隨著歐洲央行開始實行寬松貨幣政策，歐元的大幅下跌已引起了一系列連鎖反應。除了給旅游、購物等行業帶來了巨大的利好，如何實惠地換匯也成為了市民頗為關心的事情。信息時報記者近日走訪了廣州多家銀行后發現，近來去銀行換匯的市民不在少數，但是各家銀行的外匯定價差別也頗大，兌換1萬歐元的人民幣差價達到了幾百元。如何選擇換匯最劃算的銀行，什么時候換匯風險小？這也是一門學問。

　　外匯走勢：歐元匯率跌至歷史新低

　　在過去一年時間里，除了對美元、港幣、韓元和泰銖等貨幣小幅貶值外，人民幣對其他大多數外國貨幣都強勁升值。這其中，歐元對人民幣的貶值幅度最大。

　　自2014年5月開始，歐元匯率進入下行通道。今年1月歐洲央行宣布開啟量化寬松政策（QE），歐元匯率繼續大幅下跌，歐元對人民幣即時匯率連續數天破“7”，為新歐元正式流通13年以來的最低。銀行間外匯市場昨日公布的人民幣對歐元匯率中間價為6.9698元。據信息時報記者統計，自去年5月份至今，歐元匯率下跌已近16%。

　　歐元下跌，意味著市民可以用更少的人民幣換得等值的歐元。在2014年年初，兌換1歐元大約需要8元人民幣，而到了今年年初，兌換1歐元僅需要人民幣約7元。如果將時間再拉長一些，2003年人民幣兌歐元的最高匯率超過10，目前卻已然跌破7，意味著兌換歐元的成本降低了三成左右。

　　對于歐洲投資移民的申請人來說，此次歐元跌至“7”附近也是一次難得的機會。不僅總投入資金將大大削減，融資成本也大幅降低。以葡萄牙和西班牙投資移民為例，50萬歐元在2014年初大約需要400萬人民幣左右的投入；而到了現在，僅需350萬人民幣左右。也就是說，移民門檻一下子就降了約50萬人民幣。

　　換匯現場：市民換匯熱情高漲

　　近年來出境旅游逐年變熱，尤其是法國、意大利、瑞士一線是歐洲游的經典線路，商業區偏多、各類國際知名品牌及奢侈品牌都匯聚于此，折扣也相對較大，尤為投中國游客所好。

　　而歐元的大跌又進一步刺激了市民的出境游熱情，白領王小姐給信息時報記者算了一筆賬，她去年1月底在法國買一款某品牌售價3800歐元的皮包，按去年匯率，退稅后合人民幣28400元，現在去只要花24200元，可以節省4200元。“這款包在國內的售價已經超過4萬元，這么算下來，買一個包就能省下16000元，都夠我好好玩一次啦。”信息時報記者近日走訪了廣州各家旅行社后發現，歐洲游中的法、意、瑞一線熱度依舊，價格約在13000到15000元左右，較往年略有下降。

　　在此背景下，市民的換匯熱情也隨之高漲。信息時報記者近日走訪了廣州多家銀行后發現，近來往銀行換匯的市民不在少數。天河東路一家銀行的大堂經理告訴記者，臨近春節，很多市民都有出境游的計劃，每天大概需要接待十多位前來換匯的顧客，而幣種主要集中為一些旅游熱門地區，如歐元、美元、港幣、泰銖等，數目大多在兩萬元人民幣上下。

　　記者調查：同樣換一萬歐元相差幾百元

　　不過，信息時報記者調查了包括中國銀行，工商銀行，農業銀行，建設銀行，匯豐銀行，交通銀行和招商銀行等各家銀行的匯價后發現，不同銀行的歐元匯價差別還是比較大的。

　　以昨日下午6點半各大銀行的歐元現鈔賣出價為例，匯豐銀行是7.0918，中國銀行是7.0677，工商銀行是7.0711，農業銀行是7.0743，建設銀行是7.0782，交通銀行是7.0704，招商銀行是7.0762（見附表）。其中差別最大的是匯豐銀行和中國銀行，匯豐銀行的現鈔賣出價為7.0918，中國銀行則是7.0677。這也就意味著，若市民需要兌換一萬歐元，在中國銀行兌換將比在匯豐銀行兌換要少花241元人民幣。

　　兌換美元也是如此，7家銀行中，農業銀行現鈔賣出價為6.2555，位列第一位；建設銀行以6.2547位列第二位，工商銀行以6.2541排第三位，招商銀行和交通銀行分別是6.2535和6.2534，而匯豐銀行和中國銀行則為6.2503和6.2530位列最后。以此來看，市民兌換一萬美元的話，最高與最低相差25元。其中在中國銀行兌換美元最為實惠，憑借62530萬元人民幣就可兌換一萬美元。

　　如果以港幣為例，7家銀行中，農業銀行則以0.8067位居最高，而中國銀行則以0.8062墊底。這意味著市民在中國銀行兌換港幣最劃算，而在農業銀行兌換最不劃算。

　　信息時報記者觀察了最近幾天銀行換匯價的走勢來看，不同銀行間換匯的高低排名時常變換，但綜合來看，大部分時間在中國銀行換匯仍然是最為劃算。

　　一國有大行外匯分析師劉新亮告訴信息時報記者，各家銀行兌換外幣的掛牌價都會緊跟國際匯市的變化，但同時也會考慮本行在國際匯市的資金運營成本，因而在牌價上會有所不同。

　　“去年3月央行宣布外匯市場人民幣兌美元交易價浮動幅度由1%擴大至2%，市場對外匯價格的影響力明顯上升，這也導致各家銀行的外匯定價差別擴大。現在央行每天會公布一個基準價，各家銀行可以在規定的比例內浮動匯率，但報價中隱含著自己的運營成本。”劉新亮表示，一般在匯率波動不大的情況下，銀行匯率定價的差異也相對較小；但如果一段時間內遇到外匯暴漲暴跌，那么各家銀行的外匯定價差別也會隨之放大。

　　擇匯率低點分批兌換

　　考慮到外匯波動性較大，劉新亮建議市民最好分批兌換，“由于外匯前景尚不明朗，因此不建議市民提前很長時間一次性換匯，可以擇匯率低點分批兌換，降低成本。”

　　招行海珠區一營業部的大堂經理張先生也告訴信息時報記者，用多少換多少是普通老百姓規避外匯風險的最好辦法。“銀行的外匯牌價不斷變動，有留學需求的客戶最好進行適量兌換匯款。選擇合適的時機逢低介入或分期買入，以減少因匯率變化帶來的出國留學成本的增加。”

　　可選擇銀行“購匯定投”業務

　　信息時報記者注意到，目前不少銀行也推出了定期購匯的服務。如招商銀行在網銀渠道推出了“購匯定投”業務，客戶可以自由設置定投頻率，包括一周、兩周、三周、四周或一月、兩月、三月、四月，同時設定每期購匯金額和購匯的總期限。每次購買下限為100元（日元為10000），每期上限不能超過等值25000美元。同時，每年購匯總額不超過等值50000美元。

　　光大銀行的“個人智能結售匯”也能提供個人客戶定期、定額購匯、結匯業務，幣種方面支持美元、歐元、英鎊、加拿大元、澳大利亞元、瑞士法郎、港幣、日元共8幣種。客戶需要先到光大網點簽約，設置每周或每兩周定投，最低簽約10期，最高100期；每月或每季度定投，最低簽約10期，最高20期。

　　早上換匯波動最小

　　張先生還提醒，市民在購買外匯的時候不僅要注意選擇銀行，也要注意選擇時間。因為在不同的時點購匯，有時相差確實很大，特別是波動比較大的外幣。一般來說，早上外匯市場波動最小，市民可多選擇早上購匯，而不是在市場波動大的晚上購匯。

　　與此同時，市民可通過留學賬戶或指定國家地區開設賬戶換匯，手續費可從0.1%降為0.05%。

　　需求較大不妨嘗試賬戶外匯

　　市民如果換匯量較大該怎么辦？由于個人客戶受制于外管局每年每人限購等額5萬美金的限制，有時看到很合適的匯率卻沒法大額購匯。張先生表示，這時不妨嘗試以賬戶外匯的方式，在匯率合適的時候以人民幣購匯、資金以記賬的形式存在賬戶中，不占用外匯額度，需要用錢時再進行實際購匯。這對家有留學生、需要大額購匯的客戶來說十分劃算。

　　“此外，市民如果換匯量較大，最好能夠提前向銀行預約，特別是一些較不常見的幣種，一般銀行都要求提前兩到三天預約。如果對外幣面值有特定要求，最好也提前預約，這樣比較有保障。”

　　購買外匯理財產品不劃算

　　還有部分留學生家長想購買外匯理財產品實現保值增值，但張先生表示，在今年的國際形勢下，除非購買美元理財，不然其他外幣產品面臨的下跌風險都比較大，外幣理財的收益也難以平抑匯率下降的風險。