銀監(jiān)會主席尚福林：銀行業(yè)改革開放穩(wěn)健發(fā)展
黨的十六大以來，在黨中央、國務院的果斷決策和正確領導下，銀行業(yè)金融機構以改革謀發(fā)展，理順體制機制，轉變發(fā)展方式，改善金融服務，有效化解風險，抵御了國際金融危機的沖擊，有力支持了國民經(jīng)濟發(fā)展。
第一，建立健全現(xiàn)代公司治理，有序推進銀行業(yè)體制改革。2003年啟動的國有銀行股份制改造已全部完成，為銀行業(yè)長遠健康發(fā)展奠定了良好基礎。農村信用社產(chǎn)權改革取得實質性進展，管理體制不斷完善，歷史風險有效化解。中小銀行全部完成高風險機構處置工作，進入發(fā)展新階段。國家開發(fā)銀行、政策性銀行、郵政儲蓄銀行的體制改革正在持續(xù)推進。通過體制改革，符合現(xiàn)代銀行業(yè)特點的公司治理組織架構逐步建立，科學高效的決策、執(zhí)行、監(jiān)督和制衡機制逐步完善。
第二，服務實體經(jīng)濟，不斷完善銀行體系布局和服務功能。銀行業(yè)與實體經(jīng)濟相互依存、共生共榮。本輪國際金融危機再次證明，銀行業(yè)的穩(wěn)健運行必須建立在實體經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展基礎之上。我國銀行業(yè)在轉型發(fā)展的過程中，始終堅持金融服務實體經(jīng)濟這一本質要求。在機構布局上，初步建立了符合我國國情的多層次金融機構體系，現(xiàn)有銀行業(yè)法人機構3800多家，其中農村中小金融機構3400多家，經(jīng)營網(wǎng)點不斷向縣域、基層和中西部欠發(fā)達地區(qū)延伸，全國已實現(xiàn)基礎金融服務鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋。在金融資產(chǎn)配置上，堅持“有扶有控”，加強重點產(chǎn)業(yè)、重大項目、小微企業(yè)和“三農”等重點領域和關鍵環(huán)節(jié)的金融服務。截至2011年末，小微企業(yè)貸款余額約15萬億元，涉農貸款余額14.6萬億元，均連續(xù)3年實現(xiàn)“兩個不低于”目標(貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量不低于上年)。2011年末，西部地區(qū)貸款同比增速高于全國水平3.1個百分點。
第三，提升市場化經(jīng)營管理水平，有力推動運行機制改革。銀行業(yè)金融機構逐步強化以客戶為中心的服務理念，合理確定發(fā)展戰(zhàn)略和商業(yè)模式，積極穩(wěn)妥開展金融創(chuàng)新，著力提高產(chǎn)品定價能力，培育差異化、特色化競爭優(yōu)勢。資本回報率(ROE)、資產(chǎn)回報率(ROA)、風險抵扣后的資本回報率(RAROC)和經(jīng)濟增加值(EVA)等國際先進管理工具，已廣泛應用于經(jīng)營管理之中。銀行業(yè)整體經(jīng)營效益逐步提高，資產(chǎn)回報率和資本回報率從2003年的0.1%和3%，分別上升至2011年的1.2%和19.2%。
第四，有效風險防范，不斷完善銀行業(yè)風險管理體系。風險防范是銀行業(yè)的生命線。十年來，我國金融市場的深度、金融業(yè)務的復雜性不斷提高，銀行業(yè)面臨的風險形態(tài)不斷變化，風險識別和管理的難度不斷加大。銀監(jiān)會引導銀行業(yè)金融機構積極構建穩(wěn)健的風險偏好和風險文化，建立健全全面風險管理體系，完善風險管理機制、流程和技術，加強信息系統(tǒng)建設和數(shù)據(jù)質量管理，前瞻性開展各類風險的識別、計量、監(jiān)測和控制，不斷提高風險管理的有效性。目前銀行業(yè)持續(xù)穩(wěn)健運行已具備較好基礎。主要商業(yè)銀行不良貸款余額和比例從2002年末的2.2萬億元和23.6%，持續(xù)下降到2011年末的4000億元和1%。商業(yè)銀行撥備覆蓋率從2002年末的6%提高到2011年末的278%。商業(yè)銀行資本充足率從2003年末的-2.98%上升到2011年末的12.7%。
第五，堅持以我為主、循序漸進、安全可控、競爭合作、互利共贏的方針，不斷深化銀行業(yè)對外開放。一方面，鼓勵中資銀行在有效防范風險的前提下“走出去”，科學開展海外布局，構建與中國企業(yè)“走出去”相匹配的服務網(wǎng)絡；通過引進境外戰(zhàn)略投資者、海外公開上市等方式，拓展資本補充渠道，增強發(fā)展實力。另一方面，合理引導外資銀行本土化發(fā)展。截至2011年底，在華外資法人機構總行、分行和附屬機構，以及外國銀行分行的總數(shù)達到387家；外資銀行在我國27個省(市、區(qū))50個城市設立機構網(wǎng)點，較2003年初增加30個城市，在中西部和東北地區(qū)設立125個營業(yè)網(wǎng)點。在參與本土競爭的同時，外資銀行也在經(jīng)營理念和管理方法方面發(fā)揮了積極的示范作用，有利于國內銀行業(yè)整體服務水平的提升。
第六，提高監(jiān)管有效性，不斷完善監(jiān)管理念和工具，持續(xù)強化外部市場監(jiān)督。銀監(jiān)會針對主要的銀行業(yè)風險類別，均建立和實施了相應的風險監(jiān)管制度及工具、技術，并持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)系統(tǒng)性風險。本次金融危機以來，銀監(jiān)會積極參與國際監(jiān)管新標準的制定，同時在全面總結我國銀行業(yè)十年來監(jiān)管理念和實踐、并充分借鑒國際最新成果的基礎上，穩(wěn)步實施包含資本、杠桿率、流動性、撥備等豐富內涵的新監(jiān)管標準，推動銀行業(yè)進一步轉變發(fā)展方式，增強穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展的內生機制。此外，銀監(jiān)會高度注重督促銀行業(yè)金融機構規(guī)范信息披露方式，推動新會計準則全面實施，增強信息透明度，充分發(fā)揮市場對銀行業(yè)經(jīng)營行為的監(jiān)督約束作用。
十年的耕耘磨礪，我國銀行業(yè)積累了寶貴的發(fā)展經(jīng)驗，開創(chuàng)了全新的發(fā)展局面。放眼未來，銀行業(yè)將繼續(xù)按照中央決策部署，緊緊圍繞科學發(fā)展這一主題和加快轉變經(jīng)濟發(fā)展方式這一主線，堅定信心，開拓進取，堅守風險底線，深化改革開放，為維護銀行業(yè)穩(wěn)健運行和支持國民經(jīng)濟健康發(fā)展貢獻力量。
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