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　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)和普華永道昨日聯(lián)合發(fā)布《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告2012》，其中顯示盡管近期銀行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)頻頻出現(xiàn)兌付問(wèn)題，但仍有近八成參與調(diào)查的銀行高管對(duì)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的發(fā)展持支持態(tài)度，表示將擴(kuò)大理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)規(guī)模，同時(shí)也會(huì)關(guān)注其中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　理財(cái)市場(chǎng)風(fēng)波不斷

　　據(jù)悉，該報(bào)告已連續(xù)發(fā)布了四年。本次調(diào)查從今年4月至6月進(jìn)行，以全國(guó)42家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各總行和分行高管為調(diào)查對(duì)象，內(nèi)容涵蓋宏觀形勢(shì)、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管控等十一個(gè)部分。

　　臨近年末，理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)亂象有再起之勢(shì)，包括華夏銀行、建行、工行等代銷的第三方理財(cái)產(chǎn)品相繼爆出無(wú)法到期兌付、巨虧等問(wèn)題，監(jiān)管層也頻頻對(duì)其“敲警鐘”。但此次調(diào)查顯示，銀行家對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展普遍持積極態(tài)度，認(rèn)為不能“因噎廢食”。其中有54.3%的受訪者認(rèn)為可適當(dāng)擴(kuò)大規(guī)模，23.6%認(rèn)為應(yīng)大力增加其規(guī)模。

　　近年來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)在發(fā)行數(shù)量及規(guī)模方面提速明顯。銀監(jiān)會(huì)紀(jì)委書記杜金富此前公布的數(shù)據(jù)顯示，自2005年以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品年平均規(guī)模增長(zhǎng)接近100%；截至2012年9月末，銀行理財(cái)產(chǎn)品余額6.73萬(wàn)億元，比2011年末4.59萬(wàn)億元增長(zhǎng)近47%。

　　五成銀行家擔(dān)心資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)

　　在爆發(fā)式增長(zhǎng)的同時(shí)，其存在的風(fēng)險(xiǎn)也成為監(jiān)管層、業(yè)界及投資者關(guān)注的重點(diǎn)。在調(diào)查中，50.9%的受訪者認(rèn)為理財(cái)產(chǎn)品形成的大量表外資產(chǎn)可能會(huì)對(duì)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定帶來(lái)影響；49.6%擔(dān)憂資金投資標(biāo)的面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。超過(guò)七成受訪者對(duì)各銀行理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化、價(jià)格惡性競(jìng)爭(zhēng)表示關(guān)注。

　　對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品未來(lái)的發(fā)展，參與調(diào)查的銀行家表示了三點(diǎn)訴求。一是進(jìn)一步明確理財(cái)業(yè)務(wù)法律地位；二是轉(zhuǎn)變發(fā)行方式，由按預(yù)期收益率發(fā)行轉(zhuǎn)變?yōu)榘凑諆糁蛋l(fā)行。在凈值發(fā)行模式下，投資者可以按照凈值或估值獲取收益，銀行業(yè)可以根據(jù)公允價(jià)格決定開(kāi)放期，一定程度上可擺脫因剛性兌付理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益所隱藏的風(fēng)險(xiǎn)；三是公開(kāi)發(fā)布理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)信息。一位大型商業(yè)銀行的高管表示，加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)信息的透明度，可以幫助商業(yè)銀行及時(shí)掌握行業(yè)動(dòng)態(tài)，適時(shí)調(diào)整發(fā)售節(jié)奏和產(chǎn)品定價(jià)，同時(shí)有助于完善行業(yè)自律，避免惡性競(jìng)爭(zhēng)。

　　- 背景

　　銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)查理財(cái)產(chǎn)品

　　近期全國(guó)多家銀行頻爆理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)波

　　針對(duì)近期全國(guó)多家銀行頻頻爆出的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)波，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)已在近日多次表態(tài)并發(fā)布通知，要求嚴(yán)控銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，并要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面排查代理銷售第三方產(chǎn)品的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　近日，有投資者從華夏銀行上海嘉定支行購(gòu)買的近億元中鼎財(cái)富系列私募理財(cái)產(chǎn)品到期卻無(wú)法兌付，但該行發(fā)布公告稱，該產(chǎn)品并非該行理財(cái)產(chǎn)品也非銀行代銷，而是該支行理財(cái)經(jīng)理私自出售。此外，建行代銷信托產(chǎn)品浮虧超50%，工行前員工私賣理財(cái)產(chǎn)品造成客戶巨虧等事件近期集中爆發(fā)，引發(fā)投資者不滿，并引起了監(jiān)管層關(guān)注。

　　12月11日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)成立。在成立大會(huì)暨中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)峰會(huì)論壇上，銀監(jiān)會(huì)紀(jì)委書記杜金富表示，我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品余額已接近7萬(wàn)億元，但仍存在理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作方式不規(guī)范等三大問(wèn)題。

　　杜金富稱，部分銀行董事會(huì)和高管層對(duì)發(fā)展理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)不夠，沒(méi)有從銀行未來(lái)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型、提升核心競(jìng)爭(zhēng)力方面制定理財(cái)業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略定位，統(tǒng)籌規(guī)劃未來(lái)發(fā)展；部分機(jī)構(gòu)仍存在不規(guī)范的理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作方式；個(gè)別銀行存在不當(dāng)宣傳、信息披露不充分、投訴處理不及時(shí)、內(nèi)控管理不嚴(yán)等問(wèn)題。

　　事實(shí)上，理財(cái)業(yè)務(wù)今年被監(jiān)管層視為與平臺(tái)貸款、房地產(chǎn)貸款、影子銀行并駕齊驅(qū)的四大重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)源。

　　另?yè)?jù)了解，銀監(jiān)會(huì)辦公廳12月14日簽發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面排查代理銷售第三方產(chǎn)品的業(yè)務(wù)，并在30日內(nèi)向?qū)诒O(jiān)管部門報(bào)送自查報(bào)告和代銷產(chǎn)品清單明細(xì)。銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)將在此基礎(chǔ)上通過(guò)明察暗訪的形式抽查轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。