沖刺達標“8號文” 商業(yè)銀行“自調”出狠招
5月10日，至尊理財13047期和13048期人民幣理財產品的同時上線（5月13日起認購）終于打破了漢口銀行持續(xù)了近一個月的“暫無可發(fā)售的理財產品”的窘局。然而，這兩款產品都屬于比較小眾的高端理財產品（起售門檻在20萬元以上），漢口銀行過去最為密集發(fā)行的九通理財產品系列仍無新產品推出。
而漢口銀行客服人員昨日則在回應《證券日報》記者追問時承認，由于監(jiān)管部門對理財產品有新規(guī)定，漢口銀行需要對理財產品的結構和配置進行調整，而九通理財與至尊理財?shù)耐顿Y結構并不相同，因此至尊理財率先恢復了認購，九通理財何時恢復尚無最新信息。該客服人員同時表示，“未來九通理財恢復發(fā)行后也不太可能像過去一樣密集發(fā)行”。
調整產品結構
停售理財產品
曾經(jīng)在官網(wǎng)自稱“不斷檔”銷售理財產品的漢口銀行日前卻遭遇了近一個月的理財產品停售——其4月17日開始募集九龍理財13069期以及夜市理財13007期理財產品后直至昨日才有新的理財產品啟動募集，且昨日開始募集的理財產品也僅限于至尊理財系列。
此前，業(yè)界猜測，該行理財產品一度停售或與銀監(jiān)會《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》（業(yè)界俗稱“8號文”）有關。
3月27日，銀監(jiān)會發(fā)布了上述“8號文”，其核心是要求理財產品均須與其所投資資產（標的物）相對應，做到每個理財產品單獨管理、建賬和核算。單獨建賬指為每個理財產品建立投資明細賬，確保投資資產逐項清晰明確；單獨核算指對每個理財產品單獨進行會計賬務處理，確保每個理財產品都有資產負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務報表。只有堅持資金來源一一對應，才能真實反映每一項理財產品的真實情況。
而理財產品投資非標債權資產類業(yè)務的對應要求更加嚴格：商業(yè)銀行應當合理控制理財資金投資非標債權資產的總額，理財資金投資非標債權資產的余額在任何時點均以理財產品余額的35%與商業(yè)銀行上一年度審計報告披露總資產的4%之間孰低者為上限。
對于“8號文”印發(fā)前已投資的達不到“一一對應”要求的非標債權資產，商業(yè)銀行應比照自營貸款，按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》要求，于今年年底前完成風險加權資產計量和資本計提。
如果銀行不能實現(xiàn)“一一對應”要求，銀監(jiān)會將不再允許其新增非標債權資產業(yè)務。對于存量資產，銀監(jiān)會將給予寬限期。根據(jù)要求，銀行要對已經(jīng)投資的產品進行整改、梳理，使理財產品與跟投資品一一對應起來，如果實在做不到的，則必須在2013年年底前計提資本。據(jù)了解，目前有部分銀行已經(jīng)按照上述原則實現(xiàn)了“一一對應”，但也有一些銀行未單獨建賬、單獨管理。
漢口銀行年報顯示，截至2011年年末，該行資產總額1379.60億元，2012全年發(fā)行理財產品454期，募集資金總額達753.92億元，理財產品余額277.93億元。由此推算，該行2012年的理財余額占上年總資產比例為20.14%。此外，截至2012年年末，漢口銀行資產規(guī)模為1622.21億元，若僅以銀監(jiān)會4%要求匡算，則2013年該行可發(fā)行非標資產最多64.89億元。
漢口銀行客服人員昨日則在回應本報記者追問時承認，由于監(jiān)管部門對理財產品有新規(guī)定，漢口銀行需要對理財產品的結構和配置進行調整，而九通理財與至尊理財?shù)耐顿Y結構并不相同，因此至尊理財率先恢復了認購，九通理財何時恢復尚無最新消息。該客服人員同時表示，“未來九通理財恢復發(fā)行后也不太可能像過去一樣密集發(fā)行”。
九通與至尊理財
風險等級不同
從表面上看，九通理財和至尊理財?shù)耐顿Y方向差異不大，所募集資金均投資于“信用級別高、流動性較好的金融市場工具，包括但不限于回購、國債、金融債、央行票據(jù)、中期票據(jù)（AAA）、債券遠期以及高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券、貨幣及債券型信托資產、資產支持證券、次級債、高等級信用債、同業(yè)存款、信托受益權等。
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