保本基金十載： 成“儲蓄未來”良好工具
6月1日《新基金法》正式啟程，公募在群雄逐鹿中諜戰，遭遇窘境的理財產品攪亂投資者的步伐。伴隨著新法的誕生，我國保本基金自2003年面世以來歷經十載磨礪，發展成為成熟、低風險的理財產品，為百姓保住投資本金構筑良好的防御盾牌。投資大師沃爾特·施洛斯認為，保本比收益更重要。他的16條投資經驗中，有一條很好的詮釋了保本的內涵——“記住錢是你自己的，一般來說保存財富比掙錢更難。一旦你失去了很多錢，這將很難掙回來。”
從保本基金的過往業績看，該類基金不僅實現了資金“安全墊”的功能，回報率相對其它理財產品亦擁有類比優勢。據Wind資訊，在股市大跌的2008、2011年，保本基金收益率分別超越股票型基金40、20個百分點；2007、2009年的牛市中，保本基金整體收益分別達64.53%、10.12%，超越同期偏債基金回報水平；市場環境較為動蕩的2010、2012年，保本基金平均收益也戰勝一年定期存款利率。
穩健的回報表現加速了近兩年保本基金的擴容，相對2008、2009、2010年發行的3只、0只和2只產品而言，2011、2012年市場共發行15、14只保本基金。截止2013年5月27日，今年以來僅半年的時間就有11只保本基金成立。目前，工銀瑞信期下第三只保本基金——工銀保本3號基金正在全面發售，該基金對初次認購并持有到期的投資者提供“全額保本”承諾，包括認購金額、認購手續和募集期利息，在動蕩的市場環境下給本金良好的保障；同時，在保本運作周期期間，每6個月設一個受限開放期，投資者可在基金凈值總額特定比例內進行申購、贖回，為看好基金投資機會和有流動性需求的投資者提供選擇權。 并且，該基金“人民幣稅后三年期銀定期存款利率+0.25%”業績比較基準的規定，高于銀行三年定存收益水平。
業內人士提醒投資者，保本基金認購優勢相對申購較為明顯，同時作為一種“股債兼修”的兩棲類產品，或成為投資者未來資金儲備不可或缺的工具之一。
（證券日報 張 慧）
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