消費(fèi)者兩個(gè)月連買(mǎi)9份重疾險(xiǎn) 兩年后手術(shù)遭拒賠
一位保險(xiǎn)從業(yè)人士?jī)蓚€(gè)月內(nèi)在9家保險(xiǎn)公司連續(xù)投保重大疾病保險(xiǎn)，累計(jì)保額高達(dá)95萬(wàn)元。兩年后，當(dāng)投保人出險(xiǎn)索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司才調(diào)查，最終均認(rèn)為投保人帶病投保，并做出拒賠決定。近期，北京一家法院開(kāi)庭審理，法院一審判決支持投保人的訴訟請(qǐng)求。
根據(jù)媒體報(bào)道，何先生本就是保險(xiǎn)從業(yè)者。2010年1~2月，何先生先后在四川當(dāng)?shù)?家不同的保險(xiǎn)公司投保累計(jì)保額高達(dá)95萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)，這9份保險(xiǎn)都無(wú)需體檢。2012年2月24日，何先生因“活動(dòng)后心累氣促”到醫(yī)院手術(shù)治療，并向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。
不過(guò)，保險(xiǎn)公司以何先生在投保前沒(méi)有如實(shí)告知、惡意投保為由拒絕賠付，被何先生訴至法院，在訴訟案中，保險(xiǎn)公司還提出解除保險(xiǎn)合同的請(qǐng)求。保險(xiǎn)公司稱(chēng)，經(jīng)公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)，何先生在2009年12月30日即由當(dāng)?shù)匾会t(yī)院的彩色多普勒超聲檢查報(bào)告診斷出患有心臟疾病，而他故意在投保后擇期手術(shù)導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生，違反了保險(xiǎn)合同的射幸特點(diǎn)。
何先生請(qǐng)求賠付有一個(gè)重要的依據(jù)，那就是《保險(xiǎn)法》關(guān)于不可抗辯期的規(guī)定。《保險(xiǎn)法》將保險(xiǎn)合同成立之日起的兩年定為保險(xiǎn)公司的可抗辯期，“投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同”。而過(guò)了兩年則為不可抗辯期，即使保險(xiǎn)公司陳述的案情是真實(shí)的，保險(xiǎn)公司也不得解除保險(xiǎn)合同。
法院認(rèn)為，何先生否認(rèn)醫(yī)院出具的檢查報(bào)告單載明的姓名為其本人，而保險(xiǎn)公司未能提交其他有效證據(jù)證明何先生在投保前即已患有心臟瓣膜疾病的事實(shí)，依據(jù)《民事訴訟法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)舉證不力的法律后果。
律師：就算是騙 也得賠
北京大成（南京）律師事務(wù)所的徐培律師表示，過(guò)了抗辯期，保險(xiǎn)公司不管有什么理由都必須要賠。他表示，何先生所購(gòu)買(mǎi)的9份重疾險(xiǎn)保單，均于2010年1-2月生效，于2012年2月下旬出險(xiǎn)正好超過(guò)了保險(xiǎn)公司的兩年不可抗辯期，也就是說(shuō)保險(xiǎn)公司不得再解除保險(xiǎn)合同，而應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任。“按照《保險(xiǎn)法》不可抗辯之條款，就算保險(xiǎn)公司能夠舉證何先生是帶病投保，也必須要賠。”
險(xiǎn)企：人人體檢成本太高
記者昨天從江蘇一家大型人壽保險(xiǎn)公司了解到，大部分重疾險(xiǎn)都是附加險(xiǎn)或長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，不過(guò)并不是所有的重疾險(xiǎn)都需要體檢。客服人員告訴記者：“是否體檢要看保額和投保時(shí)的問(wèn)卷情況。”
一位資深保險(xiǎn)代理人告訴記者，一般保額在30萬(wàn)元以?xún)?nèi)的保險(xiǎn)進(jìn)行抽檢，比例可能各家不太一樣，一般是5%~10%的抽檢，這和問(wèn)卷情況有關(guān)系。如果是30萬(wàn)元以上的保額，那么體檢的可能性就很大，差不多就是必檢了。此外，目前有的公司45歲以上的投保人基本上都要體檢，45歲以下的投保人則根據(jù)一定比例抽檢。上述壽險(xiǎn)公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)此表示，如果每個(gè)投保重疾險(xiǎn)的客戶(hù)都要體檢的話(huà)，那成本太高了。因?yàn)椋坏w檢通過(guò)，公司承保，那么體檢費(fèi)是由公司來(lái)承擔(dān)的。(張波)
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