浙粵閩民間借貸暴利化嚴(yán)重 借條可任意流通轉(zhuǎn)讓
一方面是民間借貸行為不斷增多、借貸金額持續(xù)攀升，一方面是借貸糾紛快速增加、金融風(fēng)波頻頻發(fā)生?！督?jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的浙、粵、閩等地采訪(fǎng)時(shí)感到，受經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和宏觀調(diào)控政策的影響，當(dāng)前東部沿海民間借貸正從以往的“直接融資型”向“間接融資型”轉(zhuǎn)變，問(wèn)題日益暴露，導(dǎo)致潛在的區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)加速聚集。
有關(guān)專(zhuān)家和企業(yè)人士呼吁，“變形”中的民間借貸直指當(dāng)前我國(guó)法律空白，而確立民間融資的法律地位，使民間融資逐步“陽(yáng)光化”，已是化解金融風(fēng)險(xiǎn)、保障民營(yíng)中小企業(yè)生存土壤的要?jiǎng)?wù)。
民間借貸三“變形”
浙粵閩三省是我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)最為集中的區(qū)域，也是民間借貸活躍的區(qū)域。民間金融活動(dòng)在支持民企特別是中小企業(yè)的發(fā)展中，曾發(fā)揮了很大的積極作用。然而，當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)專(zhuān)家和企業(yè)人士普遍認(rèn)為，2011年以來(lái)，這些地區(qū)的民間借貸均呈現(xiàn)較為明顯的“變身”趨勢(shì)，進(jìn)而導(dǎo)致民間金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的集聚和大面積爆發(fā)。
“變形”一：民間金融活動(dòng)的資金需求發(fā)生“變形”導(dǎo)致資金需求迅猛增長(zhǎng)。長(zhǎng)期研究民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和金融問(wèn)題的浙江大學(xué)社會(huì)科學(xué)學(xué)部主任、經(jīng)濟(jì)學(xué)教授史晉川說(shuō)，我國(guó)民間金融活動(dòng)歷史悠久，形式多樣，但總體而言，資金的主要用途是以消費(fèi)和小本商業(yè)經(jīng)營(yíng)為主，“而金融危機(jī)特別是2011年以來(lái)，受宏觀政策和金融環(huán)境限制、影響，絕大部分民間資金被用于企業(yè)的流動(dòng)資金甚至是固定資產(chǎn)投資的資金。資金用途的變化使得民間金融活動(dòng)的資金募集規(guī)模迅速擴(kuò)張，民間金融組織的單筆融資規(guī)模也隨之急劇擴(kuò)大?！?/font>
上個(gè)世紀(jì)90年代初就投身商海的浙江臺(tái)州市造船業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、臺(tái)州楓葉船業(yè)有限公司董事長(zhǎng)葉岳順對(duì)此有深刻體會(huì)。他說(shuō)，以他所在的臺(tái)州造船業(yè)為例，“幾乎九成九都依靠民間資金，有的企業(yè)甚至能在短時(shí)間內(nèi)募集上億資金用于租船臺(tái)、買(mǎi)材料。但是這種幾乎不受任何抑制的資金流入在以往是不可想象的?！?/font>
“變形”二：民間借貸的收益“變形”導(dǎo)致借貸資金向暴利取向轉(zhuǎn)變。廣東省金融辦地方處相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者介紹說(shuō)，從珠三角民間借貸的歷史上看，民間借貸資金主要是用于滿(mǎn)足日常需要，往往與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)周期和銀行貸款周期具有一定的配套性，但根據(jù)當(dāng)前了解的情況，民間借貸資金由于被大量用于企業(yè)貸款到期的周轉(zhuǎn)、企業(yè)注冊(cè)資金的墊資，導(dǎo)致借貸期限大大縮減，而隨著借款期限的縮短，利率敏感性也降低，推高了民間借貸利率，民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)隱患大大增加。
福建泉州農(nóng)商行行長(zhǎng)蘭可雄說(shuō)，這種趨勢(shì)在浙粵閩地區(qū)都有相當(dāng)?shù)钠毡樾?，“民間借貸資金的最大特點(diǎn)就是求快，利率高低反而是其次，這也就給高利貸甚至‘暴利貸’提供了空間”。
“變形”三：資金提供者和使用者身份“變形”導(dǎo)致金融性質(zhì)發(fā)生本質(zhì)變化。浙江工商大學(xué)金融學(xué)院院長(zhǎng)錢(qián)水土說(shuō)，民間借貸的傳統(tǒng)特點(diǎn)是資金提供者和使用者往往“合一”，借錢(qián)人與用錢(qián)人相識(shí)、相知，然而，根據(jù)該院對(duì)300多家企業(yè)和民間借貸關(guān)系的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前浙江等地民間借貸的資金使用者和供應(yīng)者越來(lái)越分離，不僅關(guān)系日漸疏遠(yuǎn)，有的甚至接近傳銷(xiāo)式的“金字塔”模式，起初的資金提供者幾乎完全不知道資金的流向，這就導(dǎo)致民間借貸的性質(zhì)從以往的直接融資為主向間接融資為主發(fā)生轉(zhuǎn)變，引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)也在加速聚集。
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