2013年一季報(bào)已經(jīng)完全披露，對16家上市銀行來說，接下來的日子難說輕松。從一季報(bào)數(shù)據(jù)來看，銀行盈利增速仍呈放緩態(tài)勢。

　　《華夏時(shí)報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，一季度，中行、農(nóng)行、中信銀行和平安銀行的凈利潤增幅為個(gè)位數(shù)，隨著宏觀環(huán)境和利率市場化的進(jìn)一步推進(jìn)，銀行業(yè)績分化也將愈加明顯。

　　5月7日，德勤在發(fā)布的《2013中國銀行業(yè)報(bào)告》中認(rèn)為，隨著利率市場化的推進(jìn)，中國銀行業(yè)的息差短期內(nèi)將面臨下降威脅，與此同時(shí)，信貸資產(chǎn)質(zhì)量也面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。

　　凈利增速延續(xù)下滑

　　一季報(bào)顯示，16家上市銀行一季度實(shí)現(xiàn)了凈利潤3072.03億元，相當(dāng)于日均賺錢34億元，同比增長12.5%。顯然，單從數(shù)據(jù)來看，僅僅是日賺34億元這一項(xiàng)，就讓多達(dá)幾千家的上市公司為之汗顏。

　　但從凈利潤增速來看，雖然比起2012年年報(bào)中上市銀行日均賺錢28.14億元增長不少，但同比增長12.5%的幅度卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于2012年同期20%的增速。

　　此外，從銀行的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來看，四大行中，盈利水平最高的是工行，其一季度凈利潤為688億元，同比增長12.08%；建行的凈利潤雖然低于工行達(dá)到595.8億元，但增速卻居四大行之首，為15.66%。其他兩家農(nóng)行和中行的凈利潤增速則分別為8.26%和8.2%，僅為個(gè)位數(shù)。

　　反觀2012年年報(bào)，工行、建行、農(nóng)行和中行的凈利潤同比增幅分別為14.5%、14.26%、19%和12.2%，這就意味著，時(shí)隔三個(gè)月，四大行中僅有工行一家的增幅超過年報(bào)，其他均呈現(xiàn)下滑態(tài)勢。

　　股份制銀行雖然一季度都保持在20%左右的增速，但對比2012年年報(bào)數(shù)據(jù)也出現(xiàn)了不同程度的下降。其中，平安銀行今年一季度凈利潤4.67%的增幅更是遠(yuǎn)低于2012年全年的30.39%。就算是今年表現(xiàn)搶眼的興業(yè)銀行，其凈利潤同比增長32.44%的業(yè)績也低于2012年58.75%的水平。

　　《華夏時(shí)報(bào)》記者注意到，上市銀行尤其是股份制商業(yè)銀行，凈利潤增速從2012年首季的平均30%迅速降至今年的不足20%，一個(gè)重要的原因就是經(jīng)營環(huán)境的不確定性上升和宏觀政策的影響。

　　德勤對于上市銀行利潤增速整體回落給出的理由是：受到經(jīng)濟(jì)下行，降息、利率市場化推進(jìn)和銀行收費(fèi)等因素的影響。

　　而中銀國際的報(bào)告則指出，“銀行業(yè)2013年到2014年凈利潤增速恢復(fù)的可能性不大，在未來12個(gè)月中，銀行業(yè)的業(yè)績增長將面臨資產(chǎn)質(zhì)量、宏觀調(diào)控等方面的挑戰(zhàn)。”

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受記者采訪時(shí)也坦言，“未來銀行業(yè)的增速將穩(wěn)定在10%左右的水平，這也是銀行業(yè)盈利的常態(tài)。”

　　半數(shù)銀行不良雙升

　　在2013年一季報(bào)和2012年年報(bào)中，各家銀行的不良率均有不同程度的變化。年報(bào)顯示，2012年底，16家上市銀行平均不良率為0.81%，較2011年的0.76%上升了0.05個(gè)百分點(diǎn)。同期，不良貸款余額總和為4020.97億元，占我國銀行業(yè)不良貸款余額的37.58%。而到了一季度，不良余額就達(dá)到了4240億元，較2012年年底又增長了5%。值得注意的是，16家中有10家銀行一季度呈現(xiàn)不良雙升態(tài)勢，占到總數(shù)的62.5%，而在2012年年報(bào)中，“雙升”的銀行還是8家。

　　對此，德勤認(rèn)為，受到全球金融危機(jī)影響和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)低迷，經(jīng)濟(jì)刺激政策的后遺癥開始逐一顯現(xiàn)，其中最重要的就是從2012年起，部分區(qū)域和行業(yè)出現(xiàn)明顯風(fēng)險(xiǎn)特征，使得上市銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)下滑跡象，“持續(xù)多年的不良貸款雙降拐點(diǎn)就此出現(xiàn)。”

　　在不良貸款有所上升的同時(shí)，利率市場化促使銀行金融創(chuàng)新，開拓新的盈利領(lǐng)域。

　　在2012年年報(bào)中，包括招行、中信、浦發(fā)、興業(yè)、光大以及平安銀行都進(jìn)一步加大了理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)模，其中，浦發(fā)銀行、中信銀行以及興業(yè)銀行的發(fā)行規(guī)模較2011年分別增長了165%、75%和80%。

　　一位商業(yè)銀行的管理人士私下向記者透露，如今理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)是股份制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)張的重要增長點(diǎn)，在直接投資渠道有限的情況下，銀行理財(cái)產(chǎn)品能夠進(jìn)一步提升中間業(yè)務(wù)收入在銀行營業(yè)收入結(jié)構(gòu)中的占比。

　　今年一季度，來自普益財(cái)富的數(shù)據(jù)也顯示，銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行繼續(xù)保持增長，發(fā)行數(shù)量為10331款，發(fā)行規(guī)模約為10.80萬億人民幣，較2012年第四季度增加6.61%。其中，股份制商業(yè)銀行依然是理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行主力，占比達(dá)到36.64%。

　　本報(bào)記者 陶盈舟 北京報(bào)道