映象財經

　　時值六一兒童節，商家們的重心紛紛轉移至少兒群體，保險業也不例外，不少網銷平臺在近期主推少兒險。現如今大批“80后”都已升級為潮爸潮媽，稍有保障意識的都期望自家萌娃能有一份保險。實際上，在為孩子規劃保險時應始終記住，父母保障先行，子女保險其次。如果身為父母的你們已經為自己做足了保障，下面就來學習下如何投保少兒險才最靠譜吧。

　　投保案例

　　前不久，80后市民陳先生琢磨著給3歲的兒子上份保險，他在網上看到了一套“少兒全面醫療組合方案”。針對這個組合方案，保險公司提供了三種“計劃”以供挑選，陳先生選擇了“計劃一”，每年繳費800元，交到兒子18歲，25歲的時候享受保費返還。另外，每天最低2元保費，就能享受最高20萬元的重疾保障。看起來性價比很高，可真實情況如何呢？且看下文分析。

　　細看“計劃一”，主要涉及到以下6個方面保障

　　險種類型 保障項目 保額

　　重疾險 重大疾病 10萬元

　　重疾險 少兒特定重疾 20萬元

　　人身意外險 意外傷殘/身故 2萬元

　　意外醫療險 意外傷害費用補償 0.5萬元

　　住院醫療險 住院費用補償 3.6萬元

　　兩全險 滿期返還 10440元

　　保費合計：800元/年

　　1　按年齡段挑選，6歲前偏健康保障

　　說到少兒保險，不同的年齡段，保障側重點會有所不同。陳先生投保的是保險組合，從保障內容和保額來看，明顯傾向于健康風險保障。

　　陳先生的保險方案搭配了5款細分險種，涵蓋健康和意外保障，還有一定的儲蓄功能。廣州一位壽險專家許先生告訴記者，0到6歲的兒童因疾病發生理賠的比例占比較高，重疾和醫療不可或缺。但上述專家也指出，“陳先生選擇的保險最多只有20萬元重疾保障，額度較低，應該在30萬元以上。”記者發現，上述保險方案提供的“計劃三”屬較高檔次，重疾保額為30萬元(特定重疾60萬元)，其他單項保額基本一致，單所交保費高至1960元/年。

　　隨著年齡的增長，保障應該逐漸向意外風險傾斜。“等到6歲以后，小孩自由活動時間多，但自我保護能力仍差，發生意外的可能性大，這時就要側重于外傷風險，陳先生最好在2.5萬元的基礎上再增加意外傷害保障。”許先生認為。