2017年可以說(shuō)是保險(xiǎn)業(yè)最嚴(yán)監(jiān)管年。年初，在保監(jiān)會(huì)召開(kāi)的全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上，就對(duì)2017年監(jiān)管工作定下了基調(diào)。會(huì)上強(qiáng)調(diào)，保監(jiān)會(huì)將把防控風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置，重點(diǎn)圍繞公司治理、保險(xiǎn)產(chǎn)品和資金運(yùn)用三個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域，從嚴(yán)從實(shí)加強(qiáng)監(jiān)管履責(zé)。

　　“嚴(yán)監(jiān)管”何以體現(xiàn)？罰單就是最好的印證。記者梳理了保監(jiān)會(huì)及各地開(kāi)出的罰單，數(shù)據(jù)顯示，截至目前，2017年保監(jiān)會(huì)以及41個(gè)保監(jiān)局已經(jīng)累計(jì)開(kāi)出逾500張罰單，罰款金額近7000萬(wàn)，而去年全年罰金也不過(guò)9600萬(wàn)元。其中保險(xiǎn)資金違規(guī)運(yùn)用的處罰可謂重拳。

　　監(jiān)管趨嚴(yán)違規(guī)零容忍 

　　據(jù)保監(jiān)會(huì)公開(kāi)披露的數(shù)據(jù)顯示，2017年截至目前，現(xiàn)有超過(guò)80多家人身險(xiǎn)公司中，超過(guò)30家已經(jīng)接到了來(lái)自監(jiān)管的罰單，罰單數(shù)量超130張，累計(jì)罰款金額更是超過(guò)3000萬(wàn)元。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司超30家公司收到罰單，罰款金額近3000萬(wàn)元。

　　據(jù)記者梳理，罰款的事由也是五花八門(mén)，種類(lèi)相當(dāng)“豐富”。具體來(lái)看，電銷(xiāo)依然是重災(zāi)區(qū)。例如人保壽險(xiǎn)欺騙投保人，粵分電銷(xiāo)中心被罰20萬(wàn)，相關(guān)負(fù)責(zé)人被罰款3萬(wàn)。陽(yáng)光人壽電話銷(xiāo)售欺騙投保人，保監(jiān)會(huì)在對(duì)陽(yáng)光人壽2015年簽單的電銷(xiāo)保單檢查中，發(fā)現(xiàn)存在電話銷(xiāo)售欺騙投保人的違法行為，且違規(guī)保單占比均較高，總公司未盡監(jiān)督職責(zé)罰款30萬(wàn)，相關(guān)負(fù)責(zé)人被罰14萬(wàn)；上海電銷(xiāo)中心被罰21萬(wàn)，相關(guān)負(fù)責(zé)人被罰7萬(wàn)。太平財(cái)險(xiǎn)電話銷(xiāo)售欺騙投保人被罰款25萬(wàn)，相關(guān)負(fù)責(zé)人被罰12萬(wàn)，另外電銷(xiāo)網(wǎng)銷(xiāo)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、回訪系統(tǒng)記錄客戶(hù)信息不真實(shí)，罰款35萬(wàn)，相關(guān)負(fù)責(zé)人被罰11萬(wàn)。

　　財(cái)險(xiǎn)公司虛列費(fèi)用的問(wèn)題依然嚴(yán)重。如太平洋財(cái)險(xiǎn)白山中心支公司虛列多項(xiàng)費(fèi)用，被吉林保監(jiān)局處罰11萬(wàn)元。大地產(chǎn)險(xiǎn)重慶分公司，2010年12月至2011年12月，其內(nèi)設(shè)的公司業(yè)務(wù)部虛假列支會(huì)議費(fèi)、差旅費(fèi)、宣傳費(fèi)11筆，涉案金額33萬(wàn)元，被重慶保監(jiān)局重罰25萬(wàn)元。

　　罰單對(duì)虛假承保，虛假理賠毫不手軟。人保財(cái)險(xiǎn)奇臺(tái)支公司編制虛假農(nóng)險(xiǎn)承保和理賠資料，2012~2015年，在經(jīng)營(yíng)政策性種植業(yè)保險(xiǎn)中，編制50家虛假資料虛假承保，又通過(guò)編制虛假資料進(jìn)行虛假理賠。其中，虛假承保保費(fèi)486萬(wàn)，虛假理賠賠款2211萬(wàn)。奇臺(tái)支公司被罰50萬(wàn)，停止政策性種植保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3年，4位時(shí)任負(fù)責(zé)人共被罰35萬(wàn)。

　　對(duì)虛假報(bào)告，監(jiān)管也是零容忍。寧波市摯信保險(xiǎn)代理在向?qū)幉ū１O(jiān)局報(bào)送的報(bào)告中，未如實(shí)報(bào)告會(huì)計(jì)記賬憑證遺失，因此被罰45萬(wàn)，相關(guān)負(fù)責(zé)人被罰款7萬(wàn)。

　　妨礙監(jiān)管更要罰，敏梅保險(xiǎn)代理拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查，2016年3~4月，江蘇保監(jiān)局檢查組根據(jù)舉報(bào)件對(duì)其蘇州分公司開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，負(fù)責(zé)人史玉以離職為由不接受檢查組檢查。但2016年5月，史玉作為公司負(fù)責(zé)人，在蘇州保監(jiān)分局參加了工作會(huì)議并簽到。因此，對(duì)其蘇州分公司罰款20萬(wàn)，史玉被罰4萬(wàn)元。

　　重拳處罰違規(guī)運(yùn)用資金 

　　除了罰款事由“事無(wú)巨細(xì)”，記者發(fā)現(xiàn)較往年，關(guān)于違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金行為的罰單尤其顯眼。單就保監(jiān)會(huì)開(kāi)出的罰單來(lái)看，記者梳理了前5年的罰單，僅2015年有兩張相關(guān)罰單，且處罰力度遠(yuǎn)不及今年的兩張罰單力度。不僅罰款額度更高，對(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人的處罰力度都更嚴(yán)厲。

　　2015年的兩張罰單分別是，中融人壽由于違規(guī)對(duì)外拆借資金，違規(guī)開(kāi)展股權(quán)投資等行為，保監(jiān)會(huì)對(duì)中融人壽罰款30萬(wàn)元，限制不動(dòng)產(chǎn)投資、股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資各1年；主要負(fù)責(zé)人給予禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)1年的處罰，其他相關(guān)負(fù)責(zé)人被警告并罰款合計(jì)12萬(wàn)元。

　　天安人壽違規(guī)投資高風(fēng)險(xiǎn)信托產(chǎn)品、超比例投資等行為，被罰款10萬(wàn)元，對(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人警告并罰款合計(jì)3萬(wàn)元。

　　再看今年的關(guān)于違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金的行為的罰單，恒大人壽因2016年1~11月，未按照保險(xiǎn)資金委托投資管理要求開(kāi)展股票投資，股票投資交易筆數(shù)2480筆，股票平均持有期73天，其中9月下旬至11月上旬短期炒作相關(guān)股票造成惡劣社會(huì)影響。給予恒大人壽限制股票投資1年的處罰；兩名相關(guān)負(fù)責(zé)人分別給予禁入保險(xiǎn)業(yè)5年和3年的處罰。另外前海人壽因權(quán)益類(lèi)投資比例超過(guò)總資產(chǎn)30%后投資非藍(lán)籌股票，股權(quán)投資基金管理人資質(zhì)不符合監(jiān)管要求等原因，被罰款30萬(wàn)元；對(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人警告并罰款合計(jì)56萬(wàn)元.

　　從嚴(yán)監(jiān)管將常態(tài)化 

　　“2017年保險(xiǎn)監(jiān)管工作從嚴(yán)從實(shí)加強(qiáng)監(jiān)管履責(zé)。對(duì)于觸碰風(fēng)險(xiǎn)紅線的，露頭就打，出手要快準(zhǔn)狠，把風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)。對(duì)已經(jīng)形成風(fēng)險(xiǎn)隱患的更是不在話下。”保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)出現(xiàn)的一些突出風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，暴露出在保險(xiǎn)監(jiān)管制度和實(shí)踐中還存在短板，同時(shí)也是對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管提出要求，監(jiān)管要與時(shí)俱進(jìn)。實(shí)際上2016年末至2017年初，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)在嚴(yán)格落實(shí)相關(guān)監(jiān)管工作，在公司股權(quán)治理、財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)等多方面發(fā)文，多角度從嚴(yán)治理。更是在強(qiáng)化保險(xiǎn)公司的資本約束，加強(qiáng)資金運(yùn)用監(jiān)管，確保保險(xiǎn)資產(chǎn)管理安全穩(wěn)健運(yùn)行。罰單只是從嚴(yán)監(jiān)管的一個(gè)側(cè)面，而保監(jiān)會(huì)為落實(shí)“保險(xiǎn)姓保，監(jiān)管姓監(jiān)”的理念而進(jìn)行的制度建設(shè)還在路上，從嚴(yán)監(jiān)管將會(huì)是常態(tài)化。

　　國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所教授朱俊生表示，監(jiān)管部門(mén)反復(fù)強(qiáng)調(diào)保監(jiān)會(huì)姓監(jiān)，防范風(fēng)險(xiǎn)是第一要?jiǎng)?wù)，保監(jiān)會(huì)的舉措或許是對(duì)市場(chǎng)前期風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)回應(yīng)。對(duì)違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金行為開(kāi)罰單，它給行業(yè)帶來(lái)的警示是保險(xiǎn)公司的負(fù)債結(jié)構(gòu)需要做出調(diào)整，也就是保險(xiǎn)要姓保。

　　一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，保監(jiān)會(huì)今年對(duì)違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金行為的重罰，起到了很好的警示作用，監(jiān)管措施的落實(shí)，給一眾險(xiǎn)資的后續(xù)經(jīng)營(yíng)操作明確了方向，也有利于引導(dǎo)保險(xiǎn)資金回歸保險(xiǎn)本源，促進(jìn)整體行業(yè)健康發(fā)展。

　　北京工商大學(xué)保險(xiǎn)研究中心主任王緒瑾認(rèn)為，保監(jiān)會(huì)開(kāi)出罰單的監(jiān)管指向，首先是為了保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，使保險(xiǎn)資金增值；其次是為了維護(hù)保險(xiǎn)公司的正常經(jīng)營(yíng)，再次是為了保護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。