保監會擬出新規 老人"存單變保險"煩惱或不再
今后，到銀行時，“銀發”市民或許將不再掉入保險銷售的“陷阱”。
針對中老年人群屢屢被銷售誤導，中國保監會將重拳出擊整治。記者昨天獲悉，保監會已向各家保險公司下發了《關于規范銀郵保險代理渠道銷售行為有關問題的通知征求意見稿》(下簡稱《征求意見稿》)，杭州有些保險公司已經接到了這份意見稿。征求意見稿對保險銷售對象和產品作出要求，不得向60歲以上老人銷售期繳產品，不得向70歲以上老人推薦任何保險產品。
中老年頻遭保險銷售“陷阱”
保監會擬禁止險企向70歲以上老年人推薦保險產品
到銀行存款，卻被推薦購買“高收益”的“理財產品”，甚至承諾“三五年就可以取出”，待時滿之日，發現這款保險產品不僅收益“寒磣”，期限還要10年之長，退保還要損失本金——近年來，杭州中老年人屢屢遭遇“存款變保險”的狀況，成為保險銷售誤導的受害對象。
但今后，“銀發”人群有望脫離保險“陷阱”。《征求意見稿》提出，不得向70歲以上老年人推薦任何保險產品，不得向60—70歲年齡段的老年人推薦期繳型產品。
“這份征求意見稿，一旦意見征求完畢，修訂、發布正式文件并實施，那將是對銷售誤導一記重拳，中老年人被誤導的現象將大大減少。”一家已經接到這份文件的保險公司內部人士表示，這份征求意見稿的言下之意明確，盡可能減少誤導銷售，指引銀保渠道將合適的保險產品銷售給適合的消費者。
不過，一些保險公司今年開始已開始逐步內部實施“不向高齡客戶推銷保險”。“意見稿需要層層轉發，我們這個層面還沒有接到通知，不過，今年開始，我們在內部培訓中，已屢屢強調，向中老年人推銷中長期的保險，需慎重其事。”國內一家壽險規模排名靠前的保險公司內部人士透露。
分紅、投聯保險或不在銀保渠道賣保險產品要貼近百姓需要
將保險與“理財產品”的收益做比較，用高收益做誘餌，以此吸引市民投保，正是保險銷售誤導的主要手法。這樣做的結果是，等到收益劣勢顯山露水，承諾可以“取現”的時期逼近，糾紛和爭議開始急劇上升。
《征求意見稿》提出，在銀郵保險代理渠道，向農村和城鎮低收入居民銷售保險產品的，原則上不能為分紅型、萬能型、投資連接型、變額型人身保險產品，而應以保單利益確定的普通型保險產品為主。
“這個規定將有利于引導保險公司開發老百姓真實需要的產品上來”，保險公司內部人士認為，壽險企業應該回歸到保險本質，以銷售意外、健康保險為主，為老百姓保駕護航，而不是為了沖規模、做業績，而銷售大量遠遠脫離保險實質的保險產品。
脫離消費者實際購買力水平來購買保險的行為也將嚴格限制。《征求意見稿》要求，銀郵保險代理渠道把握客戶的真實需求和承受能力，期繳產品年繳保費原則上不超過客戶年收入的20%，躉繳產品保費原則上不得超過客戶的年收入。
強化投保雙方信息對稱銀保產品猶豫期有望擴大至20天
復雜的保險條款，短短10天的猶豫期還不能完全理解，可是一過猶豫期要退保，消費者就要承擔不小的損失。
《征求意見稿》提出，銀保產品中，將投保猶豫期擴大至不得短于20天。
此外，《征求意見稿》還強化了投保雙方的信息對稱問題，文件要求，在保單封面上，必須印上風險提示語。同時，保險公司應該給客戶提供完整的合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產品說明書、現金價值表、保險費發票等。
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