銀監(jiān)會(huì)整頓銀行代銷(xiāo) 業(yè)內(nèi)稱(chēng)接私活已成公開(kāi)秘密
銀監(jiān)會(huì)辦公廳近日發(fā)布通知，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面排查代理銷(xiāo)售第三方產(chǎn)品的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)將通過(guò)明察暗訪的形式進(jìn)行抽查。
引子：銀行理財(cái)亂象頻發(fā)
日前，華夏銀行、工行相繼出現(xiàn)的理財(cái)糾紛，在歲末引起輿論廣泛關(guān)注的同時(shí)，也讓一類(lèi)產(chǎn)品有限合伙私募基金走入了大眾的視線。
業(yè)內(nèi)人士指出，近期曝出的幾起風(fēng)險(xiǎn)事件中，均屬于銀行代理銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品所發(fā)生的問(wèn)題，而并非銀行自有理財(cái)產(chǎn)品的問(wèn)題。主要是這些代理銷(xiāo)售產(chǎn)品存在明顯違反《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》的行為，特別是基層行私自銷(xiāo)售未與銀行簽約的產(chǎn)品，造成客戶(hù)損失慘重。
關(guān)注：監(jiān)管層“出手”
銀監(jiān)會(huì)近日已下發(fā)《通知》，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面排查代理銷(xiāo)售第三方產(chǎn)品的業(yè)務(wù)，并在15日內(nèi)完成排查工作形成正式匯總報(bào)告。
這份14日下發(fā)的“銀監(jiān)辦發(fā)（2012）335號(hào)”的內(nèi)部特急《通知》要求各銀行機(jī)構(gòu)對(duì)代理銷(xiāo)售的第三方產(chǎn)品的業(yè)務(wù)流程的10個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查。其中，至少包括“是否建立對(duì)被代理機(jī)構(gòu)的審慎盡職調(diào)查和全行統(tǒng)一的內(nèi)部審批制度及流程；是否建立持續(xù)性跟蹤評(píng)價(jià)機(jī)制；是否對(duì)違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)的被代理機(jī)構(gòu)建立退出機(jī)制”。
《通知》表示，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總行應(yīng)對(duì)照代銷(xiāo)產(chǎn)品清單，對(duì)本行的銷(xiāo)售系統(tǒng)進(jìn)行自查，包括對(duì)代銷(xiāo)產(chǎn)品的系統(tǒng)出單和系統(tǒng)管控，線下銷(xiāo)售和手工出單情況，如存在線下銷(xiāo)售交易和手工出單，產(chǎn)品是否經(jīng)過(guò)總行批準(zhǔn)。此外，文件提到要對(duì)客戶(hù)經(jīng)理和理財(cái)銷(xiāo)售經(jīng)理等一線人員的銷(xiāo)售行為進(jìn)行重點(diǎn)排查。
消息人士透露，銀監(jiān)會(huì)對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的態(tài)度一直十分明確。銀監(jiān)會(huì)主席尚福林曾在最近的一次工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)，要規(guī)范發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)，充分披露信息，提示風(fēng)險(xiǎn)，避免不當(dāng)宣傳和銷(xiāo)售。
重點(diǎn)：保險(xiǎn)、信托、基金
據(jù)悉，銀行代銷(xiāo)產(chǎn)品并不是銀行本身的理財(cái)產(chǎn)品，而是由其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資及管理，商業(yè)銀行僅是一個(gè)銷(xiāo)售渠道。因?yàn)樵诋a(chǎn)品代銷(xiāo)方面，銀行有嚴(yán)格的規(guī)定，一些項(xiàng)目在銀行通過(guò)正規(guī)渠道無(wú)法獲得批準(zhǔn)的情況下，就通過(guò)與一線的理財(cái)經(jīng)理合作做“私單”等方式出售給投資者。這種做法埋下極大的隱患，給投資者帶來(lái)無(wú)法預(yù)期的潛在損失。
另?yè)?jù)南方都市報(bào)昨日援引銀行人士的話稱(chēng)，此次排查的重點(diǎn)是保險(xiǎn)、信托、基金業(yè)務(wù)，銀行自己發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售未受影響。
期限：7日內(nèi)自查代銷(xiāo)業(yè)務(wù)
通知要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總行應(yīng)督促其基層網(wǎng)點(diǎn)在收到通知之日起7日內(nèi)開(kāi)展內(nèi)部自查，并向上一級(jí)行報(bào)送代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的明細(xì)表，同時(shí)明確基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人作為第一責(zé)任人提交自查報(bào)告；總行應(yīng)在15日內(nèi)形成各分支機(jī)構(gòu)的匯總報(bào)告。
此外，通知要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總行及分支網(wǎng)點(diǎn)，應(yīng)在30日內(nèi)向?qū)诒O(jiān)管部門(mén)報(bào)送自查報(bào)告和代銷(xiāo)產(chǎn)品清單明細(xì)，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)將在此基礎(chǔ)上，通過(guò)明察暗訪的形式抽查轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，并于抽查工作結(jié)束后的30日內(nèi)向銀監(jiān)會(huì)提交抽查報(bào)告。
態(tài)度：風(fēng)控用上“釣魚(yú)”監(jiān)督
包括北京、上海和廣東在內(nèi)的各地銀監(jiān)局已對(duì)轄區(qū)內(nèi)銀行要求加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查。有銀行業(yè)人士則透露，包括加密派遣“神秘客戶(hù)”等措施已開(kāi)始落地。
“僅內(nèi)部宣導(dǎo)工作就已經(jīng)做了兩輪了，核心都是針對(duì)代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)范問(wèn)題?！?9日，一位股份制銀行的相關(guān)人士透露。
還有銀行業(yè)人士表示，各家銀行都在對(duì)理財(cái)團(tuán)隊(duì)的銷(xiāo)售紀(jì)律進(jìn)行嚴(yán)肅整頓，“就連 釣魚(yú) 監(jiān)督這種方式都用上了”，上述人士透露，他所在的這家銀行最近這段時(shí)間頻繁向各家網(wǎng)點(diǎn)派遣“神秘客戶(hù)”，外聘的專(zhuān)業(yè)調(diào)研公司通過(guò)“客戶(hù)”身份督查各家網(wǎng)點(diǎn)有無(wú)違規(guī)銷(xiāo)售行為，“一經(jīng)查實(shí)，立即整頓”。
對(duì)于客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，銀行也在進(jìn)行梳理，“確保風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品銷(xiāo)售給相應(yīng)等級(jí)的客戶(hù)”，某銀行零售銀行方面的負(fù)責(zé)人表示。
背后：公開(kāi)的秘密
廣東監(jiān)管層某負(fù)責(zé)人接受南方日?qǐng)?bào)記者采訪時(shí)表示，今年以來(lái)頻繁的案件顯示出，銀行本身對(duì)員工的約束力在下降，銀行銷(xiāo)售第三方產(chǎn)品的渠道也存在多種亂象。事實(shí)上，銀行一線客戶(hù)經(jīng)理“接私活”已經(jīng)成為公開(kāi)的秘密，員工為此可以拿到高達(dá)6%的返點(diǎn)。
“員工利用了職務(wù)之便，以銀行的名義和場(chǎng)所來(lái)銷(xiāo)售第三方的理財(cái)產(chǎn)品，是對(duì)銀行公信力的透支，銀行對(duì)此行為存在監(jiān)管的責(zé)任。我觀察到目前不少案件中銀行急于撇清關(guān)系的作法是不對(duì)的，這完全是存在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管責(zé)任的。”上述人士表示。
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