2011年交強(qiáng)險(xiǎn)虧損92億 近90%險(xiǎn)企虧損
在整個(gè)中國(guó)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)，車險(xiǎn)占比高達(dá)70%，巨大的市場(chǎng)使得國(guó)內(nèi)財(cái)險(xiǎn)公司趨之若鶩。而隨著今年2月交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)外資保險(xiǎn)公司閘門(mén)放開(kāi)，也讓外資公司對(duì)中國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)這塊“大蛋糕”虎視眈眈。但外資公司在放開(kāi)手腳之時(shí)，不得不面對(duì)一個(gè)“殘酷”的現(xiàn)實(shí)，那就是與商業(yè)車險(xiǎn)“捆綁出現(xiàn)”的中國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)已連虧5年半。在經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的36家保險(xiǎn)公司中，2011年僅有3家獲得盈利。
交強(qiáng)險(xiǎn)虧損進(jìn)一步惡化
上周五，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了2011年交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況公告。公告顯示，2011年交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)虧損92億元，較2010年的經(jīng)營(yíng)虧損72億元又有進(jìn)一步的惡化。其中，承保虧損112億元，投資收益20億元。
數(shù)據(jù)顯示，2011年，交強(qiáng)險(xiǎn)共承保機(jī)動(dòng)車1.14億輛次。保險(xiǎn)責(zé)任已到期的保費(fèi)914億元，保險(xiǎn)責(zé)任未到期的保費(fèi)增加69億元。2011年，交強(qiáng)險(xiǎn)共承擔(dān)賠償責(zé)任限額13.85萬(wàn)億元，比2010年增長(zhǎng)12%；處理事故賠案1579萬(wàn)件，各項(xiàng)賠付749億元，比2010年增長(zhǎng)20.6%；墊付搶救費(fèi)用18.6萬(wàn)件，墊付金額約1.34億元，比2010年增長(zhǎng)39%。
保監(jiān)會(huì)表示，2011年交強(qiáng)險(xiǎn)綜合賠付率已經(jīng)扭轉(zhuǎn)了連續(xù)多年的上升趨勢(shì)，綜合成本率比2010年略有下降。2011年，交強(qiáng)險(xiǎn)賠付成本749億元，賠付率比2010年下降了0.4個(gè)百分點(diǎn)；經(jīng)營(yíng)費(fèi)用277億元(含營(yíng)業(yè)稅55億元，救助基金20億元)，費(fèi)用率比2010年降低0.2個(gè)百分點(diǎn)。
但綜合成本率的下降并不能阻止交強(qiáng)險(xiǎn)的整體虧損。
據(jù)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，在36家經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司中，2011年僅有華泰產(chǎn)險(xiǎn)、天平汽車保險(xiǎn)等3家實(shí)現(xiàn)盈利，剩余的皆為虧損。且平安財(cái)險(xiǎn)等險(xiǎn)企交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成果更是從2010年的盈利變?yōu)榱?011年的虧損。
一位從事交強(qiáng)險(xiǎn)多年的業(yè)內(nèi)人士向本報(bào)記者表示：“交強(qiáng)險(xiǎn)其實(shí)在商業(yè)運(yùn)營(yíng)的同時(shí)，也是出于一定的社會(huì)責(zé)任要求。從地區(qū)來(lái)說(shuō)，對(duì)于出險(xiǎn)率較高的東部地區(qū)，保險(xiǎn)公司只能以全國(guó)一致的費(fèi)率去運(yùn)行，那勢(shì)必造成這些地區(qū)的經(jīng)營(yíng)虧損。從車種來(lái)說(shuō)，拖拉機(jī)、掛車等農(nóng)用車輛和重型車輛出險(xiǎn)頻率高，但險(xiǎn)企必須承保，也造成了虧損。而從賠償金額上來(lái)說(shuō)，全國(guó)范圍內(nèi)，尤其是東部地區(qū)的賠償水平逐年提高，使得保險(xiǎn)公司的賠付率承壓。”
人保財(cái)險(xiǎn)的2011年度交強(qiáng)險(xiǎn)專題財(cái)務(wù)報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，上海市、江蘇省、浙江省三地2011年度的經(jīng)營(yíng)虧損就占人保財(cái)務(wù)2011年度總虧損的40%左右；而車種方面，人保財(cái)險(xiǎn)拖拉機(jī)和掛車2011年度賠款支出甚至大幅超過(guò)了已賺保費(fèi)，可謂“保越多，賠越多”，最后的虧損也就不言而喻。
平安財(cái)險(xiǎn)2011年度交強(qiáng)險(xiǎn)精算報(bào)告則顯示，從2006年至2011年，由于責(zé)任限額大幅提升及人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)逐年提高，案均賠款逐年上升，從2006年的3114元上升至2011年的4188元，漲幅為34.5%。
今年仍難言樂(lè)觀
而對(duì)于2012年交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)的展望，各家保險(xiǎn)公司也難言樂(lè)觀。
交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率方面，業(yè)內(nèi)人士表示，根據(jù)費(fèi)率浮動(dòng)辦法的趨勢(shì)，續(xù)保費(fèi)率優(yōu)惠幅度將在2011年基礎(chǔ)上進(jìn)一步提高，但如果2012年新車增速特別是私家車增速下降，將會(huì)導(dǎo)致2012年新車業(yè)務(wù)占比下降，由于新車不享受費(fèi)率折扣，新車占比下降將會(huì)導(dǎo)致交強(qiáng)險(xiǎn)整體費(fèi)率水平下降。
同時(shí)，整個(gè)市場(chǎng)對(duì)于賠付成本也普遍呈看漲趨勢(shì)。市場(chǎng)普遍預(yù)期，隨著賠償標(biāo)準(zhǔn)的逐年提高以及零配件價(jià)格等維修成本的上升，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付成本包括人傷、物損的賠付成本將會(huì)不斷上升。根據(jù)中國(guó)平安預(yù)測(cè)，綜合賠付標(biāo)準(zhǔn)提高和限額影響，預(yù)期交強(qiáng)險(xiǎn)賠付成本將同比2011年上升2%左右，保單虧損將進(jìn)一步擴(kuò)大。但是由于例如打擊酒駕政策的持續(xù)增強(qiáng)等利好因素，保單虧損具體擴(kuò)大幅度將受這些正反面因素的綜合影響。
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