私人銀行成銀行利潤新引擎
“5年前,我們?cè)?jīng)把私人銀行當(dāng)作一個(gè)夢想?！痹谧蛉张e行的2012年第六屆中國銀行家高峰論壇上,招行行長馬蔚華如是形容招行開始私人銀行業(yè)務(wù)時(shí)的心情。
短短5年時(shí)間,馬蔚華口中的“夢想”不僅成為了現(xiàn)實(shí),私人銀行業(yè)務(wù)還以客戶數(shù)和管理總資產(chǎn)每年30%的高增速成為招行利潤增長的重要“引擎”之一。
2010年率先在同業(yè)實(shí)現(xiàn)盈利的招行私人銀行業(yè)務(wù),2011年稅前利潤已達(dá)8.4億元。而今年來看,僅上半年便實(shí)現(xiàn)稅前利潤7.2億元。
高速增長勢頭
事實(shí)上,在銀行利差收窄、利潤增速下降的大趨勢下,以私人銀行業(yè)務(wù)為代表的財(cái)富管理在拉動(dòng)銀行中間業(yè)務(wù)增長、促進(jìn)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型上的作用正日益凸顯。
目前,工、農(nóng)、中、建、交五大行,招行、中信、興業(yè)、民生、浦發(fā)、光大、華夏、民生8家股份行,以及北京銀行均已推出了自己的私人銀行業(yè)務(wù)。而據(jù)了解,不少城商行也已開始布局,試圖分食私人銀行這塊“大蛋糕”。
公開數(shù)據(jù)顯示,近幾年,中資銀行財(cái)富管理對(duì)手續(xù)費(fèi)及傭金的貢獻(xiàn)率保持在20%以上,而隨著業(yè)務(wù)種類和客戶規(guī)模的擴(kuò)大,財(cái)富管理對(duì)銀行業(yè)績的貢獻(xiàn)度勢必進(jìn)一步提升。
以招行為例,截至今年6月末,招行非利息凈收入為134.78億元,同比增加31.38億元,增幅30.35%。其中,財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入36.13億元,同比增長42.63%。財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入在中間業(yè)務(wù)收入中的比重日益增大。
而招行財(cái)富管理范疇下的私人銀行業(yè)務(wù),其客戶數(shù)和管理總資產(chǎn)已經(jīng)連續(xù)5年保持30%以上的高增速。截至6月末,招行私人銀行客戶數(shù)為18401戶,較年初增長11.57%,管理總資產(chǎn)為 4121.25億元,較年初增長11.42%。
不僅如此,在銀行業(yè)利潤增速大幅下降的情況下,私人銀行業(yè)務(wù)的利潤卻保持了高速增長的勢頭。
就招行私人銀行業(yè)務(wù)的利潤來看,在2010年實(shí)現(xiàn)盈利后,2011年實(shí)現(xiàn)稅前利潤8.4億元,而今年僅上半年的稅前利潤便達(dá)到7.2億元。
境內(nèi)外投資聯(lián)動(dòng)
中信建投證券在一份關(guān)于銀行財(cái)富管理的報(bào)告中指出,受限于國內(nèi)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的格局,中資商業(yè)銀行在私人銀行業(yè)務(wù)維度上更多體現(xiàn)出“集成商”的角色。
而隨著國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展,這種將“上游”的信托、證券、基金、保險(xiǎn)、陽光私募、PE等提供各自領(lǐng)域的產(chǎn)品集成于“下游”私人銀行平臺(tái)的模式已經(jīng)難以為繼。
與此同時(shí),隨著私人銀行客戶財(cái)富目標(biāo)、資產(chǎn)配置和服務(wù)需求的多元化發(fā)展,立足于國內(nèi)市場的資產(chǎn)配置體系已經(jīng)難以滿足他們的投資要求。
招行副行長丁偉表示,增強(qiáng)境內(nèi)外投資聯(lián)動(dòng)將是招行私人銀行業(yè)務(wù)未來的戰(zhàn)略重點(diǎn)之一?！罢行袑⒗脟鴥?nèi)獨(dú)家的全球資產(chǎn)配置系統(tǒng),以及永隆銀行等海外投資平臺(tái)為私人銀行客戶提供更多的海外投資服務(wù)?！?/font>
招行中報(bào)顯示,2012年3月開業(yè)的永隆銀行私人財(cái)富管理中心,截至6月末招行已經(jīng)向其推薦敘作對(duì)公存款96.24億港元,對(duì)公貸款423.46億港元;推薦敘作零售存款8.33億港元,個(gè)人貸款3.14億港元,管理客戶總資產(chǎn)余額16.68億港元。
據(jù)丁偉介紹,招行打造的“香港平臺(tái)”一方面可以為境內(nèi)客戶的境外資產(chǎn)提供財(cái)富管理服務(wù),而另一方面則可以集合境內(nèi)客戶的資金對(duì)外投資。而招行海外投資的內(nèi)容也將擴(kuò)展到IPO國際配售、境外可轉(zhuǎn)債、境外高收益?zhèn)?以及境外對(duì)沖基金等領(lǐng)域。
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