民生承兌匯票罰息18%堪比信用卡 兩套規章打架
“銀行把承兌匯票中幫我們公司墊付的票款轉作逾期貸款，那么罰息利率應按貸款利率上浮30%-50%計算。”
“信用卡罰息”問題，日前受到了社會的高度關注。
對于罰息的利率定得過高，滯納金的過分收取，以及對“全額罰息”的質疑之聲一再沖擊著銀行信用卡中心賴以生存的盈利模式。
然而，在商業銀行這個具備先天政策蔭蔽的參天大樹中，信用卡的罰息問題顯然只是一根露在顯眼處的樹杈而已。
銀行承兌匯票的罰息問題則要隱蔽得多，原因可能在于其面對的并不是人數眾多的消費人群。
民生銀行上海分行對于銀行承兌匯票出票人到期未補足的部分，收取的利率為日萬分之五，折合年18%的高額罰息利率，與信用卡罰息簡直旗鼓相當。
“幾乎上海所有的銀行，對銀行承兌匯票的罰息利率收的都是這個數”，上海一家本地城商行對公客戶經理向記者表示。
此外，銀行對于銀行承兌匯票罰息利率設定的高低，還存在著一定的法律爭議。折合年18%的罰息利率，如果參照的是1997年中國人民銀行支付結算司頒布的《支付結算辦法》，則可以適用。
“銀行把承兌匯票中幫我們公司墊付的票款轉作逾期貸款，那么就應該參考2003年人民銀行發布的《中國人民銀行關于人民幣貸款利率有關問題的通知》，罰息利率按貸款利率上浮30%-50%計算”，上海寶洲企業集團有限公司(下稱“寶洲企業集團”)相關人士認為。
銀行大多都是以短期貸款為主，目前六個月至一年(含1年)的貸款利率為6%，考慮到銀行貸給企業本身就會上浮一定比例，再加上罰息上浮的30%-50%，所得出的年化罰息利率至多在10%左右，與18%明顯有較大差距。
保證金到期未補足
據公司官網顯示，寶洲企業集團成立于2001年4月，是國內金屬材料流通行業運營商廈門東方龍集團在上海設立的現代供應鏈服務區域運營中心，專門致力于為金屬材料的上下游企業提供現代供應鏈綜合服務。
寶洲企業集團與國內外眾多的造船、鋼結構、機械制造、建筑工程等企業有穩定的供貨關系，中國船舶工業物資華東有限公司(下稱“華東中船物資”)就是其中的一家。
華東中船物資是中國船舶工業物資總公司設在上海的船舶物資流通企業，公司注冊資金為5000萬元。
據華東中船物資方面透露，“兩家公司在2010年6月開始了業務往來。”
2011年6月，寶洲企業集團與民生銀行上海分行簽訂了《中小企業金融服務合同》，約定民生銀行將在2012年對寶洲企業集團的授信額度為4000萬元。
之后，寶洲企業集團向民生銀行申請開具4000萬元銀行承兌匯票。寶洲企業集團繳納了2000萬元的保證金，同時還向銀行質押了約2649萬華東中船物資的應收賬款作為擔保。
一位四大會計事務所人士向記者表示：“與銀行的信貸關系良好，能按要求存入一定比例的保證金或提供擔保都是申請開具銀行承兌匯票的必備條件。”
然而到了2012年11月15日，也就是銀行承兌匯票的到期日，寶洲企業集團并沒有按時補足匯票金額，而持票人(通常是與寶洲企業集團有業務往來的企業)已經將款提走。
也就是說，除了之前所繳的保證金2000萬，寶洲企業集團需要補的差額也約在2000萬(考慮到利息)，而民生銀行方面并沒有收到華東中船物資原定應打入民生銀行指定賬戶的“應收賬款”。
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