銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)20條新規(guī)急打銀行內(nèi)控補(bǔ)丁

　　近期，全國(guó)發(fā)生多起存款糾紛事件，暴露出部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度執(zhí)行不力、員工管理不到位等問(wèn)題。對(duì)此，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)6月5日發(fā)布20條新規(guī)，從制度頂層設(shè)計(jì)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)防控、客戶(hù)服務(wù)管理、危機(jī)處置，以及加強(qiáng)監(jiān)管等方面，加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理

　　針對(duì)近期廣受社會(huì)關(guān)注的存款詐騙、“飛單”等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)事件，6月5日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理 有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，首次專(zhuān)門(mén)為“柜面業(yè)務(wù)”立下20條新規(guī)，規(guī)范加固銀行內(nèi)控，對(duì)開(kāi)戶(hù)、對(duì)賬、賬戶(hù)監(jiān)控、印章憑證管理、代銷(xiāo)業(yè)務(wù)5個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)“打補(bǔ)丁”。同時(shí)，強(qiáng)化銀行的“雙線(xiàn)問(wèn)責(zé)”機(jī)制。

　　在銀行眾多業(yè)務(wù)體系中，為何此次專(zhuān)門(mén)針對(duì)“柜面業(yè)務(wù)”出臺(tái)規(guī)定？“我們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)案件進(jìn)行了多次調(diào)研，發(fā)現(xiàn)不論外部欺詐還是銀行內(nèi)部舞弊，大部分發(fā)生在柜面，涉及的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)多復(fù)雜，但根本原因是內(nèi)控措施不到位。”銀監(jiān)會(huì)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局局長(zhǎng)鄧智毅對(duì)《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》記者表示。

　　他指出，盡管不同風(fēng)險(xiǎn)事件的原因不盡相同，但銀行始終要看好自己的門(mén)、管好自己的人，加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，及時(shí)排查漏洞。

　　“加固”賬戶(hù)——對(duì)賬與業(yè)務(wù)必須分離

　　對(duì)賬不規(guī)范、崗位間制約弱、柜面人員“一手清”，是誘發(fā)“存款詐騙”的主要原因。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，所謂“存款失蹤”其實(shí)是存款詐騙，即“高息攬存”。從操作手法上看，銀行內(nèi)部員工和外部借款企業(yè)相勾結(jié)，約定給予客戶(hù)超高利息，吸引其把錢(qián)存入銀行，但這部分錢(qián)實(shí)際上被立即轉(zhuǎn)入某借款企業(yè)賬戶(hù)，相當(dāng)于民間借貸披上了銀行存款的外衣。

　　“正因?yàn)椴皇钦嬲拇婵睿y行涉案員工會(huì)提前和客戶(hù)約好，讓其1年之內(nèi)或者一定時(shí)期內(nèi)不能查看賬戶(hù)信息。”某國(guó)有大銀行內(nèi)部人士介紹說(shuō)，如果到期企業(yè)把錢(qián)還上，客戶(hù)的錢(qián)就能被打回個(gè)人賬戶(hù)，并獲得高額利息；如果企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題沒(méi)辦法還錢(qián)，客戶(hù)賬戶(hù)就會(huì)虧空。