上海銀監局：防止第三方理財機構借銀行增信
上海銀監局11日下發的《關于商業銀行與第三方理財機構合作風險提示的通知》要求，銀行應重點關注以下風險和行為：一是聲譽風險；二是客戶信息安全；三是非正常資金往來；四是員工“私售”產品。銀行應重視風險隔離。防止第三方理財機構借用商業銀行聲譽增信。
通知指出，當前獨立于金融機構的第三方理財機構，在缺少相關法律法規和行業規則環境下，為社會公眾提供理財服務或者銷售投資品等。這類機構以“財富管理”、“投資管理”、“理財咨詢”等多種形式出現。
上海銀監局要求，銀行首先要注重聲譽風險。第三方理財機構代理發行或推介的產品可能由銀行托管，也有一些機構僅在銀行開戶，但在外宣傳中擅用資金銀行托管等詞語，或在企業產品推薦資料中，聲稱與銀行在產品設計和篩選方面有深度合作，借用銀行聲譽增信。
第三方理財機構傭金激勵機制和售出為止的展業方式，可能導致強調收益隱瞞風險銷售行為，會因客戶利益受損而引發銀行聲譽風險。
其次，是客戶信息安全風險。為準確找到符合條件高凈值客戶進行推銷，第三方理財機構可能從銀行私人銀行或零售業務部門搜集符合標準的客戶名單和信息。
三是非正常資金往來風險。目前市場上第三方理財機構大多只提供理財規劃和產品推薦，客戶自主進行資金劃轉和管理，但有小部分機構與客戶發生大額資金往來，在客戶投資受損時，銀行可能有連帶責任，包括基層員工操作風險。
四是員工“私售”產品風險。前期銀行機構在排查和自查中發現，存在員工擅自參與銷售第三方理財機構推薦產品情況。
上海銀監局強調，銀行應重視風險隔離。在為以投資公司、理財顧問公司等多種形式命名的第三方理財機構辦理開戶時，應嚴格審核材料，加強日常走訪和管理，防止借用銀行聲譽增信。
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