至尊18號(hào)本金虧兩成 交行虧損理財(cái)產(chǎn)品涉嫌違約
近日，交通銀行2011年發(fā)售的一款私人理財(cái)產(chǎn)品“得利寶·至尊18號(hào)”到期引發(fā)糾紛，產(chǎn)品不僅沒有兌現(xiàn)預(yù)期收益，還出現(xiàn)兩成左右的本金虧損。5月17日、5月24日，部分該理財(cái)產(chǎn)品持有人先后前往上海銀監(jiān)局、交通銀行總行交銀大廈對(duì)該產(chǎn)品進(jìn)行投訴。
針對(duì)理財(cái)產(chǎn)品虧損，交行統(tǒng)一口徑表示，購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品是一種投資行為，它有別于銀行存款和購(gòu)買國(guó)債，會(huì)有一定風(fēng)險(xiǎn)，可能出現(xiàn)盈和虧的結(jié)果。交行給投資者兩個(gè)選擇：按期終止或延期。
不過，很多投資者并不滿意，至記者截稿，雙方仍未就賠償方案達(dá)成一致。
夸大收益淡化風(fēng)險(xiǎn)
家住上海的徐女士是交通銀行的老客戶，也是交通銀行的VIP客戶。
5月2日，徐女士收到交通銀行發(fā)送的《至尊18號(hào)產(chǎn)品延期客戶意見征詢通知》，被告知“得利寶·至尊18-1號(hào)”理財(cái)產(chǎn)品，截至2013年4月22日產(chǎn)品凈值為0.8058元。作為“得利寶·至尊18-1號(hào)”的持有人，徐女士這才發(fā)現(xiàn)自己購(gòu)買的這款理財(cái)產(chǎn)品虧損已經(jīng)接近20%，這與當(dāng)初客戶經(jīng)理承諾的兩年收益50%至100%的說法相去甚遠(yuǎn)。
據(jù)徐女士回憶，2011年4月底，她去交行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)已經(jīng)決定投資一款較為穩(wěn)健的產(chǎn)品，但客戶經(jīng)理極力向她推薦“得利寶·至尊18號(hào)”。客戶經(jīng)理告訴她，這款產(chǎn)品是一款內(nèi)部發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，收益前景非常好，兩年收益率可以達(dá)到50%至100%，交行的很多領(lǐng)導(dǎo)也購(gòu)買了這款產(chǎn)品，并強(qiáng)調(diào)如果徐女士不是VIP客戶的話，根本不會(huì)通知她。
聽到如此高收益，徐女士當(dāng)即拿出79萬元簽字購(gòu)買。
記者了解到，交行“至尊18號(hào)”理財(cái)產(chǎn)品分為至尊18-1號(hào)和至尊18-2號(hào)兩個(gè)產(chǎn)品發(fā)行，為非保本浮動(dòng)收益型，募集總金額10.8644億元。記者查閱“得利寶·至尊18-1號(hào)”人民幣理財(cái)產(chǎn)品說明書發(fā)現(xiàn)，該產(chǎn)品在交行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)/收益評(píng)級(jí)為6R，為高風(fēng)險(xiǎn)型，并適合經(jīng)交通銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系評(píng)定為激進(jìn)型的有投資經(jīng)驗(yàn)的投資者。該產(chǎn)品說明書上還標(biāo)有“本理財(cái)產(chǎn)品是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”的字樣。
但徐女士告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者：“購(gòu)買過程中客戶經(jīng)理根本沒有提示過這款產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，我不知道會(huì)有本金虧損風(fēng)險(xiǎn)。”徐女士強(qiáng)調(diào)，“我一直在交行買理財(cái)產(chǎn)品，買的都是保本或者低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，交通銀行對(duì)我的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是平衡型投資者。”
上海匯業(yè)律師事務(wù)所律師吳冬在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)指出，2012年1月1日起施行的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》明確，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。但按照上述投資者的說法，交行沒有做好產(chǎn)品與客戶的匹配。
上海財(cái)經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊向《國(guó)際金融報(bào)》記者表示：“銀行本身激勵(lì)機(jī)制就讓銷售人員與理財(cái)產(chǎn)品客戶有利益沖突，銀行往往對(duì)客戶經(jīng)理有銷售量、業(yè)績(jī)的考量，這就造成這些銷售人員只追求量，而對(duì)會(huì)影響銷售的不利因素避而不談、簡(jiǎn)單略過，造成銀行客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的誤解。而這些客戶即使購(gòu)買了銀行理財(cái)產(chǎn)品也不是真實(shí)意愿的表現(xiàn)。”
銀行存違約行為
徐女士告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，上海預(yù)計(jì)有300多名投資者認(rèn)購(gòu)了“至尊18號(hào)”，江蘇省也有209名投資者，預(yù)計(jì)全國(guó)認(rèn)購(gòu)人數(shù)超過千人。
5月24日下午，來自上海、南京的“至尊18號(hào)”持有人代表前往上海交通銀行總行要求賠償投資本金及利息。交行總行信訪辦主任及上海分行工作人員與投資者進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)交涉。
針對(duì)產(chǎn)品虧損，交行表示，“至尊18號(hào)”產(chǎn)品成立以來，股票市場(chǎng)持續(xù)下跌，截至2013年4月22日，至尊18號(hào)理財(cái)產(chǎn)品凈值約為0.8058元，同期上證指數(shù)下跌約22%，滬深300指數(shù)下跌約19%。
但徐女士和眾多投資者認(rèn)為，“至尊18號(hào)”理財(cái)產(chǎn)品宣傳的投資標(biāo)的與最終實(shí)際的投資標(biāo)的不一樣，這是導(dǎo)致該產(chǎn)品虧損的根本原因。
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