映象財經

　　航班延誤的頻繁發生，耽誤時間影響心情，如果能獲得一些經濟補償，似乎能夠寬慰一些。然而很多購買航班延誤險的消費者發現，購買保險的時候，只需要在訂機票時勾選航班延誤險選項，就隨機票一同支付了，然而在理賠的時候，卻需要下載、打印、填

　　寫“索賠申請表”，找航空公司開“航班延誤”蓋章證明等“規定動作”。對于這一現象，京華時報金融周刊聯合手機騰訊網開展的金融消費者315調查顯示，有九成以上網友認為這種被動賠付的手續太繁瑣。

　　事件

　　航班延誤需主動申報

　　春節前夕，家住內蒙古呼和浩特的張先生，帶著一家人經深圳去香港旅游。“在航空公司官網上買機票時，‘電子化航空旅行險保費’那一欄默認是打了鉤的。”考慮到春運期間，難免遭遇晚點等情況，張先生在購票同時花費20元購買了一份旅游保險。張先生購買的這份旅游險中包含60萬元的意外身故及傷殘保障、900元的航班延誤、1500元的行李延誤、600元的航班取消、1000元的隨身財產以及1000元的劫機保險。

　　據張先生介紹，2月14日當天，張先生乘坐的航班由于天氣原因，晚點3個小時，由于趕著通關去香港，張先生并沒有顧上向機場索要晚點證明，也沒有與保險公司聯系理賠。直到正月十五上班，張先生才想起來與航空公司取得聯系。航空公司客服人員表示，張先生當天乘坐的航班因天氣原因確實晚點了172分鐘，但是否能理賠需要再次與保險公司取得聯系。

　　張先生隨后向保險公司報案，客服人員記錄了張先生的身份證號碼以及航班信息，并表示隨后將由定損員與張先生聯系。

　　第二天，張先生聯系了保險公司的定損員，“這份保險要求延誤4小時才符合理賠條件。”定損員告訴張先生，凡符合理賠條件的客戶，遇到航班延誤后需要主動打保險公司電話報案，機票的客票號、航班號、身份證信息將和航空公司后臺數據自動關聯，只要信息能對接，不需要航空公司晚點證明就能理賠。

　　雖然因為未達理賠標準，張先生未能獲得理賠，但整個過程讓張先生非常不滿，“購買保險時隨手一點就出去了，需要理賠時過程卻那么繁瑣。”張先生質疑保險公司為什么不能在航班落地后，直接通知被保險人？

　　數據

　　超94%網友認為理賠繁瑣

　　張先生的體驗也得到了多數消費者的認同，根據京華時報金融周刊與手機騰訊網聯合做得3.15金融消費者調查，超過94%的網友認為，目前航延險索賠過程過于繁瑣。

　　截至3月10日中午，超過2000位網友參與了調查。調查結果顯示，在參與投票的消費者中，每次出行投保航意險的比例為60%以上，而每次出行投保航延險的比例僅為27%。由此可見，消費者對于航空意外險的關注度明顯高于航延險。

　　調查結果顯示，有近60%的消費者選擇通過票務網站購買航延險，僅有15%的消費者是通過保險公司直接購買。這也說明了，保險公司航延險推廣的主要渠道仍然是票務網站。但值得關注的是，在航延險理賠的調查中，有超過85%的消費者表示，即便航班延誤也不會主動聯系保險公司進行報案，理由是“手續繁瑣。”

　　與此同時，有超過94%的網友認為，目前航延險索賠過程過于繁瑣。由此可見，雖然是主動消費投保了航延險，但在索賠時，更多的消費者傾向于保險公司能夠主動理賠，而不是被動索賠。

　　調查

　　航延險多數“被動”賠付

　　記者采訪了解到，市面上的延誤險主要有三種：一種是航空公司與保險公司合作推出的航空旅行險;一種是銀行信用卡和保險公司合作推出的延誤險;一種是保險公司通過商旅平臺銷售的延誤險。

　　在各種航延險中，僅有少數航班延誤保險可單獨投保，多數在綜合旅游保險中以附加險形式出現。保額可以自選，市場是多數以延誤2至4小時以上為賠付標準，賠付金額200元、400元至上千元不等。

　　京華時報記者了解到，各家保險公司在理賠形式以及理賠渠道上并不統一，可以通過微信理賠、網站自助理賠、客服電話報案理賠。但其相同點在于，均為“被動式理賠”，即首要條件是被保險人自主申報。

　　以人保財險、安聯保險為例，理賠時需要被保險人攜帶登機牌，在航程結束離開機場前到航空公司的柜臺開具延誤證明，登錄保險公司官網或者打電話申請理賠，將上述材料寄往保險公司，一般10天內可以得到賠償。

　　官網購買航延險賠付最繁瑣

　　京華時報記者注意到，比起在保險公司官網購票時贈送的“航空旅程綜合保險”要求提交各項書面證明，在一些票務網站上購買的航延險理賠則顯得相對簡單：“一般情況下，理賠無需航空公司出具書面延誤證明，將根據民航系統的信息進行理賠。”

　　例如，通過攜程等票務公司購買機票可選擇購買華泰保險或太平洋保險提供的航延險。在理賠時，可以通過掃描保險公司二維碼；輸入證件號碼及起飛日期進行報案；填寫被保險人名下銀行賬戶信息，提交申請；理賠資料齊全，保險公司審核；審核通過后，保險公司則為用戶打款。

　　個別公司有條件主動理賠

　　京華時報記者采訪還發現，僅有個別保險公司可以實現主動理賠，例如陽光保險，通過阿里去啊網站購買機票，同時購買陽光保險航延險后，飛機晚點時，系統將自動識別，無需被保險人申請，在航班落地后24小時內將賠償金打入旅客的支付寶賬號。

　　雖然實現了主動理賠，但仍需要滿足一定的條件，陽光保險客服人員也表示，目前僅有阿里去啊渠道購買的陽光航延險可以實現主動賠付，通過其他票務網站或渠道購買的航延險仍需被保險人主動報案。

　　還有中國平安近期通過旗下APP軟件壹錢包推出的航延險，也可以實現主動賠付，且一小時起賠，理賠款自動到賬，能實現下飛機時即可賠付。同樣也僅有壹錢包渠道可以實現主動賠付。

　　探因

　　無縫對接有難度

　　據保險公司內部人士介紹，實現航延險自動理賠關鍵的環節在于保險公司與航空公司的無縫對接上。

　　據了解，由于目前各票務網站、航空公司與保險公司之間采取一對一或者一對多的合作模式，加上保險公司自己的銷售渠道，由于所對接的保險公司不同，因此航延險在理賠條件、標準上并不統一，而航空公司的后臺數據是保險公司的理賠關鍵。只有解決數據對接難題，才有可能實現自動識別，從而達到主動理賠的效果。

　　上述人士還告訴京華時報記者：“航延險剛推出來的時候，需要人工查詢，所以要開具很多證明，不僅耽誤時間，在客戶體驗度上也很差。”個別保險公司由被動賠付變成主動不僅是競爭的結果，也跟互聯網金融的廣泛應用息息相關。

　　另有保險業內人士告訴記者，航延險實現主動理賠其實是一種互聯網保險制度的建立，大部分保險公司的互聯網產品均以盈利為出發點，航延險目前市場認可度有限，因此在這項業務上的投入力度有限。

　　觀點

　　實現主動理賠屬創新服務

　　“消費者主動報案是正常程序，保險公司接到報案后展開定損、理賠也是正常現象，而實現主動理賠時一種創新服務，可以說是錦上添花。”首都經濟貿易大學保險系教授庹國柱表示，若想實現保險公司主動理賠，必須考慮技術問題，只有建立了聯動的后臺數據庫才能完成。

　　庹國柱表示，航延險的理賠額度都不大，這對于保險公司而言不會影響盈利。保險公司正處于摸索經驗的階段，還需要更多的數據積累。

　　庹國柱認為，國內航班延誤司空見慣，旅客其實對延誤險的需求很高，關鍵是如何方便消費者理賠，盡可能簡化手續。

　　“以前遇到一些災難性的事件，保險公司都是第一時間出來理賠，而航延險只是一個小項目，保險公司是有能力做到主動賠付的。”庹國柱認為，大部分消費者遇到航班延誤之后，因趕時間、怕麻煩、遺忘等原因沒能主動報案，而保險公司需要做的就是通過創新，用更好的服務回饋消費者。