2017 年是供給側(cè)結(jié)構性改革的深化之年，也是金融業(yè)風險防控的關鍵之年。本次全國金融工作會議提出，要把主動防范化解系統(tǒng)性金融風險放在更加重要的位置，著力防范化解重點領域風險，著力完善金融安全防線和風險應急處置機制。

　　今年以來，密集出臺的“三違反”“三套利”“四不當”等銀行業(yè)監(jiān)管新政，內(nèi)容涵蓋提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效、市場亂象整治、風險防控等方面，將“重服務、防風險、強協(xié)調(diào)、補短板、治亂象”的十五字方針堅決落到了實處。

　　在金融安全被提上前所未有的高度之時，合規(guī)經(jīng)營已然成為商業(yè)銀行的重中之重；貫徹落實全國金融工作會議精神、強化合規(guī)能力建設，也已成為金融機構分化發(fā)展的重要驅(qū)動因素。

　　主動“保養(yǎng)”，為金融安全保駕護航

　　今年5月，某紡織品貿(mào)易企業(yè)負責人張某向浙商銀行蘇州吳江支行申請經(jīng)營貸款。雖然初看申貸材料并無瑕疵，但張某一句“越多越好”觸動了工作人員的敏銳神經(jīng)。

　　按照內(nèi)控合規(guī)程序，吳江支行從貿(mào)易背景、股東結(jié)構等多方入手開展貸前調(diào)查，發(fā)現(xiàn)了隱藏期間的端倪。

　　該公司成立僅半年即發(fā)生股權變更，張某成了公司的新任獨資股東兼法定代表人，這明顯有悖常理。事實上，他只是一個“代持者”，公司實際控制人為其姐夫李某。而正是這個李某，此前多次卷入民間借貸糾紛，是個官司纏身、信用缺失、資產(chǎn)狀況堪憂的“老賴”。

　　通過嚴格審查，浙商銀行成功將這起“迂回作戰(zhàn)”的借殼騙貸堵在了門外。而這正是該行開展“內(nèi)控保駕 合規(guī)護航”專項行動以來嚴守規(guī)程、堵截風險的一個縮影。

　　2017年初以來，浙商銀行在全行范圍內(nèi)開展“內(nèi)控保駕 合規(guī)護航”專項行動，從全面風險管理的視角，對全行內(nèi)控合規(guī)管理工作進行全面梳理、查漏補缺，向違規(guī)說“不”。

　　“如果把外部檢查比作‘汽車年檢’，是被動發(fā)現(xiàn)問題；那么內(nèi)部自查自糾就是‘汽車保養(yǎng)’，是主動揭示問題，防微杜漸，效果更為持久。”浙商銀行黨委書記、董事長沈仁康在主持專題黨委會進行部署時說。

　　此次專項行動覆蓋全行各業(yè)務條線的1萬余名員工，旨在落實監(jiān)管要求、回歸金融本源，充分發(fā)揮內(nèi)部控制與合規(guī)管理為業(yè)務發(fā)展“保駕護航”的作用，緊緊圍繞服務實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務，不折不扣實現(xiàn)全國金融工作會議提出的目標任務。

　　開展“內(nèi)控保駕 合規(guī)護航”專項行動的半年多來，浙商銀行總行共開展各類風險排查20余次，完成了近200項制度修訂，梳理和完善業(yè)務流程400多個，上線、優(yōu)化系統(tǒng)250多個，并對1000多個問題進行了整改。

　　在妥善化解發(fā)展過程中的各種潛在風險與問題的同時，浙商銀行努力把全國金融工作會議精神融入業(yè)務發(fā)展、服務實體、風險防范等經(jīng)營管理的方方面面，把內(nèi)控合規(guī)、風險管控和業(yè)務發(fā)展有機結(jié)合，把合規(guī)作為一種經(jīng)營能力加以培育。

　　“合規(guī)首先要堅持底線思維，做到有所為有所不為；合規(guī)更需要提升專業(yè)能力，準確把握政策走向，有效應對規(guī)則變化。”沈仁康說。

　　查漏堵疏，鑄就風險案件“防火墻”

　　銀行經(jīng)營的是信用，堅守合規(guī)就是對信用最大的保護。當前，銀行業(yè)內(nèi)外勾結(jié)、外部欺詐導致的“蘿卜章”詐騙、私售“飛單”、存款失蹤等大案要案時有發(fā)生。因此，如何善用內(nèi)控合規(guī)準則做好案防工作，是浙商銀行“內(nèi)控保駕 合規(guī)護航”專項行動的重中之重。

　　專項行動開展以來，浙商銀行轄屬多家分支機構，通過加強資金監(jiān)測、強化重點環(huán)節(jié)管控、開展專項治理檢查等系列措施，打造“新三鐵”——鐵賬本、鐵系統(tǒng)、鐵制度，牢牢守住不發(fā)生重大案件的底線。

　　在蘇州，浙商銀行姑蘇支行的大堂經(jīng)理和柜員們巧解千局，揭穿了不法分子開戶洗錢的陰謀，逼迫洗錢團伙看見浙商銀行就繞著走；在濟南，浙商銀行濟南分行的復核人員慧眼識“李鬼”，幫助遭遇電子郵件詐騙的外貿(mào)企業(yè)追回了千萬貨款；在寧波，浙商銀行余姚支行的核保經(jīng)理細辨人面，成功堵截了一樁冒名騙保案件；在杭州和蘭州，浙商銀行的核驗人員嚴守規(guī)程層層剝繭，撕開了數(shù)百萬元高仿假票的“畫皮”……

　　這些查漏堵疏的案防工作，既是銀行嚴守風險底限的日常，也是“內(nèi)控保駕 合規(guī)護航”的生動演繹。“這些風險事件之所以能夠得到有效預防，正是得益于我們樹立了‘合規(guī)人人有責’的意識，將合規(guī)文化滲透到每個人的工作中，起到‘潤物細無聲’的效果。”上述業(yè)務經(jīng)辦人員表示。

　　從每天清晨各網(wǎng)點機構開業(yè)，到打開保險柜、登錄系統(tǒng)、辦理業(yè)務，直到晚上封包結(jié)賬、關燈設防，各業(yè)務條線、各層級、各崗位都合規(guī)履職，緊繃案防之弦，切實做到“有規(guī)必依、有疑必查、查必徹底”，筑起了防范風險案件的堅實防線。

　　下一步，隨著“內(nèi)控保駕 合規(guī)護航”專項行動的深入，浙商銀行將繼續(xù)緊隨金融業(yè)改革動向，主動適應監(jiān)管環(huán)境和市場環(huán)境變化，以高層次的合規(guī)能力引領發(fā)展，切實把合規(guī)文化全面融入經(jīng)營管理活動，使之成為全行經(jīng)營管理工作的主旋律，將加強金融安全、服務實體經(jīng)濟的全國金融工作會議精神和要求落實到經(jīng)營管理的全員、全范圍和全過程。