港產(chǎn)保單風(fēng)險猶存：中介不推薦健康醫(yī)療類產(chǎn)品
早在十幾年前“港產(chǎn)保單”就已悄悄流入內(nèi)地。在上世紀(jì)90年代末，不少香港的代理人來內(nèi)地推銷保險，被內(nèi)地行業(yè)俗稱為“地下保單”，意思就是沒有得到監(jiān)管部門許可的銷售行為。實際上，香港保險公司也是禁止這樣的行為的，持證的代理人如果在許可區(qū)域外銷售保險，會受到嚴(yán)厲的處罰。
之后，由于赴港手續(xù)越來越便捷，就發(fā)展為這些持證的代理人通過客戶引薦的方式，認(rèn)識客戶，并通過旅游或商務(wù)考察的方式帶著潛在客戶去香港簽單。“這就變成一種合法的行為。”一位香港資深保險經(jīng)紀(jì)人說，“目前從內(nèi)地去香港投保的群體中，不少是本人或家人有香港身份，或者是在香港工作，有些是沿海城市高收入人群。他們大多數(shù)投保的是儲蓄或投資類產(chǎn)品，極少頻繁的理賠往來，中介公司也會有意識地不推薦健康醫(yī)療類的產(chǎn)品。”
香港保險業(yè)監(jiān)理處發(fā)言人對本報記者表示，在監(jiān)管方面，不論保險公司是否有內(nèi)地客戶，保監(jiān)處都是根據(jù)《保險公司條例》訂之的償付能力標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)察保險公司，以確保保險公司有充足的償付能力應(yīng)付投保人的申索，達(dá)到保障投保人的目的。不同的是，“內(nèi)地訪客來港購買保險方面，保監(jiān)處要求保險公司須備有內(nèi)地投保人的入境記錄副本，以證明他們是來港購買保險的。”上述香港保險業(yè)監(jiān)理處發(fā)言人表示。
但該處提醒擬到港投保的內(nèi)地人士，日后如果需要辦理理賠，或不滿意保險公司的賠償而要進(jìn)行法律訴訟時，可能需要親臨香港辦理。而一些申訴、聆訊、審理或裁決也有可能要求當(dāng)事人親臨香港法院提出訴訟才能受理。
同時，對于有保險公司向客戶提供返利，香港保監(jiān)處對本報記者表示，根據(jù)香港保險業(yè)聯(lián)會制訂的《保險代理管理守則》，保險代理除非獲得保險公司特別授權(quán)，否則不得提供或答應(yīng)提供任何回傭、傭金或其他在保單上沒有指定的優(yōu)惠，誘使準(zhǔn)保單持有人購買長期業(yè)務(wù)保險產(chǎn)品如壽險等。
幾位香港保險業(yè)資深人士也對本報記者表示，對于內(nèi)地人士赴港投保來說，在優(yōu)勢之外，同樣也存在很多信息不對稱和服務(wù)風(fēng)險的問題。“保險是一種長期的金融工具，除了保障、回報，更要考慮專業(yè)的服務(wù)和長期的穩(wěn)定性，不能只從價格和保障范圍進(jìn)行簡單對比。尤其是兩地的法制不同，客戶和香港保險公司之間存在較大的信息不對稱，近年來香港保險的投訴也在上升，經(jīng)常見到內(nèi)地客戶購買了投資型保險出現(xiàn)巨虧的情況。即使真的決定要赴港投保，也必須選擇合適的機(jī)構(gòu)。”
在香港擁有最龐大保險代理隊伍的友邦保險（香港）人士也向本報記者表示，該公司并不在香港開發(fā)專門針對內(nèi)地訪客的保險產(chǎn)品，并稱，不同司法地區(qū)的保險產(chǎn)品不能直接進(jìn)行對比。香港保險業(yè)監(jiān)理處發(fā)言人稱，客戶應(yīng)在購買境外保險產(chǎn)品前考慮多方面因素，“不同的承銷和體檢要求，在不同的司法管轄區(qū)可能意味著投保人最終會付出額外附加保費。”友邦（香港）提醒，購買海外保險還有匯率風(fēng)險，此外，售后和理賠服務(wù)在境內(nèi)境外也有不同之處。（楊倩雯 郭興艷）
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