映象財經

　　近日，保監會印發了《老年人住房反向抵押養老保險試點統計制度》，對老年人住房反向抵押養老保險試點的住房抵押情況和養老保險情況的21項主要指標進行了統計和排查。

　　其中，住房抵押方面主要排查和統計房產類型、房屋面積、土地到期時間、房產估值、貸款本金、貸款利息等指標。養老保險方面主要排查合同生效時間、產品類型、保單狀態、被保險人年齡、原保險保費收入、養老金領取金額等指標。

　　保監會排查以房養老

　　保監會相關人士去年在答記者問時表示，老年人住房反向抵押養老保險業務在我國尚屬新生事物，其業務流程復雜，期限較長，涉及領域廣。保險公司開展此項業務，將面臨較為突出的利率風險、房價波動風險、長壽風險、現金流風險等四大業務風險，同時也將受到房地產政策、稅收政策以及法律環境的影響。保監會對此非常慎重，設立了2年的試點期，希望通過試點的方式，逐步積累經驗，進一步明確相關監管要求，研究解決存在的問題，推動該項業務在我國的健康發展。

　　正是基于上述原因，保監會去年決定僅在個別城市開展試點工作。而近期保監會對險企以房養老各項指標的排查和統計，也是出于風險控制的考慮。

　　具體來看，保監會此次納入統計的21項指標中，在養老保險方面，將保單號、合同生效時間、是否期內新增、產品類型、報告期內保單狀態、被保險人類型、原保險保費收入、養老金月領取金額等指標納入統計范圍。

　　在住房抵押方面，將房產建筑面積、房產類型、土地到期時間、房產估值、預計貸款總額、貸款本金金額、當前貸款利率、貸款利息余額、貸款減值準備金等指標納入統計范圍。

　　此外，保監會為了適時掌握試點業務開辦情況，要求參與試點的險企自今年3月份起逐月上報業務推進工作。

　　事實上，據《證券日報》記者了解，在保監會去年宣布試點之前，已經有銀行、金融銷售公司等非保險機構開展了住房反向抵押業務。尤其是，由于銀行在資產評估方面經驗豐富，較早的開展了相關業務。

　　和銀行推出的反向抵押業務相比，由保險公司開展老年人反向抵押養老保險業務，其最大特點在于將反向抵押業務與終身養老年金保險相結合。一方面，保險公司承擔長壽風險，依照合同約定定期向老年人支付養老年金直至身故，確保老人的晚年生活后顧無憂。另一方面，老年人過世后，其房產處置所得在償還保險公司已支付的養老保險相關費用后，剩余部分依然歸法定繼承人所有；如果房產處置所得不足以償付保險公司已支付的養老保險相關費用，保險公司將承擔房價不足的風險，不再向老年人的家屬追償。

　　險企暫無成型產品

　　盡管保監會開始排查和統計險企以房養老的推進情況，但目前險企依然沒有成型的以房養老產品面世。

　　此前有市場傳言稱，包括平安人壽、泰康人壽、幸福人壽、合眾人壽在內的4家保險公司已獲得以房養老的試點資格，其中首家申請以房養老產品試點的幸福人壽正與保監會溝通相關產品細節，批復通過可能還需至少3個月。

　　而事實上，目前仍然沒有保險公司推出成型的以房養老產品。《證券日報》（zqrbbaoxian）記者也在農歷新年前咨詢過相關保險公司人士，該人士表示，目前公司產品正在研究當中。

　　申銀萬國研報認為，作為目標消費者的老年人群受到傳統觀念約束，預計實際業務規模非常小。另外根據某門戶網站的調查顯示，有九成網友認為我國推出“以房養老”概念“荒唐”，僅一成網友認為其有合理之處。在不少網友激烈的言論中，多數網友認為“無法接受，不確定因素很多且不靠譜”。

　　民政部部長李立國之前指出，“以房養老”為老年人在家庭養老、社會養老、國家幫扶之外，增加了新的選擇，有利于盤活房產資源，提高老年人生活質量。但“以房養老”在我國還是一個新鮮事物，受傳統倫理觀念、老年人預期壽命、房地產市場價格走勢等因素的影響，在實施中難免存在制約條件，需要邊試點邊摸索。