央行推擔(dān)保評(píng)級(jí) 欲破解銀擔(dān)合作僵局
華鼎中擔(dān)事件爆發(fā)至今，商業(yè)銀行與民營(yíng)擔(dān)保公司的合作仍未走出陰影。
據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，隨著監(jiān)管層不斷加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司的管理整頓，各家商業(yè)銀行對(duì)民營(yíng)擔(dān)保公司顯得異常謹(jǐn)慎。小型民營(yíng)擔(dān)保公司的資質(zhì)和信用遭到銀行更嚴(yán)格的審查，與監(jiān)管不斷收緊的紅線效果疊加，直接影響了其業(yè)務(wù)發(fā)展。
近日，央行召開(kāi)全國(guó)征信工作電視電話會(huì)議，明確提出做好融資性擔(dān)保公司的征信服務(wù)，以改善當(dāng)前銀擔(dān)合作僵局。
銀擔(dān)合作收緊
“現(xiàn)在行里對(duì)合作擔(dān)保公司的選擇采取名單制，經(jīng)地方政府推薦，分行審核資質(zhì)后列入合作名單，都是國(guó)企性質(zhì)的大型擔(dān)保公司。”一位股份制銀行人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，擔(dān)保公司資質(zhì)參差不齊，為了避免分支行在業(yè)務(wù)中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，因此采取了嚴(yán)格的管理方式。
一位國(guó)有大行人士也稱(chēng)，自2012年初開(kāi)始起，與民營(yíng)擔(dān)保公司的合作基本停止。“北京等地的商業(yè)銀行對(duì)民營(yíng)擔(dān)保公司的合作很冷淡，可能部分二線城市情況稍好點(diǎn)。”
作為一個(gè)高杠桿率的金融行業(yè)，融資擔(dān)保公司的高風(fēng)險(xiǎn)與高收益并存，在2011年央行收緊信貸閘門(mén)之后，企業(yè)融資需求在正常信貸渠道得不到滿足，部門(mén)擔(dān)保公司借此機(jī)會(huì)涉足影子銀行甚至高利貸，通過(guò)從銀行合作得到的資金向企業(yè)高息放貸，其中引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)還有進(jìn)一步向銀行等金融機(jī)構(gòu)傳染的趨勢(shì)，進(jìn)而對(duì)整個(gè)金融環(huán)境的不穩(wěn)定埋下伏筆。
同時(shí)，對(duì)融資性擔(dān)保公司加強(qiáng)監(jiān)管的呼聲也越來(lái)越強(qiáng)。盡管《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》對(duì)擔(dān)保公司自有資金使用的范圍、比例進(jìn)行了原則性規(guī)定，但尚缺乏細(xì)化的管理辦法。針對(duì)融資性擔(dān)保公司挪用貸款資金的行為，2012年銀監(jiān)會(huì)發(fā)文明確規(guī)定，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取的客戶保證金的用途僅限于合同約定的違約代償，嚴(yán)禁用于委托貸款、投資等其他用途。但這并沒(méi)有明顯改善民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的處境。
央行幫助脫困
2013年2月18日，人民銀行召開(kāi)全國(guó)征信工作電視電話會(huì)議，央行副行長(zhǎng)潘功勝在講話中提到做好融資性擔(dān)保公司的征信服務(wù)。建立正向激勵(lì)機(jī)制，將符合條件的融資性擔(dān)保公司有序接入征信系統(tǒng)，提供征信服務(wù)。開(kāi)展融資性擔(dān)保公司的信用評(píng)級(jí)試點(diǎn)工作，為商業(yè)銀行、監(jiān)管部門(mén)提供有效參考。
“(央行)這樣做，對(duì)改善融資性擔(dān)保公司的處境有好處，但對(duì)一些小型的公司來(lái)說(shuō)，短期內(nèi)可能還難以納入央行的征信系統(tǒng)。”上述股份行人士對(duì) 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，一方面是納入征信系統(tǒng)的成本，另外這對(duì)于擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資質(zhì)、管理、業(yè)務(wù)透明度等方面都有很高的要求，擔(dān)保公司雖然數(shù)量龐大，但能做到這些要求的可能并不多。
據(jù)記者了解，在武漢、天津等地，一些地方金融辦已牽頭對(duì)擔(dān)保、小貸公司開(kāi)始了類(lèi)似的評(píng)級(jí)工作。
中債資信評(píng)估有限責(zé)任公司分析認(rèn)為，對(duì)融資性擔(dān)保公司監(jiān)管要從行政和市場(chǎng)兩個(gè)方面同時(shí)進(jìn)行。行政監(jiān)管要求側(cè)重提出限制性規(guī)定，是監(jiān)管的基礎(chǔ)和底線；第三方信息披露所形成的市場(chǎng)約束則可以形成正向激勵(lì)機(jī)制，且更易于取得實(shí)效，通過(guò)促使融資性擔(dān)保公司主動(dòng)提升經(jīng)營(yíng)合規(guī)性和信用狀況，可以發(fā)揮其應(yīng)有的積極作用。
“擔(dān)保公司，尤其是民營(yíng)擔(dān)保公司的信用面臨重建，而央行所提及的評(píng)級(jí)和征信辦法肯定也是一種方式。”分析人士進(jìn)一步解釋?zhuān)皳?dān)保行業(yè)需要政府給予一個(gè)良好的環(huán)境，而這無(wú)疑也能間接幫助當(dāng)前小微企業(yè)的融資。”(萬(wàn)敏)
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