銀行松口“八五折”房貸政策仍保持穩定
“先交兩萬元押金，才能看樣板房。”這看似“不可思議”的事情就出現在最近北京六環附近某樓盤。
統計數據顯示，二季度全國主要監測城市地價出現環比微升，6月份一些城市新建住宅價格出現環比上漲，市場對房價走勢的預期出現一些變化，群眾普遍擔心房價反彈。
在此背景下，市場對銀行房貸放松的預期隨之增強。近日，記者采訪多家銀行后了解到，首套房貸利率的確出現了松動，但總體來看，銀行在房貸優惠上態度謹慎，房貸政策仍將保持穩定。
首套房貸利率松動 準入門檻差異較大
6月中旬，在央行年內首次降息后不久，記者采訪幾家大銀行首套房貸利率情況時，銀行方面都表示，個人首套房貸款利率原則上實行基準利率，只有少數大客戶能給到8.5折優惠。近日，記者以購房者的身份再度分別咨詢了各大國有銀行，發現之前一直保持基準利率水平的房貸利率確有松動。
建行海淀某支行個貸中心工作人員明確表示，目前從政策上看建行對個人首套房貸款能給予8.5折優惠，雖然具體還需要查看個人征信記錄等資料，但“一般情況下，如果征信沒有不良記錄，就能申請到8.5折”。
交行某支行個貸工作人員告訴記者，普通客戶目前申請9折優惠的把握比較大，8.5折的優惠主要還是針對重點客戶，但該工作人員也表示，目前申請8.5折優惠的條件跟之前相比確實有所松動。
相比其他幾家銀行，中行房貸利率松動的幅度沒有那么大。中行北京分行有關人士告訴記者，目前中行的房貸利率整體保持在9折水平，8.5折的優惠是有限額的。網點會根據總體情況進行調配，放了一個8.5折的優惠，就會放一個基準利率的房貸來平衡，并不是每個客戶都能申請到8.5的折扣。但該人士也表示，中行積極貫徹落實國家宏觀調控政策，嚴格執行差別化住房信貸政策，積極支持居民家庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求。
工行此前一直堅持個人首套房貸款利率原則上實行基準利率，最多只有9.6折或9.7折的優惠。但記者近日從工行了解到，最近總行調整了個人住房貸款評級系統的參數，從目前情況來看，已經有客戶的房貸利率能夠下浮到8.5折。但工行相關人士同時強調，目前對于普通客戶來說，只是暫時有可能申請到8.5折的優惠，工行內部對8.5折利率的要求比較高，真正受理的客戶數量暫時不是很多。
據記者了解，雖然目前各大銀行在個人首套房貸利率優惠上都有所松動，但其準入門檻具有較大差異性，銀行對于購房者申請貸款的額度及個人資信都有不同程度的繁瑣要求。有分析指出，利率市場化進程的加快正在促使銀行加大對零售業務的重視程度，不排除利率優惠幅度進一步擴大。
進一步下調態度謹慎 房貸政策仍保持穩定
中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇（微博）表示，我國的房地產調控政策一直奉行“差異性調控”原則，對于購買首套房的合理需求從未打壓，監管部門也從未規定不能打七折，銀行不愿意打七折是從其商業利益考慮。今年部分銀行信貸增長較乏力，為保持必要的信貸增長，不排除未來會有更多的銀行給出首套房貸利率優惠。
存準率連續下調，銀行資金面有所寬松；經濟增長回落，資金需求逐步回穩；房貸安全性相對較高，這些因素使銀行對房貸興趣增大。據此，有市場人士分析，只要上述趨勢繼續，房貸利率就有進一步下調的空間。
但也有專家認為，在當前的經濟大背景下，上述推斷短期內很難實現。業內人士稱，目前銀行的資金成本還是比較高的，首套房貸利率8.5折已經接近價格底線，銀行很難再開出更低的利率折扣，否則利潤空間就沒有了。而房貸市場的特點是，只要有一家銀行下調貸款利率，很可能其他銀行被迫跟風降價。所以，銀行一般對于下調貸款利率比較謹慎，預計銀行首套房貸政策仍將保持穩定。
值得關注的是，就在多數銀行松口8.5折房貸利率優惠時，央行7月5日傍晚宣布再次降息，將1年期存款基準利率下調0.25個百分點，1年期貸款基準利率下調0.31個百分點，銀行利潤空間進一步被壓縮。對此，有分析認為，銀行打折意愿將進一步降低，不太可能出現低于8.5折的情況；而若未來1至兩個月內降息不降準的趨勢仍然延續，現存的房貸8.5折優惠亦恐將逐漸消失。
與其政府出手拯救 不如增強銀行抗險能力
從客觀效果來看，連續兩次降息之后，如果按目前首套房貸利率6.55%的8.5折優惠計算，則年利率為5.5675%，相當于年初首套房7.05%房貸利率的7.9折，這無論對樓市還是購房者來說，無疑都是利好。不過，降息的目的在于穩增長，而非鼓勵房地產。業內人士稱，“抑制投機、抑制炒房”的政策底線不會改變。
新時代證券分析師裴明華表示，“雖然房地產可能從降息、優惠等政策中受益，但房地產調控政策本身的出發點是抑制房價的上漲速度，如果現在房價大幅上漲，可能會迎來更加嚴厲的調控政策。”近日，住房城鄉建設部亦表態，下半年，房地產調控決心不動搖、方向不改變、力度不放松。
郭田勇分析稱，隨著調控政策的進一步貫徹執行，房地產泡沫被逐漸擠出，一方面，房地產商的經營將愈發困難，銀行房地產貸款將面臨較高的信用風險；另一方面，房地產下行對上下游產業如鋼材、水泥產業等也將產生較大影響，這些行業的銀行貸款風險也會隨著房地產行業蕭條而增大。
事實上，我國銀行業的不良貸款已經從去年年底開始反彈，今年一季度末，16家上市銀行中有10家不良貸款余額在上升，有4家不良貸款率出現上升，引發高度關注。記者從五大國有銀行了解到，各行均為此進一步健全和完善了差別化信貸政策，加強對保障性安居工程建設的信貸支持。同時，改進和加強房地產貸款風險排查、壓力測試和“名單制”管理。
“對政府而言，與其出手救市，不如將房地產市場降溫當作對我國銀行業經營的考驗，提前采取風險防控措施，從而使銀行業有充足的能力對抗房地產市場所帶來的風險。”郭田勇說。（杜金）
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