13天三道急令 銀監(jiān)會延續(xù)強監(jiān)管

　　銀監(jiān)會發(fā)布通知進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象；專家稱，今年可能有小銀行處于破產(chǎn)邊緣

　　開年不到半個月，銀監(jiān)會發(fā)出第三道監(jiān)管文件。1月13日晚，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》(下稱“通知”)、《進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的意見》(下稱“意見”)和《2018年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點》(下稱“要點”)。

　　銀監(jiān)會此次深化整治銀行業(yè)市場亂象，明確了8個重點整治方面，給出了22條工作要點。

　　突出“監(jiān)管姓監(jiān)”

　　經(jīng)過2017年的嚴監(jiān)管，2018年銀監(jiān)會繼續(xù)從嚴治理銀行業(yè)各種亂象。

　　《通知》指出，深化整治銀行業(yè)市場亂象，將重點整治問題多的機構(gòu)、亂象多的區(qū)域、風(fēng)險集中的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，嚴查案件風(fēng)險。“突出"監(jiān)管姓監(jiān)"，將監(jiān)管重心定位于防范和處置各類金融風(fēng)險，而不是做大做強銀行業(yè)，強調(diào)對監(jiān)管履職行為進行問責(zé)，嚴肅監(jiān)管氛圍。”銀監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人表示，注重建立長效機制，彌補監(jiān)管短板，切實解決產(chǎn)生亂象的體制機制問題。

　　在具體的操作上，銀監(jiān)會明確了2018年重點整治公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險、侵害金融消費者權(quán)益等8個方面，每個方面給出若干工作要點。此外，銀監(jiān)會還單獨列舉了監(jiān)管履職方面的負面清單。

　　打擊金融“偽創(chuàng)新”

　　銀監(jiān)會表示，深化整治銀行業(yè)亂象，要處理好“穩(wěn)”和“進”的關(guān)系、短期化和常態(tài)化的關(guān)系、合規(guī)發(fā)展和金融創(chuàng)新的關(guān)系、防范金融風(fēng)險和服務(wù)實體經(jīng)濟的關(guān)系。

　　在“穩(wěn)”和“進”上，銀監(jiān)會表示，在化解存量風(fēng)險上求穩(wěn)，在遏制增量風(fēng)險上求進，合理把握力度和節(jié)奏，預(yù)留政策空間，實行新老劃斷。

　　在合規(guī)發(fā)展與金融創(chuàng)新的關(guān)系上，銀監(jiān)會指出，“銀行業(yè)出現(xiàn)的一些亂象，不是創(chuàng)新本身導(dǎo)致，而是部分金融機構(gòu)以創(chuàng)新之名行套利之實。”銀監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人表示，對于以套利為主要目的的“偽創(chuàng)新”，堅決予以整治和取締。

　　在防范金融風(fēng)險與服務(wù)實體經(jīng)濟上，銀監(jiān)會表示，一方面，將同業(yè)、理財、表外等業(yè)務(wù)以及影子銀行作為2018年整治重點。另一方面，嚴查“陽奉陰違”或選擇性落實宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求等行為，優(yōu)化信貸資源配置效率。

　　延續(xù)強監(jiān)管態(tài)勢

　　2018年開年不到半個月，銀監(jiān)會已連續(xù)三次發(fā)布文件整治銀行業(yè)亂象。

　　1月5日，銀監(jiān)會發(fā)布實施2018年第1號令《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，明確規(guī)定了主要股東的范圍、責(zé)任和監(jiān)管，加大了監(jiān)管部門對于違規(guī)股東的懲戒力度。

　　1月6日，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》(“2號文”)，加強對委托貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)管等。

　　連續(xù)3道文件，銀行業(yè)強監(jiān)管力度繼續(xù)延續(xù)。

　　2017年3月底至4月，銀監(jiān)會連續(xù)下發(fā)文件，啟動“三三四十”(三違反、三套利、四不當(dāng)、十亂象、十風(fēng)險)專項治理。據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計，專項檢查共查出問題約5.97萬個，涉及金額17.65萬億元。

　　強監(jiān)管的同時，伴隨著強問責(zé)。新京報統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，銀監(jiān)會2017年全年罰沒金額是2016年的10倍。銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2017年銀監(jiān)系統(tǒng)共處罰機構(gòu)1877家，處罰責(zé)任人員1547名，對270名相關(guān)責(zé)任人取消一定期限直至終身銀行業(yè)從業(yè)和高管任職資格。

　　“整治銀行業(yè)亂象今后將成常態(tài)。今年仍將違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)作為治理重點。”接近銀監(jiān)會的人士向新京報表示。

　　焦點

　　金融治亂為何連下“重錘”？

　　“2017年銀監(jiān)會“三三四十”專項治理取得較為明顯的效果，但銀行業(yè)的問題涉及面廣、積累時間長，通過半年多時間的整治不可能取得根本性好轉(zhuǎn)，還需要持續(xù)的監(jiān)管。”交通銀行首席經(jīng)濟學(xué)家連平認為，銀行業(yè)有些問題刻不容緩，在治理取得有效成果的基礎(chǔ)上還需要繼續(xù)保持監(jiān)管上的高壓。

　　連平還表示，影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險，需要特別重視，這一問題也是目前銀行業(yè)治理中最迫切最重要最復(fù)雜的問題。“影子銀行和交叉金融風(fēng)險涉及面廣，各個銀行或多或少存在這一問題，而且因為結(jié)構(gòu)復(fù)雜，各個金融機構(gòu)之間業(yè)務(wù)互相交織在一起。這一風(fēng)險最可能帶來全局性風(fēng)險，也最有可能引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險。”

　　國家金融與發(fā)展實驗室銀行中心主任曾剛表示，目前監(jiān)管層面的制度不完善，存在監(jiān)管的短板，同時，在執(zhí)法的層面上也確實存在著很多空白點，銀監(jiān)會此次發(fā)文也是逐步夯實去年”三三四十“的整治成效，保障行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，創(chuàng)造良好的制度基礎(chǔ)。

　　連平同時表示，不能簡單地把監(jiān)管政策理解為金融方面的收緊。此外，此次監(jiān)管政策很重要的特點是不搞一刀切。在嚴厲措施之下，對于具體問題的處理還留有一定的緩沖余地和回旋空間，政策具有彈性。這樣做，一方面可以嚴格推進強監(jiān)管，另一方面又使得行業(yè)平穩(wěn)運行。

　　公司治理為何放整治領(lǐng)域首位？

　　《要點》明確了2018年重點整治的8個方面，其中“公司治理不健全”被放在首位，并從股東與股權(quán)、履職與考評、從業(yè)資質(zhì)等三個方面作了要求。

　　在社科院金融政策研究中心主任何海峰看來，把公司治理放在八大領(lǐng)域的首位主要出于兩方面的考量。首先，公司治理是現(xiàn)代銀行業(yè)最重要的方面，2017年開啟的“三三四十”等專項整治也是為了約束銀行的公司治理；其次，中國銀行業(yè)規(guī)模已經(jīng)非常巨大，未來將更注重高質(zhì)量發(fā)展，公司治理至關(guān)重要。

　　“2018年銀監(jiān)會發(fā)布的"1號文"就是約束主要股東行為，完善公司治理從而使得銀行合規(guī)經(jīng)營的。”何海峰說。他還以廣發(fā)銀行“僑興債”為例表示，“僑興債”問題屬于公司內(nèi)控失范的違規(guī)經(jīng)營行為。

　　連平認為，公司治理不一定是目前銀行業(yè)最迫切需要治理的亂象。不過，從銀監(jiān)會角度看，最需要對微觀金融機構(gòu)進行監(jiān)管，而公司治理是微觀金融機構(gòu)中比較高層面的部分。“將這一問題放在首位，或與"僑興債"等近年爆發(fā)的金融案件有關(guān)，這些案件是因公司內(nèi)部治理上出現(xiàn)問題所致。”

　　對2018年銀行業(yè)有啥影響？

　　在曾剛看來，過去一段時間，銀行業(yè)經(jīng)營理念以發(fā)展為主，對風(fēng)險防控和合規(guī)有所忽視，導(dǎo)致潛在風(fēng)險積累。與此同時，銀行發(fā)展模式步入死胡同。“銀行業(yè)不斷出現(xiàn)的"資產(chǎn)荒"、"負債荒"，主要是因為銀行想快速實現(xiàn)規(guī)模和利潤擴張，脫離實體經(jīng)濟需要造成的。監(jiān)管強化將逐步打消銀行過去不切實際的過度擴張取向，樹立高質(zhì)量、可持續(xù)的發(fā)展理念。從長遠發(fā)展來看，度過監(jiān)管強約束的"陣痛"之后，銀行業(yè)可以進入可持續(xù)發(fā)展的道路。”

　　連平表示，因為中小機構(gòu)此前業(yè)務(wù)發(fā)展較為激進，監(jiān)管對中小機構(gòu)影響較大，而一些此前業(yè)務(wù)較平穩(wěn)發(fā)展的機構(gòu)面臨的壓力比較小。2018年可能出現(xiàn)有些小銀行處于破產(chǎn)的邊緣。出現(xiàn)這種狀況不一定是壞事，中小銀行經(jīng)過這一輪沖擊后，未來在業(yè)務(wù)開展上會更謹慎。

　　特寫

　　銀行人：“偽創(chuàng)新”路子走不通了

　　13日晚，銀監(jiān)會出臺監(jiān)管文件之后，某股份制銀行地方分行副行長張林(化名)的銀行同行朋友圈“哀號一片”：“有人說，2018年可以好好抽時間去讀個MBA了。”

　　“前些年銀行業(yè)亂象太多了，券商、信托、互聯(lián)網(wǎng)金融人士、各種利益相關(guān)人士都從中撈了一杯羹，現(xiàn)在是散場的時候了。”張林說，經(jīng)過2017年的嚴監(jiān)管，本來以為2018年會好一點，“沒想到開局之年是連續(xù)的大棒，一些總想鉆空子的人，幻想再次徹底打破。”

　　在張林看來，13日晚發(fā)布的《通知》是監(jiān)管政策的百科全書。“以前是時段性的監(jiān)管，先堵這個口子再堵那個口子。前幾天出臺的《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》堵住了"偽創(chuàng)新"的最后一個口子，這次出臺的文件是監(jiān)管政策的總綱領(lǐng)，可能一些條款并不特別新鮮，但是監(jiān)管覆蓋面特別廣。”

　　此外，張林認為，在連續(xù)的嚴監(jiān)管之下，預(yù)計銀行業(yè)將出現(xiàn)明顯的分化。

　　“一直走正道、苦練內(nèi)功的銀行，預(yù)計估值會越來越高，未來的路越來越好走。而以前一些走"偽創(chuàng)新"路子的銀行預(yù)計將受到很大的沖擊，未來的發(fā)展之路也越來越艱難。”張林說，金融被強行縮表和洗牌，隨著潮水退去，將迎來全新的銀行業(yè)格局。