按車輛現值投保麻煩多 平安太保官網只認新車價
去年3月份，保監會下文明確要求，車損險保額應由雙方協商確定車輛實際價值后進一步約定，而非以往一律按新車購置價投保。但近日，多位車主反映試圖按車輛現值投保麻煩多，保險公司設各種軟釘子，讓車主按新車購置價投保。
昨日，記者調查發現，想按現值投車險的確非常繁瑣，不僅不能網上投保，多家保險公司更是婉拒接單。業內專家表示，保險公司有義務主動明示保額確定方式。下一步新車險示范條款出臺后，這種“現值投保難”的情況有望改善。
市民趙女士的私家車開了5年，如今市場價值已不足14萬元。以往都是按照20萬元的新車購置價投車損險，近期車險合同到期，她想按現值投保，卻遭遇各種“軟釘子”。網上續保不讓操作，電話投保被告知不能接單，最后工作日去營業網點和銷售人員好一頓磨才算辦成。“去年保監會就明確可以按現值投保了，為啥都過了一年，真辦起來還是這么復雜？”
記者走訪中國人保、中國平安、太平洋保險等多家保險公司發現，保險公司網上投保的車損險項均默認為新車購置價，且只能上浮不能下調。保險公司稱，這個價格是北京地區保險公共平臺自動算出的市場價，車主只能在這一價格和當初購置價之間做浮動。此外，多家保險公司電話車險客服也表示“不能辦理按現值投保”。
記者隨機采訪了20位車主，大多數車主表示知道保監會叫停“高保低賠”的新聞，也想過按現值投保，但保險公司從不明確提醒，而且會以各種理由勸阻。在京工作的郭昭剛換了輛中高檔私家車。他說，之前那輛舊車前后開了6年，出險率很低。但每年投保都要和保險公司爭半天，“我問車撞爛了賠多少？他們說"賠7萬"，我就反問"那憑啥總讓我按12萬投保？"”
“您想按現值投保，您知道我們內部多復雜嗎？”昨日，一家大型保險公司內部人士稱，如按新車購置價投保，公司審核流程非常簡便；而按現值投保屬不足額投保，相當于修改了合同條款和理賠方式。這張保單得一層層交到地區分公司審核，包括業務員是否盡到了明確告知義務、車主是否填了不足額投保承諾書、車輛現值計算是否合理、理賠部門是否同意等。“這張單子在內部系統里也得特別標注，避免將來理賠時出錯。”
另一家大型保險公司車險部負責人坦言，平時就算有客戶提出按不足額投保，也會被勸阻。“按現有的格式合同，不足額投保對車主的確不利，其次內部流程太過復雜，業務員耗不起。”
多家保險公司稱，按新車價投保的話，每次維修費用會按新配件全價賠付。如按現值投保，理賠則會按比例理賠。比如車主按新車價80%的現值投車損險，那么每次的維修費用，保險公司只賠付80%，剩余20%由車主承擔。“相當于車主讓保險公司來保一輛舊車，這輛車損壞了，按道理保險公司賠付和原車一樣的舊配件就可以了。要用新配件，車主也應負擔一部分差價。”
“按現值投保”落實咋這么慢？
業內人士透露，這里面有幾大難題：首先，車輛的實際價值由誰來評估、評估的標準如何制定等；其次，中國現在的車輛品牌、型號眾多，保險公司費率精算上不好操作；當前車險把全損險和部分車損險混合起來定價，消費者和保險公司對合同條款理解很容易產生分歧。所以，“按現值投保”落實起來并不容易。
首都經濟貿易大學金融學院教授庹國柱認為，去年3月保監會下文后，相應的配套措施沒有及時跟上。比如《機動車輛商業保險示范條款》(簡稱新車險條款)遲遲沒正式實施。目前，各公司都是按之前的格式合同，車主想不足額投保肯定會出現一些不便。“等新條款正式實施后，各公司會依據新條款制定新的條款，那時合同中把保額定價方式、價值評估、理賠比例等都約定清楚，消費者現在面臨的麻煩就能大大減少。”
相關新聞
更多>>
