網銷萬能險到底有哪些不為人知的“秘密”?普通投資者需要哪些投保常識?

■王云濤/制圖

　　萬能險一直被冠以“投資神器”之稱,相較于銀行理財產品和“寶寶類”產品,一直是在收益率上獨占鰲頭。去年年中,在各大網銷平臺上,不少保險公司的萬能險產品給出的“預期”收益率能達到7%,有的甚至更高,而很多市民正是在那個時候開始相中萬能險。時隔一年,正值兌付收益之時。上周,本報報道了“終身萬能險投保一年遭退保”的新聞,有消費者本想長期投資萬能險,每年都能獲得一筆相對可觀的收益,但在投保滿一年時卻遭到了保險公司退保的要求,保險合同也因此終止。

　　網銷萬能險到底有哪些不為人知的“秘密”?作為普通投資者應該需要哪些投保常識呢?

　　投保案例

　　去年6月,廣州市民李小姐用5000元在網上購買了5份年化預期收益為6.5%的一款萬能險產品。然而到了今年6月初,李小姐的這份萬能險以理財到期為由,被保險公司連本帶利退了回來,退還的金額為5325元,收益率剛好為6.5%。李小姐說,當初在購買這份產品時就打算長期投保,而且電子保單上注明的保障期也是終身,她一直以為只要自己不提出退保,就能一直能持有并享受相對較高的理財收益。滿一年保險公司就提出退保要求,這讓李小姐很郁悶,也很不解。

　　四大盲區掃描

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　　看清保障期,網銷條款或與常規有不同

　　李小姐的遭遇,其最核心的就是“保障期限”的問題。

　　萬能險作為長期型壽險,保障期有5年、10年,也有終身,具體能保障多久,得看條款上的規定。而正是基于這一點認識,李小姐一直以為無論在哪個渠道投保,絕不是只有一年時間。而且在領到這款萬能險的電子保單后,她更堅信這一點,因為保單上寫的就是終身。

　　但是,網銷萬能險的電子保單雖然依托的是常規的產品合同,但在實際操作的過程中,涉事保險公司將這類產品默認為一年期理財險,這與條款規定的期限相違背。涉事保險公司在回應李小姐時稱,當時在網銷平臺的推廣頁面上有提示,上述萬能險就是一款一年期產品。而據記者了解,這款產品目前已經停售,已經找不到銷售頁面。