原標(biāo)題：中介捆綁網(wǎng)貸平臺分期交租暗變貸款

　　租戶沈建在中介推薦的借貸平臺交房租截圖，顯示4月已逾期16天。 

　　北京市住建委官網(wǎng)顯示，王四會名下的昊園恒業(yè)和夢想大熊在去年11月投訴榜排名居前。 

　　部分租戶建維權(quán)微信群，討論各自遇到的租房借貸還款問題。 

　　5月5日，記者探訪昊園恒業(yè)公司位于亦莊京開芯中心的門店，沒有任何標(biāo)識。 

　　說起在北京租房遇到“黑中介”的經(jīng)歷，曾有網(wǎng)友戲稱“如果沒被騙過，都不算在北京混過”。為規(guī)范租房中介市場，北京市住建委等部門一直嚴(yán)厲打擊擾亂租賃市場、損害群眾利益行為，對涉及未備案、克扣押金租金等違法違規(guī)行為的中介公司，已多批次查處曝光，而在今年4月，就相繼公布了兩批、共45家“黑中介”名單。

　　近日，新京報記者根據(jù)網(wǎng)友投訴調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分租房中介公司除了存在上述常見的亂象外，又借助新興的網(wǎng)貸平臺，在隱瞞網(wǎng)貸事實的情況下，以“押一付一”誘導(dǎo)租戶辦理平臺繳租，實現(xiàn)全年租金套現(xiàn)，而“被貸款”的租戶不僅要面臨中介卷款跑路的風(fēng)險，還有可能因為貸款逾期影響個人征信。

　　“押一付一”變貸款分期 

　　單一個臥室就動輒數(shù)千元的月租金，對很多手頭并不寬裕的“北漂”而言，占據(jù)了開支的大部分。

　　去年剛大學(xué)畢業(yè)的沈建（化名），應(yīng)聘進了北京一家互聯(lián)網(wǎng)公司工作。他供職的公司在亦莊，為了上班方便，他通過一家名為“和睦地產(chǎn)”的中介公司在亦莊區(qū)域內(nèi)找合租房。

　　去年11月，沈建看中了一間面積20平米的主臥。簽合同前，中介告訴他有兩種付款方式，一是通過合作平臺繳租“押一付一”，二是常規(guī)的“押一付三”。

　　“押一付三”，這讓剛工作的他壓力很大，而在房租付款平臺的“押一付一”， 對于手頭并不寬裕的沈建來說，自然最劃算。

　　沈建選擇了在平臺分期付款，并按照中介的要求，“按必要手續(xù)”在其提供的繳費平臺“惠人貸”上持身份證拍照、提交銀行卡信息。

　　“中介沒說這實際上是貸款，只說在平臺上按照流程走一下就行。”沈建說，當(dāng)時他付給了中介一個月押金和一個月房租，之后登錄“惠人貸”付第二個月房租時發(fā)現(xiàn)，他在該平臺上已貸款22000元，這正是余下未交的十一期房租。

　　“我當(dāng)時還真以為是他們公司自己弄的軟件，為了方便租戶繳房租。”沈建表示，之后他多方打探得知，中介之所以向租戶推薦網(wǎng)貸平臺繳費，是因為可通過讓租戶在不知情的情況下貸款，套現(xiàn)獲取剩余房租，而租戶則每月向平臺還貸。“惠人貸”客服人員還告訴沈建，一旦逾期15天沒及時還款，將會影響個人信用以及征信。

　　去年12月，北京昊園恒業(yè)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司一位工作人員找到沈建稱，“和睦地產(chǎn)已被昊園恒業(yè)收購，需要簽訂新合同。”沈建回憶，當(dāng)時工作人員要求他重新簽訂一份新合同，并使用一款名叫“元寶e家”的貸款平臺進行繳費。

　　“當(dāng)時中介說要先綁定‘元寶e家’平臺，再解除之前‘惠人貸’的租房貸款。”沈建擔(dān)心中介不能依照承諾給他解除“惠人貸”的貸款，便拒絕了。

　　一來二去，沈建萌生了退房的想法。中介告訴他，退房手續(xù)辦理成功后，將在20個工作日之內(nèi)解除“惠人貸”平臺上的貸款。

　　17天后，中介終于幫沈建解除了貸款，但早已過了貸款平臺最遲還款日期。

　　沈建在“惠人貸”平臺上分期詳情顯示，四月份的賬單為“逾期”。

　　被轟走無房可住仍得還貸 

　　雖然還沒查到這次逾期是否會錄入個人征信記錄，但沈建決定，再租房肯定不用所謂的分期付平臺。

　　沈建的遭遇并非個例，陸秦（化名）也因為采用“平臺繳費”，導(dǎo)致自己陷入無房可住卻還得按期還貸的困境。

　　陸秦試用期工資只有5800元，租房時，中介告訴陸秦，需要“押一付三”，即一次性繳納4個月的房租近萬元。在找房過程中，陸秦接觸到了北京昊園恒業(yè)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司，該公司一名中介告訴陸秦，“使用元寶e家平臺交房款可以押一付一，可以極大減輕你的房款壓力”。

　　陸秦簽約后，每月如期還款。但今年2月底的一天，房東突然來到陸秦住處，稱昊園恒業(yè)未付清房款，他不打算再將房子交給這家公司代理，并讓陸秦重新找房，趕緊搬走。

　　面臨無房可住的陸秦來到中介公司“找說法”，才知道“押一付一”實際是分期貸款。他隨即要求中介返還押金和剩余房費，并消除在“元寶e家”的貸款記錄。

　　一位工作人員告訴陸秦，1至30個工作日便可返還，“但必須先搬出屋后才能商量”。

　　“上網(wǎng)搜索昊園恒業(yè)，發(fā)現(xiàn)他們信譽很不好。”陸秦?fù)?dān)心，如果先行搬出房屋，中介公司又拖欠房款，找新房時面對“押一付三”的房款開支，自己會無力承擔(dān)，“我真怕沒地兒住，流落街頭。”

　　此外，該工作人員稱，按照還款約定，退房可以，但得先把下月房租還清，否則視陸秦違約。

　　打開“元寶e家”平臺查看，陸秦發(fā)現(xiàn)，仍有15000余元的房款未還清，但他只能按中介要求先還款，“我還期望以后能貸款在老家買房子。如果我沒按時還款，影響個人征信，以后不能貸款，實在是得不償失”。

　　今年4月，中介公司為陸秦出具了退房協(xié)議，并且表示會把陸秦多交的錢退還給他，但截至4月28日，陸秦接受記者采訪時，尚未拿到中介的退款。

　　百余租戶建微信群維權(quán) 

　　沈建與陸秦的租房經(jīng)歷，都涉及同一家中介公司：昊園恒業(yè)。

　　4月29日，記者以租房為由聯(lián)系到昊園恒業(yè)一名中介，對于付款方式，他稱“我們現(xiàn)在都是押一付一，走平臺”。而這個平臺，就是上述陸秦所使用的元寶e家。

　　這名中介告訴記者，元寶e家是與昊園恒業(yè)一起合作的一個“房租分期平臺”。“這個平臺說白了就是，把你一年的房租打給我們中介公司，你一個月一個月地往平臺上還。啥都不用你出，每個月綁定一張自己的銀行卡，這個銀行卡余額夠一月的房租就行，還沒有利息。”

　　對于為何要用軟件繳租，中介稱主要是公司業(yè)務(wù)量太大，平臺繳租省時省力，“這個平臺是我們合作的第三方平臺，你要說成我們公司的，也沒毛病。”

　　在網(wǎng)上查詢昊園恒業(yè)，很多投訴信息都與網(wǎng)貸平臺有關(guān)。在兩個名為“昊園恒業(yè)合同違約維權(quán)群”中，共有一百多名租戶參與投訴，其中，多數(shù)租戶在不知情的情況下在借貸平臺辦理了分期付，最后面臨無房可住仍需還款，或者想要退房卻無法及時解綁的問題。

　　在記者采訪中，10多名租戶也表示自己在平臺簽約時，并不知道是貸款。

　　除了微信維權(quán)群，部分租戶還通過另外一些途徑投訴。“看房狗”是一個專門提供房租出租信息，同時致力于打擊黑中介、幫助租戶維權(quán)的公眾號。創(chuàng)始人Beck告訴記者，從2017年下半年開始，租戶使用借貸平臺繳納房租已經(jīng)成為租房圈一個很普遍的情況，“其中最大的一家叫昊園恒業(yè)，他們收購了很多小的中介公司，把之前的支付方式全部轉(zhuǎn)換成使用第三方貸款。”

　　Beck告訴記者，自己公號后臺這兩年共收到215例租戶對中介的投訴，其中涉及昊園恒業(yè)中介的有31例，是所有被投訴的中介中比例最高的。據(jù)其后臺數(shù)據(jù)，在“中介騙人伎倆”選項中，有112人選擇“被中介強迫綁定貸款平臺”。

　　住建委曾曝光昊園恒業(yè)違規(guī) 

　　有如此多投訴，昊園恒業(yè)在官方也是“榜上有名”。

　　登錄北京市住建委官方網(wǎng)站，可發(fā)現(xiàn)在今年3月27日，北京昊園恒業(yè)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司就因存在克扣租金押金、違規(guī)出租、未備案且未在注冊地經(jīng)營等問題，出現(xiàn)在北京市住建委曝光的30家違規(guī)中介機構(gòu)名單之中。

　　此外，在2018年2月和2017年11月，昊園恒業(yè)分列房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機構(gòu)被投訴榜單第1名和第3名，且備注標(biāo)有“未備案”字樣。昨日，記者在住建委網(wǎng)站查詢，其仍未備案。

　　工商登記注冊資料顯示，昊園恒業(yè)公司注冊名稱為“北京昊園恒業(yè)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司”，法定代表人為“王四會”，由其擔(dān)任法人代表的還有“夢想大熊（北京）資產(chǎn)管理有限公司”，“北京美澳房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司”等9家公司，其中多為房產(chǎn)中介公司。

　　相關(guān)信息顯示，昊園恒業(yè)曾兩次因合同糾紛被他人起訴，也曾多次被列入企業(yè)經(jīng)營異常名錄中。

　　而在去年6月，王四會名下的“夢想大熊資產(chǎn)管理有限公司”，便被爆出通過收購其他中介公司的方式，要求租戶改簽合同并綁定借貸平臺繳納房租。相較之下，昊園恒業(yè)與夢想大熊的業(yè)務(wù)方式如出一轍。

　　記者探訪時發(fā)現(xiàn)，昊園恒業(yè)三家門店均未掛牌。5月5日，記者通過工商信息中登記的手機號碼聯(lián)系到昊園恒業(yè)一位工作人員，了解相關(guān)投訴及解決情況。

　　針對借貸平臺遲遲不能解綁的投訴，這名工作人員表示，有好多公司是并購過來的，昊園恒業(yè)用元寶e家這個平臺，從上線到解綁都需要本人同意才行，7個工作日內(nèi)都給解決掉是不可能的，“只要用戶辦完退房手續(xù)了，一周之內(nèi)解決不了，都是我們來承擔(dān)的，除非說有人不交錢就沒辦法了。”對于其他問題，該工作人員表示需要面談，隨后掛斷了電話。

　　平臺收息“羊毛出在羊身上” 

　　作為昊園恒業(yè)中介員極力推薦的“繳費平臺”，元寶e家真如他們所說的那樣沒有利息嗎？事實并非如此，按元寶e家工作人員的說法，無非是中介通過提高房租的方式，讓租戶覺得是“免息”的，“說白了羊毛出在羊身上。”

　　根據(jù)企業(yè)簡介，元寶e家是國內(nèi)最早創(chuàng)新推出房租分期業(yè)務(wù)，并致力于打造服務(wù)“家庭消費”的金融服務(wù)平臺，涉足房租、裝修、旅行等多種消費類型。

　　元寶e家有普通APP和商戶APP兩款客戶端，在普通APP中可以看到，該平臺的主要業(yè)務(wù)為房租分期和家裝分期兩類。

　　4月30日，記者以中介公司的名義聯(lián)系到元寶e家。一名工作人員告訴記者如果記者所在的中介公司營業(yè)時間超過一年，手中房源超過200套即可與平臺進行合作。據(jù)其介紹，元寶e家平臺支持2到11期的房租分期付款。“咱們拿一年舉例，就是壓一付十二，然后您這邊收取租戶的壓一付一，余下的十一期由我們墊付，就是說您一次性拿12個月的房租，租戶再分期還我們的錢。”“您提前把房租全拿到手，到時候去收房也好收。”

　　對于中介“無利息”的說法，李姓工作人員表示，分期付肯定會產(chǎn)生利息，不同貸款時長，所產(chǎn)生的利息也不等，“2到4期的利息是4%，5到6期是5%，7到11期是6%。”

　　該工作人員稱，至于利息由誰來承擔(dān)，則是中介與租戶之間的事，很多中介公司都會把房租適當(dāng)上調(diào)，然后把利息費用加到房租里，由租戶一方來承擔(dān)，而中介通過這種操作手段，還能讓租戶感覺到通過平臺支付房租是“免息”的，“說白了羊毛出在羊身上，不管什么時候這錢都是租戶出的。”

　　據(jù)他介紹，去年的時候，合作的中介公司每為元寶e家拉到一名用戶，還可以獲得100元的返利，而隨著其平臺陸續(xù)推展開，自去年12月，便不再向中介公司返利了。當(dāng)記者問到昊園恒業(yè)和夢想大熊是否與其公司也有合作時，對方表示“是啊，他們兩家是一家”。

　　房租貸款逾期影響個人信貸 

　　對于中介公司和借貸平臺的合作模式，“看房狗”創(chuàng)始人Beck認(rèn)為，中介可通過這種模式獲得大量資金收購中小中介公司，繼而讓被收購公司的租戶捆綁借貸平臺，繼續(xù)擴大資本及規(guī)模，而借貸平臺也能拓展用戶，收取利息牟利。

　　“這對中介和平臺來說是雙贏模式，但所有的風(fēng)險，都轉(zhuǎn)嫁到弱勢的租戶身上了。”Beck說，沈建和陸秦的租房經(jīng)歷，就能很好地體現(xiàn)租戶在這種模式下所面臨的風(fēng)險：按月交租實為分期還貸，出現(xiàn)意外很可能導(dǎo)致逾期，影響個人征信。

　　對于逾期問題，元寶e家的工作人員告訴記者，租房者如果逾期繳費，平臺會寬限一天，第二天會聯(lián)系租戶，如果租戶仍然未能按期還款的話，則需要中介公司出面配合催款。“逾期前三天是沒有滯納金的，但如果到第四天還沒有還款，就會有每天千分之一的利息作為滯納金，同時租戶這個行為也會影響到他本人的征信。”

　　針對此類情況，記者致電中國銀行貸款部門，一位工作人員表示，銀行會根據(jù)信用記錄進行綜合評估，如果查詢到客戶在征信系統(tǒng)上有網(wǎng)絡(luò)貸款未還清，一定程度上會影響貸款審批。如客戶只有一期未還，而過往信用記錄良好，依然能辦理貸款業(yè)務(wù)；但如果客戶有兩、三期欠款未還，則基本不能辦理貸款業(yè)務(wù)。此外，如果客戶在征信系統(tǒng)因為網(wǎng)貸產(chǎn)生不良信用記錄，會適當(dāng)上浮貸款利率，同時還會影響收入還貸比。

　　一名工作多年的中介員表示，隨著網(wǎng)貸的興起，借貸平臺介入租房市場肯定是大趨勢，目前很多中介都有合作的網(wǎng)貸分期平臺，“既然是貸款分期，至少得讓租戶知道這是貸款，明白相關(guān)后果及影響。”

　　誤導(dǎo)使用借貸軟件涉欺詐 

　　在采訪中記者發(fā)現(xiàn)，很多被誤導(dǎo)綁定借貸平臺的租戶，不知道如何解決，大部分只寄希望于中介公司早日幫助自己解綁借貸平臺。

　　5月4日下午，記者就此事聯(lián)系北京市住建委，一名工作人員提醒，租房時需要注意中介公司是否具有相關(guān)手續(xù)，是否有備案，一旦發(fā)現(xiàn)利益受損，可及時通過12345熱線電話，或者在政府官網(wǎng)等處進行投訴。

　　12345熱線電話一名接線員告訴記者，有此類投訴時，市民需要準(zhǔn)備好中介公司的具體名稱、公司地址，同時登記市民本身的相關(guān)信息，隨后熱線一方會將相關(guān)備案信息轉(zhuǎn)達(dá)職能部門幫助市民進行維權(quán)。

　　“房產(chǎn)中介誤導(dǎo)租戶使用貸款軟件的行為因存在虛假表述，是一種民事欺詐行為。”北京澤永律師事務(wù)所王常清律師表示，如果房產(chǎn)中介以非法占有為目的，虛構(gòu)事實、隱瞞真相，取得超出租期的貸款，使租戶在房屋到期后仍承擔(dān)還貸責(zé)任，達(dá)到一定的數(shù)額，可能觸犯刑法，構(gòu)成詐騙罪或合同詐騙罪，“中介應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任，租戶可以要求中介賠償損失。”

　　慕公律師事務(wù)所的劉昌松律師也認(rèn)為，如果中介公司推薦繳費平臺時，未明確向租戶告知為貸款軟件，就構(gòu)成欺詐。受欺詐形成的貸款合同關(guān)系雖已成立，但可撤銷，撤銷后自始無效。

　　針對借貸平臺一方，王常清律師表示，借貸平臺有義務(wù)對租戶進行風(fēng)險告知，未盡相關(guān)義務(wù)就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。“如果貸款方明知房產(chǎn)中介的欺詐行為，則租戶有權(quán)撤銷該貸款行為。如貸款方不知房產(chǎn)中介的欺詐行為，給租戶帶來損失的，租戶可以要求房產(chǎn)中介承擔(dān)賠償責(zé)任。”王常清律師稱，在此類事件中，租戶一般也存在一定的過失，如未細(xì)致查看平臺相關(guān)內(nèi)容、將相關(guān)證件或復(fù)印件交給中介等，因此也可能會自行承擔(dān)一部分不利后果。（記者劉經(jīng)宇實習(xí)生盧功靖陳婉婷）