小額貸款公司嘗試向專業(yè)小貸管家轉型
[ 國內一批優(yōu)秀的小貸公司正在嘗試向專業(yè)的“小貸管家”轉型，對外輸出其核心理念、專業(yè)人才、微貸技術及管理模式，并試圖借此路徑搭建一個輻射全國的信貸網(wǎng)絡平臺，最終實現(xiàn)小貸公司的集團化經(jīng)營]
盡管受到融資比例、融資渠道等方面的政策約束，中國小額貸款行業(yè)還是在短短八年的時間里快速擴張為一個機構數(shù)量6080家、貸款余額5921億的“大”行業(yè)。
然而，隨著行業(yè)政策的進一步開放、競爭的進一步加劇，傳統(tǒng)小貸公司粗放的經(jīng)營模式和單一的經(jīng)營思路正顯現(xiàn)出越來越多的局限性。而其風險防控能力、公司治理水平、業(yè)務操作模式也正面臨著新的考驗。
全國人大財經(jīng)委副主任委員吳曉靈曾提出，作為勞動密集型業(yè)務，小額信貸必須通過標準化和批量化的業(yè)務模式降低業(yè)務成本，并需要通過現(xiàn)代化的管理來有效防控風險，而集團化經(jīng)營將是未來中國小額信貸業(yè)務和機構發(fā)展的重要趨勢。
在此背景下，國內一批優(yōu)秀的小貸公司正在嘗試向專業(yè)的“小貸管家”轉型，對外輸出其核心理念、專業(yè)人才、微貸技術及管理模式，并試圖借此路徑搭建一個輻射全國的信貸網(wǎng)絡平臺，最終實現(xiàn)小貸公司的集團化經(jīng)營。
但不少小貸專家和業(yè)內人士卻也對此做法提出了質疑，在他們看來，國內小貸行業(yè)發(fā)展的時間較短，微貸技術和風控能力尚不成熟，大規(guī)模的對外輸出和復制可能蘊藏風險。
在推動小貸公司的發(fā)展過程中，專業(yè)的小貸技術與管理輸出機構應該扮演什么樣的角色？在中國小貸行業(yè)從粗放式經(jīng)營轉向集約化發(fā)展的大趨勢下，此類機構是否會迎來更多的商業(yè)機會？
近日，《第一財經(jīng)日報》獨家專訪法國沛豐咨詢中國區(qū)技術總監(jiān)吳思宏、廣東花都萬穗小額貸款公司（下稱“花都萬穗”）董事長方尤存、北京中宇慧通控股投資有限公司（下稱“中宇慧通”）常務副總經(jīng)理張浩、寧夏惠民小額貸款公司董事長龍治普、中國小額信貸聯(lián)盟理事長杜曉山，探究“小貸管家”在中國的發(fā)展現(xiàn)狀與商業(yè)前景。
小貸技術與管理輸出
經(jīng)過了兩年的醞釀和嘗試，2013年初，花都萬穗正式在其組織架構里成立了技術輸出管理部。“該部門對內的價值在于技術研究和開發(fā)、人才儲備和培訓；對外就是標準化的技術與管理復制。”方尤存指出。
央行數(shù)據(jù)顯示，截至2012年12月末，全國共有小額貸款公司6080家，貸款余額5921億元，全年新增貸款2005億元。其中僅去年第四季度，全國小貸公司便增加了451家，貸款余額增長了591億元。
在方尤存看來，中國小貸行業(yè)在短短幾年內迅速擴張，其實當前最缺乏的不是資金，而是專業(yè)的管理人員和微貸技術。而花都萬穗正在嘗試的技術與管理輸出業(yè)務，試圖通過規(guī)范小貸公司的業(yè)務運作和公司治理，從而進一步提升風控水平和盈利能力。
據(jù)方尤存介紹，根據(jù)小貸公司規(guī)模與合作內容的不同，花都萬穗會派駐2~4人的技術及管理輸出團隊，并針對當?shù)氐膶嶋H情況，從招聘、培訓、考核等管理流程和營銷、調查到審批、貸后管理等業(yè)務流程中全環(huán)節(jié)、因地制宜地復制萬穗模式。
在技術和管理輸出的業(yè)務起步初期，花都萬穗在選擇起步合作對象方面比較謹慎，在過去一年中只做了一個項目。“我們要求合作對象必須是已經(jīng)經(jīng)營多年且業(yè)務運作較為成熟的小貸公司。希望起步慢一點、穩(wěn)一點。”方尤存強調。
2011年10月，花都萬穗與湖南常德市武陵區(qū)雙鑫小額貸款公司簽約，為其輸出管理方式和信貸技術，并幫它建立新的微貸部門。運營一年后，目前該部門的微小貸款投放量逾7000萬元，貸款余額約5100多萬元。其中，單筆最高貸款額度不超過30萬元，平均單筆貸款額度17萬元。
國際知名的小貸技術支持機構沛豐咨詢已在中國開展業(yè)務多年，在吳思宏看來，目前國內6000多家小貸公司的發(fā)展良莠不齊，它們在管理水平和風控能力上存在很大的差異。
“其中，大多數(shù)小貸公司的經(jīng)營模式簡單而粗放，仍主要依托中小企業(yè)信貸市場的資金稀缺性而獲利。并且，國內小貸公司的平均貸款額度大大高于國際平均水平，單一風險集中度非常高。”他指出。
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