利率市場化將給中小銀行帶來嚴峻考驗
上海證券報：長期而言，應對利率市場化仍需銀行深層次改革，改變依賴存貸利差的盈利模式，北京銀行有什么長遠的改革規劃？
閆冰竹：商業銀行戰略轉型是刻不容緩的抉擇。隨著利率市場化進程的不斷深入，銀行單純依靠存貸利差的生存空間將越來越少。北京銀行將繼續加快戰略創新和經營轉型迎接利率市場化的挑戰。具體來講：
通過發展方式轉型提升盈利能力。北京銀行將努力擯棄高消耗、低效率、單純追求規模與數量擴張的外延式發展方式，向多元化價值增值型的內涵式發展方式轉變，致力于打造三大業務品牌，即：打造中小企業品牌，面向中小微企業，降低資本消耗，提高風險溢價；打造零售銀行品牌，大力拓展零售業務，積極開展財富管理和私人銀行業務；打造中間業務品牌，加大金融創新力度，提高金融服務水平，改變傳統經營模式，奠定持續發展基礎。
通過競爭方式轉型提升發展能力。為應對利率市場化帶來的沖擊和挑戰，北京銀行正在實施差異競爭戰略，進一步明確市場定位，著力培育在文化金融、綠色金融、科技金融、消費金融及民生金融等方面的經營特色。加快推進資產結構、負債結構、客戶結構、網點結構和收入結構的全方位優化調整。實現傳統業務和新型業務的均衡發展，著力提升可持續發展能力。
上海證券報：您認為，在利率市場化推進過程中，還需要哪些配套措施？
閆冰竹：我認為，在推進利率市場化的進程中，首先應當遵循“逐步推進、區別對待”的原則。在利率市場化的推進時間和節奏上，應充分考慮中小銀行的承受力，給予中小銀行一定的政策保護期，拓寬中小銀行收入來源，促進中小銀行提高利率管理能力和市場競爭能力。
其次要創新銀行監管方式，營造公平競爭環境。隨著我國銀行業改革不斷深入，傳統的按照歷史出身進行分類監管的模式，已經不能反映銀行業最新發展狀況，也不利于對銀行業的有效監管。比如，分類名稱已經不能概括各自群體的特征，同一類別的商業銀行發展出現分化。
為此，建議借鑒國際通行做法，實行以資本實力、資產規模、管理能力和監管評級為主要標準、能上能下的動態監管方式。這也是實施利率市場化的重要保障。
最后要加大政策扶持力度，增強中小銀行服務能力。廣大小微企業是擴大就業的重要渠道，而中小銀行則是服務小微企業的主力軍。因此，建議從服務小微企業、解決就業問題的高度，給予中小銀行差異化的政策扶持。比如，在金融政策方面，繼續對中小銀行實施差別化存款準備金率、差別化資本管理要求等，引導中小銀行在穩健貨幣政策前提下，加大對小微企業的支持力度；在稅收政策方面，建議適當減免中小企業貸款業務的營業稅，激發中小銀行服務中小企業的積極性。
（周鵬峰）
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