映象財(cái)經(jīng)

上年出險(xiǎn)5次保費(fèi)上浮1倍

　　商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革正緊鑼密鼓進(jìn)行！繼陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)簽下商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改首單后，華泰財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)平安也于近日相繼宣布其車(chē)險(xiǎn)新產(chǎn)品已獲批，將針對(duì)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的六個(gè)車(chē)險(xiǎn)改革試點(diǎn)地區(qū)陸續(xù)開(kāi)展銷(xiāo)售。

　　那么，此次改革對(duì)車(chē)主有何影響呢？

　　近日，記者獨(dú)家獲得的一份材料顯示，新的無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)，由原來(lái)的0.7~1.3擴(kuò)大到了0.6~2.0，即高風(fēng)險(xiǎn)車(chē)主的此項(xiàng)調(diào)整系數(shù)將大幅度提高。此外，業(yè)內(nèi)人士表示，在新條款下，險(xiǎn)企的自主核保系數(shù)將可上下浮動(dòng)15%，車(chē)主在不同保險(xiǎn)公司可能獲得截然不同的待遇。根據(jù)新標(biāo)準(zhǔn)，消費(fèi)者可獲得的最低費(fèi)率調(diào)整系數(shù)(無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù))為0.4335，而最高費(fèi)率調(diào)整系數(shù)則將達(dá)到2.645，后者是前者的6倍多。這意味著，車(chē)價(jià)相當(dāng)時(shí)，在極端情況下，理論上不同風(fēng)險(xiǎn)車(chē)主的保費(fèi)差額可超5倍。

　　柳州產(chǎn)生新車(chē)險(xiǎn)第一單

　　根據(jù)此前保監(jiān)會(huì)的規(guī)劃，黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島等六個(gè)試點(diǎn)地區(qū)，將從6月1日起，停止使用現(xiàn)行商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款、費(fèi)率，并按照相關(guān)規(guī)定，使用新商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款和費(fèi)率。

　　隨著6月1日的臨近，各家財(cái)險(xiǎn)公司陸續(xù)行動(dòng)了起來(lái)。比如，5月15日，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)報(bào)批的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革試點(diǎn)條款和費(fèi)率獲得保監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)。此后僅僅5天，即5月20日，在陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)廣西柳州中心公司誕生了中國(guó)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革后的第一張保單。

　　根據(jù)陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)發(fā)布的消息，5月20日上午，柳工集團(tuán)一名普通退休員工黃國(guó)樑在陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)為其私家車(chē)進(jìn)行了續(xù)保，意外趕上了商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革后的第一單。因?yàn)榻鼉赡隉o(wú)出險(xiǎn)記錄，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革后，黃國(guó)樑今年的保費(fèi)降為2383元，比2014年優(yōu)惠了8.7%。

　　此外，5月18日，華泰財(cái)險(xiǎn)也獲批在上述六個(gè)試點(diǎn)地區(qū)使用新的車(chē)險(xiǎn)條款和費(fèi)率，即使用中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的示范條款，費(fèi)率則由其公司自主擬定核保系數(shù)和渠道系數(shù)。5月22日，中國(guó)平安宣布其車(chē)險(xiǎn)新產(chǎn)品已經(jīng)獲批，將針對(duì)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的六個(gè)車(chē)險(xiǎn)改革試點(diǎn)地區(qū)陸續(xù)開(kāi)展銷(xiāo)售。

　　新規(guī)將綜合考慮零整比等

　　某險(xiǎn)企白先生在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)表示，新的車(chē)險(xiǎn)改革引入了車(chē)型系數(shù)(也可以叫車(chē)系系數(shù))，這個(gè)系數(shù)考慮了汽車(chē)的零整比、易修復(fù)性及出險(xiǎn)情況等多方面的因素。在這種情況下，同樣30萬(wàn)元左右的大眾品牌汽車(chē)與寶馬汽車(chē)，其在車(chē)損險(xiǎn)方面的純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)是不一樣的。

　　若按照此前保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)和華泰財(cái)險(xiǎn)的費(fèi)率方案，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)＝基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/(1－35%附加費(fèi)用率)×無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)。根據(jù)上述方案，如果按照三年無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)6折、自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)最低8.5折來(lái)算，消費(fèi)者可以獲得最低4折的優(yōu)惠(0.6×0.85×0.85＝0.4335)。而最高的水平，即無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)按2算的話，則是最低水平的6倍多 (2×1.15×1.15=2.645)。不過(guò)，業(yè)內(nèi)人士指出，這些情況比較極端。

　　此外，最惠保創(chuàng)始人陳文志表示，若按車(chē)型定價(jià)的話，好的車(chē)型的車(chē)損險(xiǎn)還能繼續(xù)打折；舊車(chē)車(chē)損保額按照投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算，所以舊車(chē)的車(chē)損險(xiǎn)還能進(jìn)一步降低。但一些高風(fēng)險(xiǎn)車(chē)型的保費(fèi)可能還會(huì)上漲。