映象財(cái)經(jīng)

　　費(fèi)率改革后，廠商和經(jīng)銷(xiāo)商都會(huì)主動(dòng)降低售后配件價(jià)格、培育客戶(hù)忠誠(chéng)度、提升客戶(hù)滿(mǎn)意度。

　　商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革的大旗終于飄起來(lái)了，車(chē)險(xiǎn)涉及的各方——4S店和經(jīng)銷(xiāo)商、保險(xiǎn)公司、消費(fèi)者有著截然不同的感受。為了保費(fèi)更便宜，車(chē)主傾向于自己開(kāi)車(chē)時(shí)更加小心；4S店和經(jīng)銷(xiāo)商則大吐苦水；同時(shí)保險(xiǎn)公司也面臨著不少挑戰(zhàn)。

　　那么，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改的最終受益者，會(huì)是誰(shuí)呢？

　　車(chē)主：今后開(kāi)車(chē)要更小心

　　面對(duì)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革，車(chē)主的態(tài)度是雀躍還是擔(dān)憂(yōu)呢？為此，《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪(fǎng)了青島、黑龍江、重慶、北京、天津等地的不同車(chē)主。

　　與試點(diǎn)地區(qū)車(chē)主普遍知道車(chē)險(xiǎn)已改革的情況不同，北京和天津的車(chē)主，對(duì)于車(chē)險(xiǎn)改革還處于懵懵懂懂的狀態(tài)。北京的車(chē)主朱女士在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，“改革不改革不重要，保費(fèi)降了，服務(wù)更好才重要。”

　　對(duì)于試點(diǎn)地區(qū)的車(chē)主來(lái)說(shuō)，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改絕對(duì)不是個(gè)陌生的名詞。家住哈爾濱的賈先生表示，保險(xiǎn)公司的工作人員從幾個(gè)月前就開(kāi)始在各大群里為車(chē)主普及車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革的知識(shí)，也給他打過(guò)幾個(gè)電話(huà)說(shuō)明過(guò)相關(guān)情況。

　　“去年出險(xiǎn)次數(shù)多的客戶(hù)，銷(xiāo)售會(huì)推薦提前續(xù)保。而對(duì)于去年沒(méi)出險(xiǎn)的，他們會(huì)讓等等。”賈先生表示。

　　因此，對(duì)于去年出過(guò)兩次險(xiǎn)的青島車(chē)主王睿來(lái)說(shuō)，要不要提前續(xù)保，著實(shí)困擾了他好幾久。“我的車(chē)險(xiǎn)6月中旬到期，上個(gè)月接了無(wú)數(shù)個(gè)電話(huà)，大部分銷(xiāo)售人員都勸我提前續(xù)保，因?yàn)楸ＹM(fèi)會(huì)貴。”

　　后來(lái)因?yàn)槌霾畹仍颍躅２](méi)有在5月底續(xù)保，而昨日(6月3日)王先生續(xù)保時(shí)卻發(fā)現(xiàn)，保費(fèi)比之前的報(bào)價(jià)貴了430多元。

　　不過(guò)，有憂(yōu)也有喜，重慶的車(chē)主陳先生則因多年沒(méi)有出過(guò)險(xiǎn)，在6月1日續(xù)保后，卻享受到了近4折的優(yōu)惠，省下了850元。

　　“看來(lái)以后開(kāi)車(chē)還是得小心點(diǎn)。”王睿如是說(shuō)。

　　4S店：強(qiáng)勢(shì)地位沒(méi)了

　　與車(chē)主客戶(hù)群喜憂(yōu)參半的情況不同，汽車(chē)4S店顯得有些消沉。

　　上述賈先生告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，他買(mǎi)的車(chē)一直以來(lái)都因維修費(fèi)貴而聞名。在一個(gè)車(chē)主群里，4S店的工作人員在“大吐苦水”，稱(chēng)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革后，4S店和保險(xiǎn)公司合作的天平，將向保險(xiǎn)公司傾斜，而4S店如果想留住客戶(hù)，不被保險(xiǎn)公司綁架，就需要從多個(gè)方面重新布局，而保險(xiǎn)公司正是整個(gè)改革的受益者。

　　不過(guò)，事實(shí)真如他所說(shuō)的那樣嗎？

　　就在去年，項(xiàng)俊波主席在保險(xiǎn)業(yè)連續(xù)第三年舉辦的一把手培訓(xùn)班上還表示：“幾十億元、上百億元資本的保險(xiǎn)公司輕易被幾百萬(wàn)元資本的4S店綁架，明給暗送。”

　　不過(guò)，一位在4S店工作十余年的工作人員面對(duì)記者采訪(fǎng)時(shí)，則笑笑表示，“4S店的話(huà)語(yǔ)權(quán)沒(méi)以前那么大了。”

　　其實(shí)，在車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革試點(diǎn)之前，幾部委從各個(gè)方面開(kāi)始了“改革前的整頓”。而其中，最為重要的一環(huán)便是讓4S店、車(chē)企降低零部件的維修費(fèi)。而上述汽車(chē)品牌也從去年9月份起，下調(diào)萬(wàn)種零配件的價(jià)格，平均降幅達(dá)20%。事實(shí)證明，車(chē)主們最明顯的體會(huì)便是，“保養(yǎng)費(fèi)便宜了。”

　　經(jīng)銷(xiāo)商：賣(mài)零件利更高

　　隨著費(fèi)率改革的深入，汽車(chē)“零整比”這一暗礁，也開(kāi)始逐步浮出水面。事實(shí)上，汽車(chē)零部件的價(jià)格一般高于整車(chē)中的零部件售價(jià)，也不單純是廠商“黑心”所致。在經(jīng)銷(xiāo)商向廠商提出的零配件更換需要后，廠商在發(fā)件的過(guò)程中需要調(diào)度人力物力進(jìn)行包裝、存放、發(fā)送等工作，經(jīng)銷(xiāo)商要占用庫(kù)存、進(jìn)行統(tǒng)一維護(hù)等，因此汽車(chē)零配件零售費(fèi)用一般高于整車(chē)中的零件價(jià)格。但是對(duì)于零整比多少合適，目前行業(yè)內(nèi)尚未達(dá)成一致，在汽車(chē)市場(chǎng)較為成熟的發(fā)達(dá)國(guó)家，300%左右的零整比是較為常見(jiàn)的水平。

　　而根據(jù)國(guó)內(nèi)此前公布的零整比數(shù)據(jù)顯示，1200%、900%、800%的車(chē)型比比皆是。

　　《證券日?qǐng)?bào)》記者查閱汽車(chē)銷(xiāo)售商的年報(bào)發(fā)現(xiàn)，一家經(jīng)營(yíng)銷(xiāo)售一汽大眾、北京現(xiàn)代、上海通用、上海大眾、東風(fēng)日產(chǎn)等品牌轎車(chē)的公司在2014年年報(bào)中披露，公司在2014年共銷(xiāo)售出3.97萬(wàn)輛汽車(chē)的經(jīng)銷(xiāo)商，整車(chē)銷(xiāo)售收入46.8億元，但毛利率僅有0.72%，而維修及配件的毛利率則高達(dá)30.75%，兩項(xiàng)的毛利率相差超過(guò)42倍。

　　因此，業(yè)內(nèi)人士也表示，此次改革后，車(chē)輛零整比越高的，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)越高，最終車(chē)險(xiǎn)價(jià)格也就越高。車(chē)險(xiǎn)價(jià)格過(guò)高的車(chē)，銷(xiāo)量會(huì)受到影響，從而可以倒逼有關(guān)廠商降低過(guò)高的保養(yǎng)維修價(jià)格。

　　而未來(lái)，零整比高低也將成為車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)厘定的重要指標(biāo)。雖然，《證券日?qǐng)?bào)》記者在采訪(fǎng)中發(fā)現(xiàn)，多位車(chē)主對(duì)于“零整比”還顯得比較陌生，但是隨著車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改的深入，“零整比”這一概念的持續(xù)曝光，消費(fèi)者也會(huì)逐漸把“零整比”作為其購(gòu)買(mǎi)一輛車(chē)的重要參考維度。這時(shí)廠商和經(jīng)銷(xiāo)商則會(huì)主動(dòng)降低售后配件價(jià)格、培育客戶(hù)忠誠(chéng)度、提升客戶(hù)滿(mǎn)意度。

　　車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革后，最明顯的受益者，還應(yīng)該是消費(fèi)者。

　　保險(xiǎn)公司：競(jìng)爭(zhēng)貫穿前后端

　　車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革已開(kāi)始實(shí)施，對(duì)于條款中存在的亮點(diǎn)，人保財(cái)險(xiǎn)表示，新條款的設(shè)計(jì)更加人性化，將被保險(xiǎn)人的家庭成員和允許駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡納入第三者范圍；同時(shí)，將保險(xiǎn)費(fèi)率的浮動(dòng)與以往年度車(chē)輛出險(xiǎn)次數(shù)掛鉤，使消費(fèi)者繳納的保費(fèi)與保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相匹配。

　　而對(duì)于車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革中所需要的后臺(tái)支持，平安財(cái)險(xiǎn)則表示，近年來(lái)各大公司都擁有了較為完善的IT系統(tǒng)，對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)的積累也相當(dāng)重視，因此每個(gè)公司不同程度都累計(jì)了相當(dāng)量可供測(cè)算的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，基本可以滿(mǎn)足自主定價(jià)的要求。但是，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化給了公司更大的自主空間和自由，未來(lái)可以根據(jù)市場(chǎng)需求開(kāi)發(fā)出不同的創(chuàng)新性產(chǎn)品，讓車(chē)聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用成為一種可能。■本報(bào)見(jiàn)習(xí)記者 尹力行