收入穩定 上有老下有小白領家庭如何規劃資產
理財顧問
王先生是國企職員，月收入8000元左右，妻子李女士為私企員工，月收入4000元。他們收入穩定，無車，月基本生活支出2500元。雙方均有“五險一金”，未購買商業險。孩子3周歲，即將上幼兒園。另外，他們有2套房需每月償還貸款5000元左右，其中有一套出租，租金1800元/月。現家庭存款有8萬元左右。股票賬戶里有市值5萬元左右股票。
李女士看到鄰居家的孩子要么能出口成章，要么能彈一手好琴，非常焦慮。若從現在開始培養孩子，每月教育支出至少要2000元左右。由于父母年事已高，經常需要去醫院看病，出行也必須靠車才行，所以，王先生一直想買一輛車，以方便生活。王先生和妻子感到很為難，不知道應當如何用好手中為數不多的資金，用來買車、給孩子提供教育金、保障父母健康醫療，同時兼顧投資。
針對王先生家的具體情況，理財顧問建議：
1.妥善進行家庭理財規劃。2.計劃買一輛車，方便家庭出行。3.為孩子準備教育基金，同時考慮父母的醫療費用。4.適當提高家庭風險保障。
擺在王先生夫婦面前的首要問題是，年儲蓄率低于40%這個一般家庭標準值，每年攢下來的錢不足以滿足未來的理財需求。所以，做好開源節流的工作是王先生家庭的首要任務。在增加收入方面，可以選擇在不影響本職工作的前提下，業余兼職從事第二職業或提高理財收入。
解決好財務問題后，接下來要做的就是留存足夠的緊急準備金，即以3個月生活必要開支為限，以備不時之需。建議王先生拿出1.35萬元作為緊急準備金，可將1.35萬元中的1萬元配置為貨幣市場基金。貨幣市場基金不僅流動性好，安全性高，而且對于抵御通貨膨脹有著一定的優勢，收益率略高于定期存款。另外的3500元資金可選擇以活期存款的方式留存。保留5萬元的家庭儲備金，可以選擇半年到一年的銀行理財產品。汽車屬于即買即損品，王先生目前家庭對車的需求主要是方便生活。因此，建議王先生考慮購買一輛二手車，即可滿足家用，價格控制在3萬元左右。待以后經濟條件更好的時候，再考慮購買高檔車。
孩子的教育金和父母的養老費用屬于剛性長期性支出，屬于“細水長流”型。因此，一定要提前規劃，合理安排。基金定投對于王先生夫妻二人這樣忙于工作的白領階層是較好的投資方式。選取股票型、配置型、混合型基金組合投資，假設每月定投3000元，年平均復合收益為5%，預計15年以后可積累財富80.5萬元。王先生夫妻二人均有“五險一金”，但是社保只能保障基本生活要求，因此需要補充一定的商業保險。建議王先生為家人及自己購買意外險、重大疾病險和壽險，保費總支出以年收入的10%左右為準，保額為年總收入的10倍為宜。(本報綜合報道)
相關新聞
更多>>
