央行擬建存款保險(xiǎn)制度 銀行不得新增平臺(tái)貸規(guī)模
在昨天(6月25日)舉行的2013陸家嘴論壇新聞發(fā)布會(huì)上，針對(duì)存款保險(xiǎn)制度改革，中國(guó)人民銀行上海總部副主任凌濤表示，央行已和有關(guān)部門基本達(dá)成共識(shí)，就存款保險(xiǎn)制度的組建積極做好有關(guān)準(zhǔn)備工作。目前我國(guó)存款保險(xiǎn)制度還沒(méi)正式出臺(tái)，但不等于我們沒(méi)有存款保險(xiǎn)制度。一直到現(xiàn)在，我國(guó)對(duì)存款實(shí)行隱性全額擔(dān)保制度，建立存款保險(xiǎn)制度就是要建立顯性的存款保險(xiǎn)制度。
凌濤指出，隱性全額保險(xiǎn)制度對(duì)維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行和社會(huì)穩(wěn)定發(fā)揮了重要最用，但弊端在于市場(chǎng)退出效率不高，國(guó)家負(fù)擔(dān)較重，容易助長(zhǎng)道德風(fēng)險(xiǎn)。建立顯性的存款保險(xiǎn)制度，加強(qiáng)對(duì)存款人的保護(hù)，有助于明確銀行經(jīng)營(yíng)失敗時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和成本分?jǐn)倷C(jī)制，強(qiáng)化市場(chǎng)約束，促進(jìn)形成市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)防范和處置機(jī)制，形成維護(hù)金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制。也可以進(jìn)一步加快面向三農(nóng)和小微的中小銀行等金融機(jī)構(gòu)重要改革，提供配套的條件和制度保障。
凌濤最后表示，存款保險(xiǎn)制度的設(shè)計(jì)既要考慮國(guó)情和體制環(huán)境，也要充分吸取金融危機(jī)正反兩方面的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，同時(shí)參考國(guó)際準(zhǔn)則的一般要求，加快推進(jìn)存款保險(xiǎn)制度立法，并積極做好這項(xiàng)制度出臺(tái)的準(zhǔn)備工作。
銀監(jiān)會(huì)辦公廳副主任劉宏宇昨天表示，今年不良貸款有所反彈，但是銀行整個(gè)資產(chǎn)質(zhì)量整體是穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)可控的。截至2013年1季度末，銀行不良貸款5265億，不良率0.96%。不良貸款一定程度上的反彈主要受全球經(jīng)濟(jì)下行以及國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)周期結(jié)構(gòu)性因素的影響，屬于正常現(xiàn)象，也在意料之中。隨著經(jīng)濟(jì)走勢(shì)逐步企穩(wěn)，未來(lái)不良貸款不會(huì)出現(xiàn)大幅的波動(dòng)，資產(chǎn)下滑風(fēng)險(xiǎn)基本可控。
劉宏宇表示，從銀監(jiān)會(huì)角度看監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，不僅僅是看不良率指標(biāo)的數(shù)據(jù)，對(duì)整個(gè)銀行體系重點(diǎn)監(jiān)控五個(gè)領(lǐng)域：第一個(gè)領(lǐng)域是地方政府融資平臺(tái)貸款，截至今年一季度末，地方平臺(tái)貸款的余額是9.59萬(wàn)億元，比年初增長(zhǎng)是3.12%。
銀監(jiān)會(huì)對(duì)平臺(tái)貸款采取的首要措施是嚴(yán)控總量風(fēng)險(xiǎn)，與2012年末相比，整體平臺(tái)貸規(guī)模增幅很小，銀監(jiān)會(huì)堅(jiān)持“保在建、壓重建、控新建”的基本導(dǎo)向，現(xiàn)在要求所有銀行法人不得新增平臺(tái)貸款規(guī)模，而且也嚴(yán)控新增貸款的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。第二個(gè)措施是優(yōu)化存量平臺(tái)貸款的結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)新增平臺(tái)貸款主要支持符合條件的保障性住房和國(guó)家重點(diǎn)在建續(xù)建的項(xiàng)目。另外我們也加大了對(duì)平臺(tái)貸款的到期的履約情況的監(jiān)測(cè)力度，現(xiàn)在基本上所有銀行機(jī)構(gòu)都是逐月在統(tǒng)計(jì)到期的平臺(tái)貸款金額、償債資金來(lái)源和實(shí)際償還情況。銀行和地方政府進(jìn)行溝通，及早采取措施，避免出現(xiàn)重大的違約事件。今年銀監(jiān)會(huì)還建立了一套除了貸款以外的包括企業(yè)債、中期票據(jù)、短期融資券、信托計(jì)劃、理財(cái)產(chǎn)品等在內(nèi)的地方融資平臺(tái)全口徑的負(fù)債統(tǒng)計(jì)制度，提高監(jiān)測(cè)的透明度。
劉宏宇表示，截至今年一季度，銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模8.2萬(wàn)億。銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)建立了全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)，銀行的理財(cái)產(chǎn)品未經(jīng)登記不得發(fā)售。今年7月31日前，所有銀行必須完成2011和2012年發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的補(bǔ)錄工作，規(guī)范銀行理財(cái)市場(chǎng)，公平處理好“賣者有責(zé)、買者自負(fù)”的關(guān)系。(印崢嶸)
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