萬能險上網(wǎng)搖身變"理財神器" 購買即扣1%初始費(fèi)
號稱收益可達(dá)5.2% 實際沒保障購買即扣1%初始費(fèi)
日前，合眾人壽、弘康人壽、國華人壽等保險公司都通過網(wǎng)站推出多款理財保險，幾天銷售數(shù)千萬元。這些萬能險產(chǎn)品被包裝成“理財神器”，以門檻低、高收益和快速提現(xiàn)為賣點(diǎn)。理財專家提醒，保險產(chǎn)品收益率均為預(yù)期收益率，部分產(chǎn)品涉及投保初始費(fèi)用，提前退保也要扣除部分費(fèi)用，并存在監(jiān)管空白。
三大賣點(diǎn)：低門檻、高收益、超短期
上月，弘康人壽、國華人壽、合眾人壽等三家保險公司在淘寶聚劃算發(fā)起團(tuán)購活動，推出弘康靈動一號、國華理財寶等5款產(chǎn)品，該平臺數(shù)據(jù)顯示，3天團(tuán)購成交訂單過萬，總金額超7600萬元。“1000元就可以買，1個月就可領(lǐng)取，收益能到4.8%呢，堪稱‘理財神器’。”近日花了2000元網(wǎng)購了兩份國華“理財寶”的白領(lǐng)李女士說。
記者在網(wǎng)上查詢發(fā)現(xiàn)，李女士所說的“理財神器”實為萬能險產(chǎn)品。相比一般銀行理財產(chǎn)品5萬元的門檻，上述保險產(chǎn)品門檻多在1000元，最低僅需500元。投資期限也從最短的15天到1年不等。有些產(chǎn)品號稱預(yù)算結(jié)算利率可達(dá)5.2%，比一般的銀行理財產(chǎn)品收益還要高。比如，國華人壽將幾款產(chǎn)品分別定為“理財神器”、“快速理財精品”，并直接注明“預(yù)期結(jié)算利率5.2%”或“超長穩(wěn)健，3年保底”等字樣。
不能保證2.5%以上的收益
“雖然號稱收益高達(dá)5%，但2.5%以上的收益是不保證的。”一家外資保險公司資深業(yè)務(wù)員王女士解釋，與銀行理財產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率不同，萬能險產(chǎn)品的收益率是用年化結(jié)算利率來衡量。“保險公司每個月公布一次結(jié)算利率，根據(jù)利率計算當(dāng)期投資收益，每個月都可能發(fā)生變動。”王女士說，預(yù)期年化收益率并不是保險公司承諾的收益，從過去幾年的數(shù)字來看，高的時候可以超過6%，低的時候只有3%，僅保證保底利率，一般在1.75%到2.5%之間。
此外，一些標(biāo)榜收益超5%的萬能險理財產(chǎn)品需要扣除1%的初始費(fèi)用。比如，國華人壽銷售的國華二號(原金鑰匙二號)萬能險，宣傳預(yù)期年化收益率高達(dá)5.2%，但這款產(chǎn)品要按照第1年保費(fèi)的1%繳納初始費(fèi)用。如投資10萬元，一年后賬戶資金有104148元，實際收益率為4.148%。另外，上述萬能險產(chǎn)品大多規(guī)定1年之內(nèi)退保或部分支取要支付1%到5%的費(fèi)用。
針對保險網(wǎng)絡(luò)銷售，目前可作參考的規(guī)定有《保險公司管理規(guī)定》和《保險代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(試行)》，2011年4月公布的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定(征求意見稿)》目前還未正式出臺。規(guī)定均未針對保險公司網(wǎng)上銷售模式作明確說明，而網(wǎng)銷保險是否能跨區(qū)域，業(yè)界意見不一。
“本地銷售的保險能提供更好的服務(wù)。”王女士提醒，而保監(jiān)會也出臺規(guī)定，嚴(yán)禁保險機(jī)構(gòu)線下跨地區(qū)銷售保險。推出“弘康靈動一號”產(chǎn)品的弘康人壽只在北京有機(jī)構(gòu)，但記者發(fā)現(xiàn)，在武漢也可購買該款產(chǎn)品。（宋丹丹）
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