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又見銀行背鍋?六大關(guān)鍵點(diǎn)還原中信銀行2.93億存單清零真相-映象網(wǎng)

2017年05月22日11:14  來源:映象網(wǎng)財經(jīng)頻道

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    近3億元的個人大額存單到期后,賬戶本息被銀行強(qiáng)制清零?這么聳人聽聞的消息,足以短暫橫跨社會和財經(jīng)兩個版,霸占頭條。
  前有農(nóng)行因為監(jiān)管對國有大行常規(guī)性的周期檢查而被誤冠以“涉及大額飛單“之名,現(xiàn)在又冒出個中信銀行將多名儲戶到期的大額存單強(qiáng)制扣劃,使得2.93億“陽光”存款“消失”……說實(shí)話最近因為信息不對稱,銀行背的鍋多的甩都甩不過來。
  遇到一些反常識的傳聞時,我們更需要保持清醒。在此,記者將事件一些鮮為人知的的碎片拼接起來,力圖為您呈現(xiàn)億元存款的“消失“真相。
  六大關(guān)鍵點(diǎn)還原事實(shí)輪廓
  根據(jù)公開信息和記者的采訪,我們先來回顧一下事件的大概輪廓:一堆儲戶在中信銀行購買的個人大額存單到期后,赫然發(fā)現(xiàn)賬戶存款均被強(qiáng)制扣劃。其中有一位吳女士來自浙江寧波,她分別在昆明和哈爾濱兩個支行認(rèn)購了大額存單,一共存入7000萬元。一年后存單到期,吳女士卻發(fā)現(xiàn)無法支取,兩筆存單分別被“司法強(qiáng)制扣劃”和“ 普通強(qiáng)制扣劃”。
  目前,吳女士已就此事向黑龍江當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ簩χ行陪y行涉事支行提起訴訟。
  中信銀行為什么要這么做?我們按邏輯來推演事件經(jīng)過:
  1. 客戶買個存單,為什么飛兩個地方?
  吳女士沒有在自家門前買存單,而是飛往昆明和哈爾濱兩地,分別在中信銀行的當(dāng)?shù)刂姓J(rèn)購存單。這兩筆存單,分別為云南路建集團(tuán)實(shí)業(yè)有限公司和哈爾濱林城建筑工程有限公司提供質(zhì)押擔(dān)保。
  被擔(dān)保的主體在昆明和哈爾濱,這就是為什么儲戶買個存單,要飛到兩個地方。
  2. 為什么存單被強(qiáng)制扣劃?
  沿著上文邏輯,因為存單被儲戶出質(zhì)給了上述兩家公司開立的銀行承兌匯票提供質(zhì)押擔(dān)保(企業(yè)握著真實(shí)有效的銀行承兌匯票,銀行是要見票給錢的。簡單理解,吳女士的存單就是給兩家公司做擔(dān)保,銀行以此放款),而現(xiàn)在,匯票到期后,這兩家公司的資金鏈似乎出現(xiàn)了問題,還不上銀行款了。中信銀行便按照質(zhì)押合同規(guī)定,將質(zhì)押存單用于兌付上述承兌匯票。
  記者從可信渠道了解到,位于哈爾濱的公司在中信銀行做的質(zhì)押一共是2.9億元,但是有1.1億元已經(jīng)結(jié)清了,所以事實(shí)上儲戶被扣的存單總額沒有2.93億元。另外,目前這家哈爾濱企業(yè)的法人已經(jīng)被當(dāng)?shù)鼐浇o控制了,一名知情人士的說法是,這家企業(yè)主還給不少儲戶打了電話,求他們“別鬧了“,稱會想辦法還錢給儲戶。
  如此看來,銀行強(qiáng)制扣劃存單,天經(jīng)地義啊。
  3. 那儲戶有什么好告的?
  如果一切程序都是在儲戶充分知情并且本人親自確認(rèn)的情況下,儲戶是沒什么好鬧到公堂的。但問題就在于,吳女士堅稱自己未與任何個人或單位辦理過任何擔(dān)保、質(zhì)押等手續(xù)。
  這就奇怪了,吳女士本人否認(rèn)質(zhì)押了大額存單。
  4. 那么,有可能別人代替吳女士質(zhì)押了存單嗎?
  有可能。
  如果本人不能到行進(jìn)行質(zhì)押,那么,經(jīng)過公證授權(quán)他人也是可以的,這需要一份授權(quán)書。吳女士否認(rèn)自己曾經(jīng)委托過他人代辦出質(zhì)事宜,但是,中信銀行方面也堅稱自己手握白紙黑字的質(zhì)押合同。
  如果兩方都沒有說謊,那么,有人偽造了吳女士的授權(quán)書。
  5. 誰最有可能和可疑去偽造授權(quán)書?
  現(xiàn)在的公開報道里面,有一個怎么都繞不過去的身影——中介,也叫資金中介、過橋中介、中介戶。就是在一個張姓中介的介紹下,吳女士才飛到昆明和哈爾濱買存單。關(guān)鍵是,中介還跟吳女士簽了協(xié)議,協(xié)議上必然是有吳女士親筆簽名或手印的。
  所以合理疑問——偽造授權(quán)書的,會是中介嗎?
  新浪財經(jīng)的報道提供了一個關(guān)鍵信息,中介要求吳女士 “不提前支取、不掛失、不質(zhì)押、不轉(zhuǎn)讓”。
  6. 那吳女士圖什么?為什么要跟中介簽“不平等“協(xié)議?
  又要讓吳女士不辭辛勞的兩地飛,還要讓人家接受中介單方面擬定的”不平等“協(xié)議,是因為中介在協(xié)議里承諾,會給吳女士“補(bǔ)貼額外的收益”。
  六個問題順完以后,或許離事件的真相也不太遠(yuǎn)了。存款“消失”,也許是儲戶被高息誘惑,上了中介的當(dāng)。
  中介肯定也不是白白貼利息,必然是惦記上了儲戶的本金,要用存單質(zhì)押為開一張銀票,為第三方企業(yè)貸款。誰曾想 銀票到期了,企業(yè)卻沒法還款,那銀行當(dāng)然就會把質(zhì)押的存單劃扣用于歸還貸款。
  換個角度跳出來看,借款企業(yè)要支付高額的貼息,再加上本來應(yīng)付給銀行的正常貸款利息和給資金中介的傭金,如此高成本的融資,在生意上要多高的利潤率才能覆蓋?風(fēng)險自然不言而喻。
  所以這也算是一場生動的投資人教育課程,親們啊,面對任何高收益資產(chǎn),請擦亮眼。
  當(dāng)然,再次聲明上述只是記者通過公開報道和自身采訪還原事件經(jīng)過,最終情況還待司法查明。
  那些年瘋狂的中介 瘋狂的空手套白狼
  中介,又見中介。江湖曾經(jīng)流傳一句話,80%以上的中介都在江浙,而其中,又有80%在溫州、杭州等地。富庶之地,總是熱錢橫流,自然也給了中介廣闊的生存空間。
  幾個銀行同業(yè)人士,直言中信銀行這次遇到的事件,其實(shí)已經(jīng)有點(diǎn)升級了。傳統(tǒng)的中介勾連銀行玩法,我們再帶您回憶一次:
  中介從企業(yè)收了銀行承兌匯票,但不當(dāng)日把錢打給企業(yè)。這幫中介通常都會有關(guān)系好的銀行小伙伴,通常是一些激進(jìn)的、小型城農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行,其中村鎮(zhèn)銀行居多。
  然后中介就找到自己的村鎮(zhèn)行好伙伴,把銀行給它。村鎮(zhèn)行畢竟是個銀行,是有銀行信用的,所以呢,他們可以再去找其他銀行轉(zhuǎn)貼。當(dāng)然,他們一定會說清楚這票是由國股(國有行股份行)承兌的,那么最終的收票方,會比較放心。
  收票方拿了幾經(jīng)轉(zhuǎn)手的票, 打款給上家(也就是村鎮(zhèn)行),村鎮(zhèn)行再扣下自己賺的點(diǎn)差,把錢打給企業(yè)。
  簡而言之,就是中介免費(fèi)預(yù)支銀行的錢,去買票;再合伙賣給下一家行,一起賺點(diǎn)差。一場空手套白狼。
  那么為什么票據(jù)案會頻發(fā)呢?因為假票。為什么會有假票呢?是因為中介跟村鎮(zhèn)行太好了,甚至控制了內(nèi)部人,成為“同業(yè)戶“。同業(yè)戶們拿了很多蘿卜章,偽造由國股行承兌的匯票。
  當(dāng)然,扯遠(yuǎn)了,跟上文所述中信的案子不一樣,現(xiàn)在玩法升級了。但性質(zhì)一樣惡劣,中介從中過橋,空手套點(diǎn)差。
  我們希望警鐘敲響一點(diǎn),市場純粹陽光一點(diǎn)。
文章關(guān)鍵詞:中信銀行;銀行背鍋;存單 責(zé)編:王晟宇
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