資料圖。中新社發(fā) 張宇 攝
中新網(wǎng)12月10日電 本月初，中信銀行和浙商銀行正式加入網(wǎng)銀和手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)的陣營，至此，半年時(shí)間內(nèi)已有至少六家商業(yè)或地方銀行開啟了手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬的全免費(fèi)時(shí)代。分析人士認(rèn)為，此舉不僅會(huì)推動(dòng)其他銀行跟進(jìn)，也是為了應(yīng)對(duì)來自互聯(lián)網(wǎng)第三方支付平臺(tái)的沖擊。
初嘗試
多家銀行宣布網(wǎng)銀、手機(jī)轉(zhuǎn)賬免費(fèi)
12月1日，中信銀行宣布正式取消個(gè)人網(wǎng)上銀行境內(nèi)轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)。該行表示，即日起該行客戶通過個(gè)人網(wǎng)上銀行辦理境內(nèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，包括異地和跨行轉(zhuǎn)賬均可享手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠。
不久后，浙商銀行也在12月5日決定針對(duì)個(gè)人客戶結(jié)算電子渠道全免費(fèi)，包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助轉(zhuǎn)賬機(jī)、ATM等所有電子渠道，都將享受跨行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)的政策。
與其他銀行不同，浙商銀行提出“電子渠道”的說法還包括了ATM機(jī)等線下渠道，讓消費(fèi)者看到了境內(nèi)線下轉(zhuǎn)賬也免費(fèi)的希望。
事實(shí)上，早在今年9月份，招商銀行就決定自9月21日起該行網(wǎng)上銀行不論本行或者跨行同城、異地轉(zhuǎn)賬全部免費(fèi)；10月，中信銀行再度發(fā)力，在手機(jī)銀行、個(gè)人網(wǎng)銀兩個(gè)渠道實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)全免的優(yōu)惠；隨后江蘇銀行和上海銀行“接棒”，宣布網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬免費(fèi)的計(jì)劃。
針對(duì)商業(yè)銀行紛紛推出的免費(fèi)措施，業(yè)人士認(rèn)為，這肯定會(huì)吸引更多新的客戶，也勢必會(huì)對(duì)其他銀行造成壓力，尤其是中小股份制銀行和城市商業(yè)銀行可能會(huì)很快跟進(jìn)。隨著競爭的不斷加深，銀行給予用戶的優(yōu)惠會(huì)越來越多，取消網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)是大勢所趨。
“相比人工柜臺(tái)來說，銀行通過手機(jī)移動(dòng)端或PC端的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，基本沒有人工成本的消耗，網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免費(fèi)可以把更多客戶引流到線上渠道。” 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇稱。
待擴(kuò)圍
國有大型銀行仍持“觀望”態(tài)度
不難看出，目前實(shí)現(xiàn)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)的銀行多為商業(yè)或者地方性銀行，四大國有銀行還未做出相關(guān)表態(tài)。
以某國有大型銀行網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬為例，2000元以下手續(xù)費(fèi)0.5元；2000元至5000元手續(xù)費(fèi)2.5元；5000元至1萬元手續(xù)費(fèi)5元；匯款1萬元至5萬元手續(xù)費(fèi)7.5元；25元封頂。而其ATM跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，最高收費(fèi)50元。
“如果是千元左右的跨行轉(zhuǎn)賬，都會(huì)先充值到支付寶，然后再轉(zhuǎn)到相應(yīng)銀行賬戶中”，肩負(fù)3000多元月供的北京白領(lǐng)小李告訴中新網(wǎng)記者，這樣操作起來方便、省時(shí)，還免去下載好幾個(gè)銀行客戶端的麻煩。
不可否認(rèn)，第三方支付平臺(tái)的崛起對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)形成了巨大壓力，倒逼銀行推出越來越多的免費(fèi)服務(wù)。“異地轉(zhuǎn)賬收費(fèi)確實(shí)不應(yīng)該，如果銀行跟不上新興第三方支付的節(jié)奏，肯定會(huì)失掉大量客戶。”來自廣東的網(wǎng)友“閃電風(fēng)暴”直言。
在北京一家教育機(jī)構(gòu)任職的秦先生告訴中新網(wǎng)記者，由于業(yè)務(wù)需要經(jīng)常要收到客戶轉(zhuǎn)賬，這筆錢不好轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者，只能企業(yè)來承擔(dān)。秦先生表示，“異地手續(xù)費(fèi)會(huì)高一些，有些級(jí)別較高的銀行卡或者開卡行有相關(guān)優(yōu)惠的也可能免去手續(xù)費(fèi)，要是網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬費(fèi)用都能取消，會(huì)節(jié)省不少成本”。
格局生變
支付賬戶“轉(zhuǎn)賬”或?qū)⑹芟?/strong>
就在銀行開始走向手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行免費(fèi)的時(shí)候，部分第三方支付平臺(tái)則開始向用戶收取轉(zhuǎn)賬交易費(fèi)用。
今年10月，微信支付轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)規(guī)則作出修改，每人每月轉(zhuǎn)賬、面對(duì)面收款有2萬元的免手續(xù)費(fèi)額度，超出部分按照0.1%的標(biāo)準(zhǔn)收取支付方的手續(xù)費(fèi)；而支付寶在PC端的轉(zhuǎn)賬早已不再免費(fèi)，同樣是收取0.1%服務(wù)費(fèi)，手機(jī)端轉(zhuǎn)賬目前仍然免費(fèi)。
對(duì)于第三方支付平臺(tái)對(duì)大額轉(zhuǎn)賬收取手續(xù)費(fèi)的“逆勢”之舉，有業(yè)內(nèi)人士給出了這樣的解釋，基于第三方支付的每一筆轉(zhuǎn)賬交易，不論金額大小都要向銀行繳納手續(xù)費(fèi)，此次對(duì)超額部分收費(fèi)主要是用于支付銀行手續(xù)費(fèi)。
由此來看，銀行與第三方支付平臺(tái)在轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)上的角力才剛剛開始，到底是“水火不容”還是“攜手合作”的結(jié)局都未可知。
為何“轉(zhuǎn)賬”業(yè)務(wù)會(huì)成為傳統(tǒng)銀行業(yè)和第三方支付的角力之地？7月底，央行曾發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》，意圖“弱化”第三方支付賬戶的轉(zhuǎn)賬功能，據(jù)悉，該意見稿已于8月28日結(jié)束公開征求意見。
意見稿第十七條規(guī)定，“辦理支付賬戶向銀行借記賬戶轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)入賬戶應(yīng)僅限于客戶預(yù)先指定的一個(gè)本人同名銀行借記賬戶。”就是說，支付賬戶的轉(zhuǎn)賬功能將受到限制，而通過第三方支付平臺(tái)進(jìn)行銀行賬戶間的轉(zhuǎn)賬仍可正常進(jìn)行。
“在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展還不完善的背景下，《辦法》就是要控制第三方支付企業(yè)的資金總量和金融業(yè)務(wù)范疇，劃清界限，讓其先回歸到支付通道本身。” 北京大學(xué)金融與證券研究中心主任曹鳳岐此前向中新網(wǎng)記者表示。
可見，如果第三方支付平臺(tái)支付賬戶的“自由轉(zhuǎn)賬”時(shí)代終結(jié)，那么，傳統(tǒng)銀行業(yè)推出“網(wǎng)銀跨行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)”的意義則無異于倍增。
有業(yè)內(nèi)人士預(yù)言，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行業(yè)競爭的加劇有助消費(fèi)者從中獲益。對(duì)于年輕人來說，在小額轉(zhuǎn)賬中可能更青睞使用支付寶、微信等第三方支付平臺(tái)；而萬元以上的大額資金往來，則多依靠網(wǎng)銀和手機(jī)銀行。(記者種卿)
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