除保險合同。那么保險公司的理由成立嗎？

　　評析：保險公司無權(quán)解除保險合同。《保險法》第十六條第1至3款規(guī)定：“訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。”“投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除合同。”“前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅。自合同成立之日起超過2年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。”本案的保險合同生效已經(jīng)超過2年，超過了行使合同解除權(quán)的期間，因此保險公司無權(quán)解除保險合同，有義務(wù)向老王理賠3萬元保險金。

　　另外，本案的保險合同即使自合同成立之日起未超過2年的，保險公司也不得解除合同。因為在投保人未履行如實告知義務(wù)的情形下，保險公司是否享有合同解除權(quán)，要看該情形是否足以影響保險公司決定是否同意承保或提高保險費率，以及該情形對保險事故的發(fā)生是否有嚴重影響。雖然老王在投保時未告知他患有糖尿病，但這不足以影響保險公司決定是否同意承保或提高費率，與保險事故的發(fā)生即老王患肺癌也沒有直接的因果關(guān)系，故保險公司不享有合同解除權(quán)。（潘家永）