映象財經

　　2017 年是供給側結構性改革的深化之年，也是金融業風險防控的關鍵之年。本次全國金融工作會議提出，要把主動防范化解系統性金融風險放在更加重要的位置，著力防范化解重點領域風險，著力完善金融安全防線和風險應急處置機制。

　　今年以來，密集出臺的“三違反”“三套利”“四不當”等銀行業監管新政，內容涵蓋提升服務實體經濟質效、市場亂象整治、風險防控等方面，將“重服務、防風險、強協調、補短板、治亂象”的十五字方針堅決落到了實處。

　　在金融安全被提上前所未有的高度之時，合規經營已然成為商業銀行的重中之重；貫徹落實全國金融工作會議精神、強化合規能力建設，也已成為金融機構分化發展的重要驅動因素。

　　主動“保養”，為金融安全保駕護航

　　今年5月，某紡織品貿易企業負責人張某向浙商銀行蘇州吳江支行申請經營貸款。雖然初看申貸材料并無瑕疵，但張某一句“越多越好”觸動了工作人員的敏銳神經。

　　按照內控合規程序，吳江支行從貿易背景、股東結構等多方入手開展貸前調查，發現了隱藏期間的端倪。

　　該公司成立僅半年即發生股權變更，張某成了公司的新任獨資股東兼法定代表人，這明顯有悖常理。事實上，他只是一個“代持者”，公司實際控制人為其姐夫李某。而正是這個李某，此前多次卷入民間借貸糾紛，是個官司纏身、信用缺失、資產狀況堪憂的“老賴”。

　　通過嚴格審查，浙商銀行成功將這起“迂回作戰”的借殼騙貸堵在了門外。而這正是該行開展“內控保駕 合規護航”專項行動以來嚴守規程、堵截風險的一個縮影。

　　2017年初以來，浙商銀行在全行范圍內開展“內控保駕 合規護航”專項行動，從全面風險管理的視角，對全行內控合規管理工作進行全面梳理、查漏補缺，向違規說“不”。

　　“如果把外部檢查比作‘汽車年檢’，是被動發現問題；那么內部自查自糾就是‘汽車保養’，是主動揭示問題，防微杜漸，效果更為持久。”浙商銀行黨委書記、董事長沈仁康在主持專題黨委會進行部署時說。

　　此次專項行動覆蓋全行各業務條線的1萬余名員工，旨在落實監管要求、回歸金融本源，充分發揮內部控制與合規管理為業務發展“保駕護航”的作用，緊緊圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務，不折不扣實現全國金融工作會議提出的目標任務。

　　開展“內控保駕 合規護航”專項行動的半年多來，浙商銀行總行共開展各類風險排查20余次，完成了近200項制度修訂，梳理和完善業務流程400多個，上線、優化系統250多個，并對1000多個問題進行了整改。

　　在妥善化解發展過程中的各種潛在風險與問題的同時，浙商銀行努力把全國金融工作會議精神融入業務發展、服務實體、風險防范等經營管理的方方面面，把內控合規、風險管控和業務發展有機結合，把合規作為一種經營能力加以培育。

　　“合規首先要堅持底線思維，做到有所為有所不為；合規更需要提升專業能力，準確把握政策走向，有效應對規則變化。”沈仁康說。

　　查漏堵疏，鑄就風險案件“防火墻”

　　銀行經營的是信用，堅守合規就是對信用最大的保護。當前，銀行業內外勾結、外部欺詐導致的“蘿卜章”詐騙、私售“飛單”、存款失蹤等大案要案時有發生。因此，如何善用內控合規準則做好案防工作，是浙商銀行“內控保駕 合規護航”專項行動的重中之重。

　　專項行動開展以來，浙商銀行轄屬多家分支機構，通過加強資金監測、強化重點環節管控、開展專項治理檢查等系列措施，打造“新三鐵”——鐵賬本、鐵系統、鐵制度，牢牢守住不發生重大案件的底線。

　　在蘇州，浙商銀行姑蘇支行的大堂經理和柜員們巧解千局，揭穿了不法分子開戶洗錢的陰謀，逼迫洗錢團伙看見浙商銀行就繞著走；在濟南，浙商銀行濟南分行的復核人員慧眼識“李鬼”，幫助遭遇電子郵件詐騙的外貿企業追回了千萬貨款；在寧波，浙商銀行余姚支行的核保經理細辨人面，成功堵截了一樁冒名騙保案件；在杭州和蘭州，浙商銀行的核驗人員嚴守規程層層剝繭，撕開了數百萬元高仿假票的“畫皮”……

　　這些查漏堵疏的案防工作，既是銀行嚴守風險底限的日常，也是“內控保駕 合規護航”的生動演繹。“這些風險事件之所以能夠得到有效預防，正是得益于我們樹立了‘合規人人有責’的意識，將合規文化滲透到每個人的工作中，起到‘潤物細無聲’的效果。”上述業務經辦人員表示。

　　從每天清晨各網點機構開業，到打開保險柜、登錄系統、辦理業務，直到晚上封包結賬、關燈設防，各業務條線、各層級、各崗位都合規履職，緊繃案防之弦，切實做到“有規必依、有疑必查、查必徹底”，筑起了防范風險案件的堅實防線。

　　下一步，隨著“內控保駕 合規護航”專項行動的深入，浙商銀行將繼續緊隨金融業改革動向，主動適應監管環境和市場環境變化，以高層次的合規能力引領發展，切實把合規文化全面融入經營管理活動，使之成為全行經營管理工作的主旋律，將加強金融安全、服務實體經濟的全國金融工作會議精神和要求落實到經營管理的全員、全范圍和全過程。