銀行“忽悠”代銷產品 誤導銷售保險產品居榜首
日前銀率網發布了一年一度的《“3·15”銀行服務調查報告》。調查結果顯示，第一，我國消費者在享受金融服務的同時維權意識提升，學會通過多種途徑維護消費者權益。第二，銀行在為消費者提供金融產品與服務時，誤導現象、違規銷售行為仍然困擾著消費者。第三，銀行服務收費亂、收費雜、收費高問題，繼續讓消費者不滿意。第四，消費者對于銀行服務的安全性關注度大幅提升。
銀行代銷理財產品的投訴依然比較集中。總體看，捆綁銷售減少，誤導仍然存在。銀行捆綁銷售現象大幅下降，有10.44%的消費者在購買理財產品過程中遇到捆綁銷售現象，這一比例較上一年度的 23.81%下降了一半多，反映出銀行捆綁銷售現象得到了顯著改善。但是銀行客戶經理在銷售產品過程中誤導消費者現象仍然普遍存在。把保險當銀行理財產品銷售位居榜首，占比達39.42%；其次是把基金當銀行理財產品銷售，占比達34.08%；把券商集合理財以及集合信托產品當銀行理財產品銷售的占比分別為15.48%和5.7%。
和2012年度的調查結果相比，集合信托和私募股權基金產品等高風險產品的誤導占比有所下降，但保險產品和基金等在產品類型誤導中所占比例均大幅提升10個百分點以上，反映出目前銀行對于保險和基金等大眾產品的銷售還缺乏嚴格代銷規范。一些銀行業務人員為完成考核目標或者出于自身利益的考慮，在銷售過程采取了一些不規范的銷售行為，導致保險和基金類產品的誤導現象屢禁不止。
此外，部分銀保產品與銀行理財產品要素存在相似之處，例如萬能險的最低收益保證、分紅型保險的預期收益等，加上長期理財產品稀缺，銀行銷售人員容易利用這些產品特征的相似性和消費者的長期投資需求在產品描述上進行誤導。基金產品和銀行理財產品在某些方面存在相似特征，如貨幣型基金的風險較低、收益統計口徑按年化收益率統計，一些保本類基金和保本型理財產品也有相似之處，很容易被消費者所接受。
值得關注的是，一些銀行出于自身盈利性考慮，為取得更高的代銷手續費收入，對客戶經理定下考核指標，客戶經理為完成銷售業績，在推薦基金產品時，避重就輕甚至進行不實描述，誤導消費者購買。
調查結果表明，有10.44%的受訪消費者在購買理財產品過程中遇到捆綁銷售現象，這一比例較上一年度的23.81%下降了一半多，反映銀行捆綁銷售現象得到了顯著改善，但仍有超過一成的消費者在調查中反映在購買理財產品過程中存在捆綁銷售行為。
從具體問題類型看，在捆綁銷售現象中排在首位的是購買理財產品捆綁銷售其他理財產品，其次是捆綁存款，排名第三位的是強制捆綁銷售信用卡。
據悉，2013年度銀率網“3·15”銀行服務調查問卷采集工作自2013年2月開始至2013年3月12日結束，歷時一個半月，共采集有效問卷 3486份。（于德良）
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