隨著歐洲央行開始實(shí)行寬松貨幣政策，歐元的大幅下跌已引起了一系列連鎖反應(yīng)。除了給旅游、購(gòu)物等行業(yè)帶來(lái)了巨大的利好，如何實(shí)惠地?fù)Q匯也成為了市民頗為關(guān)心的事情。信息時(shí)報(bào)記者近日走訪了廣州多家銀行后發(fā)現(xiàn)，近來(lái)去銀行換匯的市民不在少數(shù)，但是各家銀行的外匯定價(jià)差別也頗大，兌換1萬(wàn)歐元的人民幣差價(jià)達(dá)到了幾百元。如何選擇換匯最劃算的銀行，什么時(shí)候換匯風(fēng)險(xiǎn)小？這也是一門學(xué)問。

　　外匯走勢(shì)：歐元匯率跌至歷史新低

　　在過(guò)去一年時(shí)間里，除了對(duì)美元、港幣、韓元和泰銖等貨幣小幅貶值外，人民幣對(duì)其他大多數(shù)外國(guó)貨幣都強(qiáng)勁升值。這其中，歐元對(duì)人民幣的貶值幅度最大。

　　自2014年5月開始，歐元匯率進(jìn)入下行通道。今年1月歐洲央行宣布開啟量化寬松政策（QE），歐元匯率繼續(xù)大幅下跌，歐元對(duì)人民幣即時(shí)匯率連續(xù)數(shù)天破“7”，為新歐元正式流通13年以來(lái)的最低。銀行間外匯市場(chǎng)昨日公布的人民幣對(duì)歐元匯率中間價(jià)為6.9698元。據(jù)信息時(shí)報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，自去年5月份至今，歐元匯率下跌已近16%。

　　歐元下跌，意味著市民可以用更少的人民幣換得等值的歐元。在2014年年初，兌換1歐元大約需要8元人民幣，而到了今年年初，兌換1歐元僅需要人民幣約7元。如果將時(shí)間再拉長(zhǎng)一些，2003年人民幣兌歐元的最高匯率超過(guò)10，目前卻已然跌破7，意味著兌換歐元的成本降低了三成左右。

　　對(duì)于歐洲投資移民的申請(qǐng)人來(lái)說(shuō)，此次歐元跌至“7”附近也是一次難得的機(jī)會(huì)。不僅總投入資金將大大削減，融資成本也大幅降低。以葡萄牙和西班牙投資移民為例，50萬(wàn)歐元在2014年初大約需要400萬(wàn)人民幣左右的投入；而到了現(xiàn)在，僅需350萬(wàn)人民幣左右。也就是說(shuō)，移民門檻一下子就降了約50萬(wàn)人民幣。

　　換匯現(xiàn)場(chǎng)：市民換匯熱情高漲

　　近年來(lái)出境旅游逐年變熱，尤其是法國(guó)、意大利、瑞士一線是歐洲游的經(jīng)典線路，商業(yè)區(qū)偏多、各類國(guó)際知名品牌及奢侈品牌都匯聚于此，折扣也相對(duì)較大，尤為投中國(guó)游客所好。

　　而歐元的大跌又進(jìn)一步刺激了市民的出境游熱情，白領(lǐng)王小姐給信息時(shí)報(bào)記者算了一筆賬，她去年1月底在法國(guó)買一款某品牌售價(jià)3800歐元的皮包，按去年匯率，退稅后合人民幣28400元，現(xiàn)在去只要花24200元，可以節(jié)省4200元。“這款包在國(guó)內(nèi)的售價(jià)已經(jīng)超過(guò)4萬(wàn)元，這么算下來(lái)，買一個(gè)包就能省下16000元，都?jí)蛭液煤猛嬉淮卫病！毙畔r(shí)報(bào)記者近日走訪了廣州各家旅行社后發(fā)現(xiàn)，歐洲游中的法、意、瑞一線熱度依舊，價(jià)格約在13000到15000元左右，較往年略有下降。

　　在此背景下，市民的換匯熱情也隨之高漲。信息時(shí)報(bào)記者近日走訪了廣州多家銀行后發(fā)現(xiàn)，近來(lái)往銀行換匯的市民不在少數(shù)。天河?xùn)|路一家銀行的大堂經(jīng)理告訴記者，臨近春節(jié)，很多市民都有出境游的計(jì)劃，每天大概需要接待十多位前來(lái)?yè)Q匯的顧客，而幣種主要集中為一些旅游熱門地區(qū)，如歐元、美元、港幣、泰銖等，數(shù)目大多在兩萬(wàn)元人民幣上下。

　　記者調(diào)查：同樣換一萬(wàn)歐元相差幾百元

　　不過(guò)，信息時(shí)報(bào)記者調(diào)查了包括中國(guó)銀行，工商銀行，農(nóng)業(yè)銀行，建設(shè)銀行，匯豐銀行，交通銀行和招商銀行等各家銀行的匯價(jià)后發(fā)現(xiàn)，不同銀行的歐元匯價(jià)差別還是比較大的。

　　以昨日下午6點(diǎn)半各大銀行的歐元現(xiàn)鈔賣出價(jià)為例，匯豐銀行是7.0918，中國(guó)銀行是7.0677，工商銀行是7.0711，農(nóng)業(yè)銀行是7.0743，建設(shè)銀行是7.0782，交通銀行是7.0704，招商銀行是7.0762（見附表）。其中差別最大的是匯豐銀行和中國(guó)銀行，匯豐銀行的現(xiàn)鈔賣出價(jià)為7.0918，中國(guó)銀行則是7.0677。這也就意味著，若市民需要兌換一萬(wàn)歐元，在中國(guó)銀行兌換將比在匯豐銀行兌換要少花241元人民幣。

　　兌換美元也是如此，7家銀行中，農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)鈔賣出價(jià)為6.2555，位列第一位；建設(shè)銀行以6.2547位列第二位，工商銀行以6.2541排第三位，招商銀行和交通銀行分別是6.2535和6.2534，而匯豐銀行和中國(guó)銀行則為6.2503和6.2530位列最后。以此來(lái)看，市民兌換一萬(wàn)美元的話，最高與最低相差25元。其中在中國(guó)銀行兌換美元最為實(shí)惠，憑借62530萬(wàn)元人民幣就可兌換一萬(wàn)美元。

　　如果以港幣為例，7家銀行中，農(nóng)業(yè)銀行則以0.8067位居最高，而中國(guó)銀行則以0.8062墊底。這意味著市民在中國(guó)銀行兌換港幣最劃算，而在農(nóng)業(yè)銀行兌換最不劃算。

　　信息時(shí)報(bào)記者觀察了最近幾天銀行換匯價(jià)的走勢(shì)來(lái)看，不同銀行間換匯的高低排名時(shí)常變換，但綜合來(lái)看，大部分時(shí)間在中國(guó)銀行換匯仍然是最為劃算。

　　一國(guó)有大行外匯分析師劉新亮告訴信息時(shí)報(bào)記者，各家銀行兌換外幣的掛牌價(jià)都會(huì)緊跟國(guó)際匯市的變化，但同時(shí)也會(huì)考慮本行在國(guó)際匯市的資金運(yùn)營(yíng)成本，因而在牌價(jià)上會(huì)有所不同。

　　“去年3月央行宣布外匯市場(chǎng)人民幣兌美元交易價(jià)浮動(dòng)幅度由1%擴(kuò)大至2%，市場(chǎng)對(duì)外匯價(jià)格的影響力明顯上升，這也導(dǎo)致各家銀行的外匯定價(jià)差別擴(kuò)大。現(xiàn)在央行每天會(huì)公布一個(gè)基準(zhǔn)價(jià)，各家銀行可以在規(guī)定的比例內(nèi)浮動(dòng)匯率，但報(bào)價(jià)中隱含著自己的運(yùn)營(yíng)成本。”劉新亮表示，一般在匯率波動(dòng)不大的情況下，銀行匯率定價(jià)的差異也相對(duì)較小；但如果一段時(shí)間內(nèi)遇到外匯暴漲暴跌，那么各家銀行的外匯定價(jià)差別也會(huì)隨之放大。

　　擇匯率低點(diǎn)分批兌換

　　考慮到外匯波動(dòng)性較大，劉新亮建議市民最好分批兌換，“由于外匯前景尚不明朗，因此不建議市民提前很長(zhǎng)時(shí)間一次性換匯，可以擇匯率低點(diǎn)分批兌換，降低成本。”

　　招行海珠區(qū)一營(yíng)業(yè)部的大堂經(jīng)理張先生也告訴信息時(shí)報(bào)記者，用多少換多少是普通老百姓規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法。“銀行的外匯牌價(jià)不斷變動(dòng)，有留學(xué)需求的客戶最好進(jìn)行適量?jī)稉Q匯款。選擇合適的時(shí)機(jī)逢低介入或分期買入，以減少因匯率變化帶來(lái)的出國(guó)留學(xué)成本的增加。”

　　可選擇銀行“購(gòu)匯定投”業(yè)務(wù)

　　信息時(shí)報(bào)記者注意到，目前不少銀行也推出了定期購(gòu)匯的服務(wù)。如招商銀行在網(wǎng)銀渠道推出了“購(gòu)匯定投”業(yè)務(wù)，客戶可以自由設(shè)置定投頻率，包括一周、兩周、三周、四周或一月、兩月、三月、四月，同時(shí)設(shè)定每期購(gòu)匯金額和購(gòu)匯的總期限。每次購(gòu)買下限為100元（日元為10000），每期上限不能超過(guò)等值25000美元。同時(shí)，每年購(gòu)匯總額不超過(guò)等值50000美元。

　　光大銀行的“個(gè)人智能結(jié)售匯”也能提供個(gè)人客戶定期、定額購(gòu)匯、結(jié)匯業(yè)務(wù)，幣種方面支持美元、歐元、英鎊、加拿大元、澳大利亞元、瑞士法郎、港幣、日元共8幣種。客戶需要先到光大網(wǎng)點(diǎn)簽約，設(shè)置每周或每?jī)芍芏ㄍ叮畹秃灱s10期，最高100期；每月或每季度定投，最低簽約10期，最高20期。

　　早上換匯波動(dòng)最小

　　張先生還提醒，市民在購(gòu)買外匯的時(shí)候不僅要注意選擇銀行，也要注意選擇時(shí)間。因?yàn)樵诓煌臅r(shí)點(diǎn)購(gòu)匯，有時(shí)相差確實(shí)很大，特別是波動(dòng)比較大的外幣。一般來(lái)說(shuō)，早上外匯市場(chǎng)波動(dòng)最小，市民可多選擇早上購(gòu)匯，而不是在市場(chǎng)波動(dòng)大的晚上購(gòu)匯。

　　與此同時(shí)，市民可通過(guò)留學(xué)賬戶或指定國(guó)家地區(qū)開設(shè)賬戶換匯，手續(xù)費(fèi)可從0.1%降為0.05%。

　　需求較大不妨嘗試賬戶外匯

　　市民如果換匯量較大該怎么辦？由于個(gè)人客戶受制于外管局每年每人限購(gòu)等額5萬(wàn)美金的限制，有時(shí)看到很合適的匯率卻沒法大額購(gòu)匯。張先生表示，這時(shí)不妨嘗試以賬戶外匯的方式，在匯率合適的時(shí)候以人民幣購(gòu)匯、資金以記賬的形式存在賬戶中，不占用外匯額度，需要用錢時(shí)再進(jìn)行實(shí)際購(gòu)匯。這對(duì)家有留學(xué)生、需要大額購(gòu)匯的客戶來(lái)說(shuō)十分劃算。

　　“此外，市民如果換匯量較大，最好能夠提前向銀行預(yù)約，特別是一些較不常見的幣種，一般銀行都要求提前兩到三天預(yù)約。如果對(duì)外幣面值有特定要求，最好也提前預(yù)約，這樣比較有保障。”

　　購(gòu)買外匯理財(cái)產(chǎn)品不劃算

　　還有部分留學(xué)生家長(zhǎng)想購(gòu)買外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)保值增值，但張先生表示，在今年的國(guó)際形勢(shì)下，除非購(gòu)買美元理財(cái)，不然其他外幣產(chǎn)品面臨的下跌風(fēng)險(xiǎn)都比較大，外幣理財(cái)?shù)氖找嬉搽y以平抑匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)。