利率市場化將給中小銀行帶來嚴峻考驗
利率市場化成為中小銀行面臨的實質性挑戰，北京銀行不能例外。
北京銀行董事長閆冰竹在接受本報記者專訪時坦言，利率市場化將給中小銀行帶來嚴峻考驗，尤其我國優勝劣汰的市場退出機制尚未建立，中小銀行受到財務硬約束，可能會遭受致命沖擊。
上海證券報：目前存貸利率浮動區間擴大，直接壓縮了銀行利差，對北京銀行等中小銀行帶來多大影響？
閆冰竹：利率市場化改革邁出實質性步伐。6月7日央行宣布銀行存貸款利率浮動區間擴大，預示著利率市場化邁出實質步伐，將對商業銀行發展產生深遠影響。
從整體上來說，利率市場化有利于促進我國銀行業提升國際化視野，建立市場化機制，提高經營管理水平與核心競爭能力。與此同時，利率市場化將對中小銀行帶來嚴峻考驗。特別是在我國，優勝劣汰的市場退出機制尚未建立，中小銀行受到財務硬約束，可能會遭受致命沖擊。具體表現在如下幾個方面：
一是對中小銀行業務升級能力帶來挑戰。一方面，存貸款出現逆向走勢，銀行整體利差水平降低，中小銀行業務壓力顯著增加。另一方面，中小銀行通過體制機制和產品業務創新，形成的服務中小企業的特色化經營優勢，將受到價格競爭的直接沖擊，經營轉型步伐將更為艱難。
二是對中小銀行資金定價能力帶來挑戰。面對新政，各家銀行采取了不同的利率定價策略和定價標準，凸顯了各家銀行的定價智慧和實力。但在利率市場化推進過程中，市場情況和客戶需求隨時變化，可以說中小銀行在定價方式、定價程序、定價策略上面臨著更大考驗。
三是對中小銀行風險管理能力帶來挑戰。利率市場化將增加影響利率水平的因素，利率波動頻率和幅度會顯著提高，利率期限結構也更為復雜。中小銀行在資產規模、利率管理人才、技術工具等方面存在差距，利率風險的識別和控制更為艱巨。
上海證券報：預計這將導致銀行信貸投放結構做出怎樣的調整，北京銀行將怎么調整？
閆冰竹：中小銀行應未雨綢繆，主動應對利率市場化變革。
我們將加快信貸管理創新，以差異化和特色化的產品和服務贏得客戶、贏得市場：
一是采取差異化的公司客戶選擇策略，大力發展中小微企業貸款業務，努力提升業務競爭力。
二是調整個人業務的發展方式和重點，區分不同類型客戶的價格敏感度，為未來進行客戶分層和產品定價做好準備。
三是加大金融市場業務和中間業務拓展力度，加快發展新興業務，優化收入結構，重點支持貿易金融業務、投行業務、同業業務和資金業務發展，努力實現業務收入的多元化。
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