中行副行長:努力堅持服務實體經(jīng)濟
發(fā)展實體經(jīng)濟是我國經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展的必然要求
發(fā)展實體經(jīng)濟，是增加社會財富、增強綜合國力的基礎，也是改善人民生活、應對外部沖擊的保障，同時它也有利于防止泡沫經(jīng)濟的發(fā)生、降低金融風險，實現(xiàn)經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展。國與國之間的競爭本質(zhì)上就是實體經(jīng)濟的競爭。歐洲國家19世紀占據(jù)世界經(jīng)濟主導地位，主要原因是歐洲率先發(fā)起工業(yè)革命。二戰(zhàn)后美國在世界經(jīng)濟體系中地位的快速抬升，關鍵因素是率先進行產(chǎn)業(yè)技術革命，其高端制造業(yè)成為世界龍頭；日本、亞洲四小龍的崛起也都是其提高生產(chǎn)力、發(fā)展實體經(jīng)濟的結(jié)果。金融危機爆發(fā)以來，世界政治經(jīng)濟格局正在發(fā)生新的變化，全球產(chǎn)業(yè)已經(jīng)開始了新的布局，新的競爭格局已經(jīng)悄然形成。面對這些新的調(diào)整，作為制造業(yè)大國，要保持和提升產(chǎn)業(yè)競爭優(yōu)勢，就必須重視推動實體經(jīng)濟的不斷發(fā)展。
國際經(jīng)驗表明，過度發(fā)展虛擬經(jīng)濟不可持續(xù)。無論是2008年的次貸危機，還是現(xiàn)在的主權(quán)債務危機，最大的教訓就是一些國家不重視發(fā)展實體經(jīng)濟。大量的資本脫離實體經(jīng)濟，進行過度的投機性交易，導致了金融危機并最終危及了整個經(jīng)濟的健康發(fā)展。現(xiàn)在，這些遭遇了危機的發(fā)達國家，也都開始反思經(jīng)濟發(fā)展的模式，重新關注實體經(jīng)濟。同時，發(fā)展實體經(jīng)濟與推動金融創(chuàng)新也是完全可以統(tǒng)一的。
金融機構(gòu)在促進實體經(jīng)濟發(fā)展方面具有重要地位和作用
實體經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展離不開金融的支持。最近，溫家寶總理強調(diào)金融要加強對實體經(jīng)濟的支持。提升金融支持實體經(jīng)濟的能力，核心問題是如何有效配置金融資源。
金融機構(gòu)在我國金融體系中有舉足輕重的核心地位。從社會融資總量來看，到2011年為止，我國信貸規(guī)模仍占社會融資總量的50%以上，體現(xiàn)金融機構(gòu)在我國社會融資環(huán)節(jié)中的重要程度，而資金融通是推動整個經(jīng)濟健康循環(huán)的核心。
和西方的金融機構(gòu)不同，我國金融機構(gòu)主要資金均投向了和實體經(jīng)濟發(fā)展相關的各個產(chǎn)業(yè)，在促進實體經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。當然，我國金融機構(gòu)在為中小企業(yè)融資，支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)以及企業(yè)“走出去”等方面還有很大提升空間，我們需要不斷更新觀念，加快金融創(chuàng)新，增加金融業(yè)的核心競爭力和服務能力，使金融更好地服務于實體經(jīng)濟發(fā)展。
商業(yè)銀行服務實體經(jīng)濟的具體措施
商業(yè)銀行服務實體經(jīng)濟發(fā)展的具體措施可分為五方面：
支持擴大內(nèi)需、保障民生
目前我國經(jīng)濟正處在轉(zhuǎn)型的關鍵時期，擴大內(nèi)需、保障民生是實現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展與社會和諧穩(wěn)定等一系列目標的基礎。
要深掘消費信貸市場，推出靈活方便的消費信貸產(chǎn)品。應加大開展個人信用卡業(yè)務及個人耐用消費品消費貸款業(yè)務力度。同時要支持信用體系建設，開發(fā)多元化的消費新產(chǎn)品。針對不同的個人信貸消費需求，可以在利率、期限和還款方式方面進行創(chuàng)新，為消費者提供更多選擇。
要加大對保障性住房建設的資金支持力度。通過采用在建工程抵押、股權(quán)質(zhì)押、應收賬款質(zhì)押等擔保方式，加大對保障性住房建設資金支持力度。
要加大對教育發(fā)展的支持。通過直接提供金融支持、合作開發(fā)等方式促進教育產(chǎn)業(yè)做強做大，加大助學貸款發(fā)放力度。
要加大對醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)的支持。以醫(yī)療衛(wèi)生機構(gòu)為服務載體和對象，對醫(yī)院發(fā)展、醫(yī)療數(shù)字化信息建設、基層醫(yī)療機構(gòu)建設、民營醫(yī)院發(fā)展、醫(yī)院采購等環(huán)節(jié)給予信貸支持。探索醫(yī)療金融租賃業(yè)務。
完善中小企業(yè)金融服務
中小企業(yè)是實體經(jīng)濟發(fā)展的重要生力軍，商業(yè)銀行支持中小企業(yè)金融服務責無旁貸。這不僅是落實監(jiān)管機構(gòu)要求和履行社會責任的需要，更是實現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。
以產(chǎn)品創(chuàng)新助推中小企業(yè)業(yè)務發(fā)展。產(chǎn)品創(chuàng)新應根據(jù)中小企業(yè)的產(chǎn)權(quán)制度、業(yè)務性質(zhì)和經(jīng)營特點，有針對性地開展。在研究中小企業(yè)公司業(yè)務需求的基礎上形成一個有機的整體，同時研究中間業(yè)務產(chǎn)品和針對企業(yè)主個人金融服務方面的產(chǎn)品組合，實現(xiàn)公司金融、貿(mào)易結(jié)算和個人金融業(yè)務共同發(fā)展。
發(fā)揮專業(yè)化經(jīng)營優(yōu)勢，構(gòu)建服務中小企業(yè)的長效機制。目標是將資源整合并集中服務于中小企業(yè)市場，提高業(yè)務效率和運營水平，保證銀行人力資源和信貸資源投入于中小企業(yè)細分市場。而且，專營機構(gòu)本身也具有更強的身份識別效應，有利于中小企業(yè)客戶便捷地找到合適自身需要的金融服務機構(gòu)。
通過流程和風險管理再造助推轉(zhuǎn)型。大型銀行在構(gòu)建中小企業(yè)金融服務體系過程中必須實施變革，建立服務于中小企業(yè)業(yè)務的“流程銀行”，通過再造業(yè)務流程、組織流程、管理流程，突破傳統(tǒng)的服務大公司業(yè)務的既有運作模式，形成以服務中小企業(yè)客戶需求為核心的全新業(yè)務體系，及時滿足客戶需求。
助力戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展
“十二五”規(guī)劃綱要提出，要把戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)培育發(fā)展成為先導性、支柱性產(chǎn)業(yè)。商業(yè)銀行要從中長期發(fā)展戰(zhàn)略的角度出發(fā)，配置專門的人、財、物資源，用于對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持，具體措施如下：
要創(chuàng)新服務模式。商業(yè)銀行傳統(tǒng)的運行模式是信貸管理服務模式，主要與傳統(tǒng)成熟產(chǎn)業(yè)相適應。比如，需要客戶有穩(wěn)定的現(xiàn)金流、大量的固定資產(chǎn)、清晰的贏利模式等等。但戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)常常難以符合上述標準，如果不進行服務模式創(chuàng)新，商業(yè)銀行就無法為新興產(chǎn)業(yè)服務。
要幫助企業(yè)拓寬融資渠道。一般來說，股權(quán)融資是戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的重要融資渠道。商業(yè)銀行可以通過設立和參與戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)基金，直接投資新興產(chǎn)業(yè)；還可以與風險投資基金、產(chǎn)業(yè)基金等在資金托管、新興產(chǎn)業(yè)客戶推介等業(yè)務領域加強合作。
要建立合理的評級授信體系。商業(yè)銀行在設計內(nèi)部評級和授信體系時，應充分考慮戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)項目的具體特點，充分認識到企業(yè)和項目的成長性，客觀測評企業(yè)信用等級和核定授信額度。
促進和推動企業(yè)“走出去”
目前，我國企業(yè)對外投資和“走出去”步伐不斷加快，2011年，我國非金融類對外直接投資達到601億美元。商業(yè)銀行在提升“走出去”企業(yè)的金融服務方面，可以從三方面著手：
要支持企業(yè)的海外并購。數(shù)據(jù)顯示，2011年中國內(nèi)地企業(yè)海外并購數(shù)量達到207宗，金額達到429億美元，創(chuàng)造了新的紀錄。商業(yè)銀行應著眼于未來的綜合化經(jīng)營趨勢，與海外并購企業(yè)建立全面、長期的合作關系，向企業(yè)提供多樣化金融服務：如在并購中提供并購顧問、融資方案、過橋貸款以及國際結(jié)算、代理業(yè)務等金融服務。
要加大產(chǎn)品創(chuàng)新的力度。要加快發(fā)展ODI、FDI資本項目跨境業(yè)務，支持境內(nèi)企業(yè)赴海外上市、發(fā)債以及海外發(fā)債回流內(nèi)地的項目。積極發(fā)展跨境項目貸款、買方信貸等產(chǎn)品，創(chuàng)新海內(nèi)外行合作貿(mào)易融資產(chǎn)品。加快海內(nèi)外聯(lián)動，在金融市場工具、理財、投資、匯率與利率風險管理產(chǎn)品的綜合服務和聯(lián)動服務上下功夫，為企業(yè)海外發(fā)展提供全領域服務。
要提升服務的質(zhì)量。要牢固樹立“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，在業(yè)務流程、產(chǎn)品設計和管理架構(gòu)等方面緊緊圍繞客戶的需求，簡化流程，提高金融服務效率。特別要增強海外和國內(nèi)的業(yè)務聯(lián)動，加強與國外金融機構(gòu)的合作，為企業(yè)提供更快捷和便利的跨境服務。
要加強人才培養(yǎng)。服務企業(yè)“走出去”需要擁有豐富海外工作經(jīng)驗、具備較高跨國經(jīng)營管理能力的國際性人才。商業(yè)銀行應在體制機制、政策措施等方面鼓勵國際化人才的培育和引入，加快跨境人才培養(yǎng)、提升企業(yè)國際化水平。另外，商業(yè)銀行應進一步完善人力資源管理體制的市場化改革，提升商業(yè)銀行服務企業(yè)“走出去”的能力。
擴大人民幣的跨境使用
人民幣“走出去”是我國全球金融戰(zhàn)略布局的核心內(nèi)容。商業(yè)銀行作為跨境金融服務的主要提供者，必須主動順應人民幣“走出去”的發(fā)展趨勢，針對企業(yè)的需求量身打造跨境人民幣綜合服務方案，促進貿(mào)易和投資的便利化。
要順應客戶需求，加強產(chǎn)品創(chuàng)新。隨著人民幣在國際上接受程度的不斷提升，企業(yè)也不斷提出對各類人民幣金融產(chǎn)品的需求。商業(yè)銀行要根據(jù)未來的政策發(fā)展和市場變化，不斷提高產(chǎn)品創(chuàng)新和服務能力。要繼續(xù)大力發(fā)展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務，加快推進海外人民幣存款、貸款、資金、理財、發(fā)債、衍生產(chǎn)品等各項業(yè)務的發(fā)展，提供跨境人民幣項下的供應鏈產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性投資避險產(chǎn)品、資本項下配套的產(chǎn)品、基金托管產(chǎn)品以及海內(nèi)外一體化的綜合金融服務方案，幫助企業(yè)規(guī)避匯率風險，節(jié)省財務成本，提高資金使用效率。
要加強基礎建設，提升服務能力。要繼續(xù)推進人民幣清算渠道網(wǎng)絡建設，為走出去企業(yè)提供遍及全球、方便快捷的資金清算和融通服務。在發(fā)展業(yè)務的同時，商業(yè)銀行要加強風險和內(nèi)控管理，特別注意防范市場風險、法律風險、操作風險等；做好系統(tǒng)支持保障，提升業(yè)務處理效率和服務質(zhì)量。
要深入研究政策，做好市場培育工作。要配合監(jiān)管部門做好跨境人民幣業(yè)務的政策研究工作，建立和完善人民幣對周邊國家貨幣的報價、平倉機制等，積極開展面向各類客戶的政策宣講和產(chǎn)品營銷，幫助企業(yè)在第一時間了解政策內(nèi)容、熟悉產(chǎn)品種類，為企業(yè)業(yè)務拓展提供支持。
（作者系中國銀行副行長 陳四清）
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