6月1日起銀行卡清算業(yè)務(wù)放開，外資巨頭“勢(shì)在必得”，銀聯(lián)信用卡轉(zhuǎn)結(jié)算收入預(yù)計(jì)損失慘重

　　一出唱了12年的獨(dú)角戲要迎來(lái)新的玩家。

　　從2015年6月1日起，符合要求的機(jī)構(gòu)可申請(qǐng)“銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證”，在中國(guó)境內(nèi)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)和推廣新的卡品牌。這意味著在中國(guó)清算市場(chǎng)一家獨(dú)大12年的局面被打破，中國(guó)銀聯(lián)將告別壟斷時(shí)代。

　　對(duì)于新的規(guī)則，國(guó)際卡組織勢(shì)在必得，表現(xiàn)得最為積極。萬(wàn)事達(dá)卡中國(guó)區(qū)總裁常青明確表示：“一定會(huì)申請(qǐng)清算牌照。”VISA中國(guó)表示，對(duì)中國(guó)開放銀行卡清算市場(chǎng)表示歡迎，希望早日看到實(shí)施細(xì)則，并期待早日在中國(guó)開展境內(nèi)業(yè)務(wù)。

　　除此之外，據(jù)記者了解，一些地方政府有意成立地方政府主導(dǎo)下的區(qū)域性銀行卡清算組織，比如“北聯(lián)”“南聯(lián)”。

　　銀聯(lián)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手們就要來(lái)了，沒有壟斷優(yōu)勢(shì)的銀聯(lián)還有多大話語(yǔ)權(quán)？

　　銀行發(fā)卡曾要銀聯(lián)批

　　在銀聯(lián)誕生之前，各家銀行自建受理網(wǎng)絡(luò)。2002年，銀聯(lián)的成立，把銀行連接了起來(lái)，不必考慮地區(qū)、銀行的不同，國(guó)內(nèi)銀行“諸侯割據(jù)”時(shí)代結(jié)束。十年后，境內(nèi)受理商戶、POS、ATM分別是銀聯(lián)成立前的17.2倍、17.5倍、7.6倍。

　　隨著銀聯(lián)的壯大，對(duì)銀聯(lián)壟斷的指責(zé)也越來(lái)越多。

　　由于銀聯(lián)是當(dāng)前國(guó)內(nèi)唯一的支付清算組織，銀行要發(fā)行銀行卡只能找銀聯(lián)合作，銀行卡是否能順利發(fā)行自然也取決于銀聯(lián)。

　　在中國(guó)市場(chǎng)有一個(gè)特殊的卡片——雙幣卡，就是一張銀行卡上出現(xiàn)兩個(gè)卡組織的標(biāo)志，在國(guó)內(nèi)是走銀聯(lián)的清算渠道，在國(guó)外就是走VISA或者M(jìn)ASTERCARD的渠道，這是此前國(guó)際卡組織曲線分享中國(guó)市場(chǎng)的途徑。

　　但2010年銀聯(lián)很少再批新的雙幣卡。2010年時(shí)，銀聯(lián)曾向各家銀行下發(fā)文件：“銀聯(lián)要建國(guó)家品牌，需要各銀行支持，希望銀行新發(fā)卡中銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡占到50%以上。”“雖然不是強(qiáng)制的規(guī)定，但是銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡之外的銀行卡遲遲申請(qǐng)不下來(lái)，銀行只能是選擇銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡。”一股份制銀行信用卡總經(jīng)理向記者表示。

　　國(guó)際卡組織的業(yè)務(wù)空間不斷壓縮，原來(lái)雙幣卡的客戶逐步被置換成銀聯(lián)的客戶。國(guó)際卡組織就采取延長(zhǎng)銀行卡有效期的方式繼續(xù)維持著存量客戶。比如新申請(qǐng)的信用卡有效期從3年延長(zhǎng)到5年。

　　不過(guò)在2013年，時(shí)文朝履新銀聯(lián)總裁之后，銀聯(lián)頗有改觀。時(shí)文朝為銀聯(lián)制定的新戰(zhàn)略是要保持其規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)為市場(chǎng)、為行業(yè)所接受，“以后原則上銀聯(lián)都不再印發(fā)紅頭管理文件了。”

　　隨著銀聯(lián)高層的更迭換代，銀聯(lián)一改過(guò)去相對(duì)封閉不透明的低調(diào)風(fēng)格。目前，銀聯(lián)已經(jīng)開始了新的市場(chǎng)定位：打造具有全球影響力的開放式、平臺(tái)型綜合支付服務(wù)商。

　　轉(zhuǎn)接清算收入損失大

　　支付清算開放后，銀行發(fā)卡可以跟多家機(jī)構(gòu)合作，不只是銀聯(lián)一家，自主選擇交給了銀行，這對(duì)銀聯(lián)是最大的沖擊。

　　一位中小銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，今后銀行發(fā)卡有了多種選擇，選擇連VISA的網(wǎng)絡(luò)、萬(wàn)事達(dá)的網(wǎng)絡(luò)、還是銀聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)，銀行自主決定，這就是拼市場(chǎng)的時(shí)候了。當(dāng)然在短期內(nèi)，銀聯(lián)依然有很大的市場(chǎng)話語(yǔ)權(quán)。

　　對(duì)于市場(chǎng)開放，銀聯(lián)的心思復(fù)雜。

　　一位銀聯(lián)內(nèi)部人士對(duì)記者表示：“我們也挺歡迎的，過(guò)去很長(zhǎng)一段時(shí)間，銀聯(lián)都被指責(zé)壟斷，但其實(shí)銀聯(lián)在國(guó)際市場(chǎng)上與國(guó)際卡巨頭廝殺，在國(guó)內(nèi)也遭到第三方支付的侵占，銀聯(lián)的日子也不好過(guò)。現(xiàn)在丟掉了壟斷的帽子，在同一個(gè)市場(chǎng)下競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)我們來(lái)說(shuō)也是期待已久，真槍實(shí)彈地干起來(lái)。”

　　但沖擊是必然的。“因?yàn)閂ISA、萬(wàn)事達(dá)卡有自己的轉(zhuǎn)接清算網(wǎng)絡(luò)，銀聯(lián)的收入將出現(xiàn)滑坡式下跌。”時(shí)文朝此前對(duì)媒體表示出擔(dān)憂。

　　這塊市場(chǎng)有多大？目前，VISA、萬(wàn)事達(dá)卡的國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)均通過(guò)銀聯(lián)轉(zhuǎn)接，信用卡中雙標(biāo)卡約占50%。假如這些雙標(biāo)卡都分流為VISA、萬(wàn)事達(dá)卡的單標(biāo)卡，意味著銀聯(lián)來(lái)自信用卡的轉(zhuǎn)結(jié)算收入的一半就沒有了。

　　這正是外資巨頭最期待的市場(chǎng)。通過(guò)在境內(nèi)發(fā)行人民幣信用卡占領(lǐng)市場(chǎng)，從而帶動(dòng)這些持卡人在境外的刷卡消費(fèi)。