保本基金十載： 成“儲(chǔ)蓄未來”良好工具
6月1日《新基金法》正式啟程，公募在群雄逐鹿中諜戰(zhàn)，遭遇窘境的理財(cái)產(chǎn)品攪亂投資者的步伐。伴隨著新法的誕生，我國保本基金自2003年面世以來歷經(jīng)十載磨礪，發(fā)展成為成熟、低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，為百姓保住投資本金構(gòu)筑良好的防御盾牌。投資大師沃爾特·施洛斯認(rèn)為，保本比收益更重要。他的16條投資經(jīng)驗(yàn)中，有一條很好的詮釋了保本的內(nèi)涵——“記住錢是你自己的，一般來說保存財(cái)富比掙錢更難。一旦你失去了很多錢，這將很難掙回來。”
從保本基金的過往業(yè)績(jī)看，該類基金不僅實(shí)現(xiàn)了資金“安全墊”的功能，回報(bào)率相對(duì)其它理財(cái)產(chǎn)品亦擁有類比優(yōu)勢(shì)。據(jù)Wind資訊，在股市大跌的2008、2011年，保本基金收益率分別超越股票型基金40、20個(gè)百分點(diǎn)；2007、2009年的牛市中，保本基金整體收益分別達(dá)64.53%、10.12%，超越同期偏債基金回報(bào)水平；市場(chǎng)環(huán)境較為動(dòng)蕩的2010、2012年，保本基金平均收益也戰(zhàn)勝一年定期存款利率。
穩(wěn)健的回報(bào)表現(xiàn)加速了近兩年保本基金的擴(kuò)容，相對(duì)2008、2009、2010年發(fā)行的3只、0只和2只產(chǎn)品而言，2011、2012年市場(chǎng)共發(fā)行15、14只保本基金。截止2013年5月27日，今年以來僅半年的時(shí)間就有11只保本基金成立。目前，工銀瑞信期下第三只保本基金——工銀保本3號(hào)基金正在全面發(fā)售，該基金對(duì)初次認(rèn)購并持有到期的投資者提供“全額保本”承諾，包括認(rèn)購金額、認(rèn)購手續(xù)和募集期利息，在動(dòng)蕩的市場(chǎng)環(huán)境下給本金良好的保障；同時(shí)，在保本運(yùn)作周期期間，每6個(gè)月設(shè)一個(gè)受限開放期，投資者可在基金凈值總額特定比例內(nèi)進(jìn)行申購、贖回，為看好基金投資機(jī)會(huì)和有流動(dòng)性需求的投資者提供選擇權(quán)。 并且，該基金“人民幣稅后三年期銀定期存款利率+0.25%”業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的規(guī)定，高于銀行三年定存收益水平。
業(yè)內(nèi)人士提醒投資者，保本基金認(rèn)購優(yōu)勢(shì)相對(duì)申購較為明顯，同時(shí)作為一種“股債兼修”的兩棲類產(chǎn)品，或成為投資者未來資金儲(chǔ)備不可或缺的工具之一。
?。ㄗC券日?qǐng)?bào) 張 慧）
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