至尊18號本金虧兩成 交行虧損理財產品涉嫌違約
近日，交通銀行2011年發售的一款私人理財產品“得利寶·至尊18號”到期引發糾紛，產品不僅沒有兌現預期收益，還出現兩成左右的本金虧損。5月17日、5月24日，部分該理財產品持有人先后前往上海銀監局、交通銀行總行交銀大廈對該產品進行投訴。
針對理財產品虧損，交行統一口徑表示，購買銀行理財產品是一種投資行為，它有別于銀行存款和購買國債，會有一定風險，可能出現盈和虧的結果。交行給投資者兩個選擇：按期終止或延期。
不過，很多投資者并不滿意，至記者截稿，雙方仍未就賠償方案達成一致。
夸大收益淡化風險
家住上海的徐女士是交通銀行的老客戶，也是交通銀行的VIP客戶。
5月2日，徐女士收到交通銀行發送的《至尊18號產品延期客戶意見征詢通知》，被告知“得利寶·至尊18-1號”理財產品，截至2013年4月22日產品凈值為0.8058元。作為“得利寶·至尊18-1號”的持有人，徐女士這才發現自己購買的這款理財產品虧損已經接近20%，這與當初客戶經理承諾的兩年收益50%至100%的說法相去甚遠。
據徐女士回憶，2011年4月底，她去交行購買理財產品，當時已經決定投資一款較為穩健的產品，但客戶經理極力向她推薦“得利寶·至尊18號”。客戶經理告訴她，這款產品是一款內部發行的理財產品，收益前景非常好，兩年收益率可以達到50%至100%，交行的很多領導也購買了這款產品，并強調如果徐女士不是VIP客戶的話，根本不會通知她。
聽到如此高收益，徐女士當即拿出79萬元簽字購買。
記者了解到，交行“至尊18號”理財產品分為至尊18-1號和至尊18-2號兩個產品發行，為非保本浮動收益型，募集總金額10.8644億元。記者查閱“得利寶·至尊18-1號”人民幣理財產品說明書發現，該產品在交行內部的風險/收益評級為6R，為高風險型，并適合經交通銀行個人理財產品風險評級體系評定為激進型的有投資經驗的投資者。該產品說明書上還標有“本理財產品是高風險投資產品，您的本金可能會蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資”的字樣。
但徐女士告訴《國際金融報》記者：“購買過程中客戶經理根本沒有提示過這款產品的風險，我不知道會有本金虧損風險。”徐女士強調，“我一直在交行買理財產品，買的都是保本或者低風險理財產品，交通銀行對我的風險評估是平衡型投資者。”
上海匯業律師事務所律師吳冬在接受《國際金融報》記者采訪時指出，2012年1月1日起施行的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》明確，商業銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。但按照上述投資者的說法，交行沒有做好產品與客戶的匹配。
上海財經大學現代金融研究中心副主任奚君羊向《國際金融報》記者表示：“銀行本身激勵機制就讓銷售人員與理財產品客戶有利益沖突，銀行往往對客戶經理有銷售量、業績的考量，這就造成這些銷售人員只追求量，而對會影響銷售的不利因素避而不談、簡單略過，造成銀行客戶對理財產品的誤解。而這些客戶即使購買了銀行理財產品也不是真實意愿的表現。”
銀行存違約行為
徐女士告訴《國際金融報》記者，上海預計有300多名投資者認購了“至尊18號”，江蘇省也有209名投資者，預計全國認購人數超過千人。
5月24日下午，來自上海、南京的“至尊18號”持有人代表前往上海交通銀行總行要求賠償投資本金及利息。交行總行信訪辦主任及上海分行工作人員與投資者進行了現場交涉。
針對產品虧損，交行表示，“至尊18號”產品成立以來，股票市場持續下跌，截至2013年4月22日，至尊18號理財產品凈值約為0.8058元，同期上證指數下跌約22%，滬深300指數下跌約19%。
但徐女士和眾多投資者認為，“至尊18號”理財產品宣傳的投資標的與最終實際的投資標的不一樣，這是導致該產品虧損的根本原因。
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