上市銀行盈利回報改制成本 六成分紅歸國家
盛松成著文詳解銀行利潤“來龍去脈”
聶偉柱
日前披露完畢的2013年一季報顯示，A股16家上市銀行當季實現凈利潤近3100億元，同比增幅約13%。雖然增速較去年有所下滑，但其凈利潤總額仍占A股上市公司凈利潤總額的一半以上。而在此前的2007年至2012年的六年間，我國商業銀行每年的凈利潤從3000多億元增長到1.2萬億元，年均增長29.6%，尤其是2010年、2011年，凈利潤增速達到36%左右。一時間，龐大的利潤規模引發了強烈關注與討論。
近日，中國人民銀行調查統計司司長盛松成表示，銀行業盈利增長是金融改革發展的成果，也是金融持續支持經濟發展的需要。對于銀行業利潤去向，盛松成稱，除用于計提資產減值損失準備、留存利潤補充資本外，所得稅和投資者分紅亦是一大重點。其中，因國有股占銀行業總股本的大部分，直接和間接歸屬于國家的紅利占上市銀行全部分紅的60%以上。
利潤從哪來
在題為《我國銀行利潤哪來的，哪去了？》的署名文章中，盛松成表示，多重因素影響銀行業盈利增速。“從凈利潤構成看，收入、成本、撥備等是影響銀行業利潤增速的主要因素。”需要指出的是，上述署名文章僅反映其個人觀點，不代表所服務機構意見。
具體來看，收入因素方面，目前，我國商業銀行的營業收入主要由利息收入和手續費凈收入構成，二者占比分別為80%和15%左右。“2010年、2011年較快的生息資產增長速度和穩定上升的凈息差促成了利息收入的高增長。2010年、2011年上市銀行利息收入增速高達28%和24%。”盛松成表示，到了2012年凈息差相對平穩，但生息資產擴張速度有所放緩，導致利息收入增速回落。
盛松成還表示，2010年、2011年在銀行大力發展中間業務的推動下，手續費及傭金凈收入增速有所回升。2012年，資本市場相對低迷，監管層又規范銀行服務收費，手續費及傭金凈收入增速則大幅下降。
成本因素方面，除2009年外，商業銀行成本收入比持續下降，銀行業經營管理效率逐年提高，這也是近年來銀行利潤增長的因素之一。2007～2008年、2010～2012年，商業銀行成本收入比分別比上年下降1.9個、2.4個、2.9個、1.9個和0.3個百分點。
撥備因素方面，每年計提的資產減值損失規模主要受宏觀經濟形勢及銀行對未來資產質量變化趨勢的判斷的影響。2007～2012年，商業銀行資產減值準備金從6000億元增長到1.5萬億元，撥備覆蓋率從41%提高到296%。
“實體經濟以銀行貸款為主要融資渠道，銀行則以經營存貸款為主要業務。”盛松成認為，間接融資為主的社會融資格局決定了銀行收入結構。
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