做房貸實在是不賺錢，近些年，雖然沒有哪家銀行公開宣布降低住房貸款占比，但是逐步壓縮對于很多銀行來說已是事實。

　　2014年商業(yè)銀行貸款去哪了？權(quán)威數(shù)據(jù)揭開了貸款投向的神秘面紗。具有履行社會責(zé)任意義的按揭貸款被多家銀行壓縮，而被監(jiān)管嚴(yán)控的“兩高一剩”行業(yè)信貸卻大增近9000億元，商業(yè)銀行的貸款投向“加減法”著實令人看不懂。

　　上市銀行中，僅四大行自2012年起連續(xù)三年個人住房貸款占比保持增長。

　　隨著央行上周六的降息決定，個人住房貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)至5.4%。《證券日報》記者梳理近10年數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，5.4%已是“史上最低”住房貸款基準(zhǔn)利率。

　　然而，雖然低利率稱了買房者的心，銀行的算盤卻打得更精。光大銀行某分行個金部負(fù)責(zé)人就對本報記者表示，“現(xiàn)在銀行的資金成本越來越高，做房貸實在是不賺錢，近些年，雖然沒有哪家銀行公開宣布降低住房貸款占比，但是逐步壓縮對于很多銀行來說已是事實”。

　　而中國銀行業(yè)協(xié)會在前日發(fā)布的《中國銀行業(yè)2015年發(fā)展報告》顯示，僅國有四大行自2012年起，連續(xù)三年的個人住房貸款占比保持增長，有8家上市銀行的個人住房貸款占比連續(xù)三年下降，其中，總部位于南方的某上市銀行個人住房貸款收縮明顯，其2013年的個人住房貸款增速為-50.53%，2014年為-14.77%。

　　股份制銀行

　　壓縮按揭貸規(guī)模

　　早在去年開始，部分銀行停止個人住房貸款的消息就已接踵而來。融360數(shù)據(jù)顯示，從去年4月份開始，廣州地區(qū)已有招商銀行、民生銀行、平安銀行三家銀行停止個人房貸業(yè)務(wù)。而在北京鏈家最新的面簽指引中，平安銀行等銀行的備忘錄中依舊寫為暫停業(yè)務(wù)。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會報告指出，2014年銀行業(yè)人民幣口徑個人住房貸款余額達11.52萬億元，同比增加1.72萬億元，但增速有明顯下滑，從2013年的21%下降至17.5%。

　　上市銀行的情況中，國有商業(yè)銀行的個人住房貸款總額比重持續(xù)提高，2014年占比達到了61.01%，同比增加1.81個百分點。同時，股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行的個人住房占比均有所回落，同比分別下降2.95個和7.15個百分點。從個人住房貸款業(yè)務(wù)增速上來看，城商行增速下滑明顯，僅2014年就下降了9.21個百分點。

　　具體來看，四大行中，工行個人住房貸款占比連續(xù)三年增長明顯，其2012年個人住房貸款占比僅為58.63%，2013年增長為63.08%，在去年則達到了67.58%，該數(shù)字也讓工行成為了個人住房貸款占比第二大的銀行，第一為個人房貸業(yè)務(wù)的“領(lǐng)頭羊”建設(shè)銀行。不過建行雖然一直保持著個人住房貸款業(yè)務(wù)較高的占比，但近兩年也表現(xiàn)出增長乏力，其個人住房貸款增速也從2013年的22.81%下降為19.88%。

　　在其他10余家上市銀行中，個人住房貸款則明顯早已不是發(fā)展的重點。根據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，光大銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行等8家上市銀行的個人住房貸款占比自2012年起持續(xù)下降。

　　其中，總部位于南方的某上市銀行是收縮個人住房貸款業(yè)務(wù)最迅猛的銀行。其2012年的個人住房貸款占比為58.14%，而去年年底該數(shù)字已經(jīng)降至14.38%，降幅高達75.3%。此外，浦發(fā)銀行在近兩年個人住房貸款業(yè)務(wù)也有較大調(diào)整，浦發(fā)銀行的2012年個人住房貸款占比一度高達83.51%，2014年已經(jīng)銳減至45.18%。

　　招商銀行、南京銀行等銀行雖然在業(yè)務(wù)占比上保持了相對穩(wěn)定，但在個人住房貸款增速上也都有著不同程度的下滑，南京銀行從2013年的29.31%下滑至19.45%，招行在2013年也出現(xiàn)了20%的負(fù)增長，僅在去年才有所回升。

　　光大銀行某分行個金部負(fù)責(zé)人對《證券日報》記者表示，“銀行資金成本過高，息差收窄是股份制商業(yè)銀行打退堂鼓的重要原因。做住房貸款和小微貸款一樣，履行社會責(zé)任的意義顯然要大于盈利，資金成本較低的國有大行要保持個人住房貸款市場的穩(wěn)定，中小銀行亦可以開展差異化經(jīng)營”。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會指出，隨著利率市場化加快、互聯(lián)網(wǎng)金融興起等因素，中國銀行業(yè)已經(jīng)進入高成本時代，2014年，各行存款平均成本率普遍上升，股份制商業(yè)銀行的各項存款平均成本率均高于大型商業(yè)銀行。