暫無(wú)緣央行征信監(jiān)管 網(wǎng)貸企業(yè)無(wú)奈抱團(tuán)堵漏洞
借款人信用信息的缺失，正在放大網(wǎng)貸行業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。由于缺乏監(jiān)管主體而未被央行納入征信系統(tǒng)，作為新生的網(wǎng)貸企業(yè)唯有抱團(tuán)取暖、合堵漏洞。
正是在這樣的背景下，國(guó)內(nèi)首個(gè)網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)企業(yè)聯(lián)盟在上海應(yīng)運(yùn)而生。本報(bào)記者昨日從該聯(lián)盟首次通氣會(huì)上獲悉，為了排查借款人的惡意違約風(fēng)險(xiǎn)，聯(lián)盟將自建“網(wǎng)絡(luò)信貸資信平臺(tái)”，實(shí)現(xiàn)聯(lián)盟內(nèi)企業(yè)間的借款信用信息共享，通過(guò)建立一個(gè)違約貸款人的“黑名單”，幫助業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)識(shí)別貸款風(fēng)險(xiǎn)，防范借款人過(guò)度負(fù)債、降低壞賬損失。
網(wǎng)絡(luò)信貸是指建立在網(wǎng)絡(luò)提供中介服務(wù)基礎(chǔ)上的企業(yè)與銀行或第三方機(jī)構(gòu)之間的一種借貸模式。這一模式在美國(guó)等海外市場(chǎng)已經(jīng)得到快速發(fā)展，在中國(guó)還算是一個(gè)新興事物。目前，國(guó)內(nèi)的網(wǎng)貸行業(yè)基本處在無(wú)門檻、無(wú)標(biāo)準(zhǔn)、無(wú)監(jiān)管的“三無(wú)狀態(tài)”，這使得該行業(yè)難以接入央行征信系統(tǒng)。
這直接導(dǎo)致了網(wǎng)貸企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)防控上的缺失。就在不久前，“眾貸網(wǎng)”在開業(yè)不足一月就宣布破產(chǎn)，主要原因是其沒(méi)能發(fā)現(xiàn)借款人所提供的抵押物已被多次抵押，借款人拿款“跑路”后，迫使眾貸網(wǎng)自掏腰包賠付投資者。
一家網(wǎng)貸企業(yè)負(fù)責(zé)人向記者描述了目前的行業(yè)現(xiàn)狀——由于網(wǎng)貸企業(yè)無(wú)法直接調(diào)取個(gè)人征信信息，需要借款人前往銀行調(diào)取其個(gè)人央行征信報(bào)告的紙質(zhì)材料，再將材料信息錄入到網(wǎng)貸平臺(tái)的數(shù)據(jù)庫(kù)中進(jìn)行評(píng)級(jí)分析，以確認(rèn)其可貸款的最終額度。
這導(dǎo)致借款人要調(diào)取個(gè)人央行征信信息需要支付一定成本。更重要的是，由于沒(méi)有接入央行征信體系，網(wǎng)貸企業(yè)對(duì)于借款人提交的征信信息驗(yàn)證真?zhèn)蔚耐緩接邢蓿o借款人對(duì)征信信息造假提供了機(jī)會(huì)。但如果網(wǎng)貸企業(yè)接入了央行征信系統(tǒng)，上述難題便迎刃而解。
對(duì)于網(wǎng)貸企業(yè)面對(duì)的現(xiàn)狀，上海市信息服務(wù)業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)馬海湧用十六個(gè)字形容說(shuō)，“市場(chǎng)很大，困難不小；前景很大，危機(jī)不小。”他對(duì)記者表示，由于這個(gè)市場(chǎng)需求很大，未來(lái)規(guī)模也會(huì)壯大，后續(xù)監(jiān)管必須跟上，只有被監(jiān)管、被規(guī)范，行業(yè)成長(zhǎng)的速度才會(huì)更快。在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)尚未完善之前，網(wǎng)貸企業(yè)只能盡力開展自律工作，但希望監(jiān)管部門盡早出臺(tái)監(jiān)管制度，實(shí)現(xiàn)自律和他律并舉。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，伴隨著網(wǎng)貸行業(yè)的快速興起，最近一段時(shí)間，“一行三會(huì)”已開始對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的現(xiàn)狀和發(fā)展進(jìn)行調(diào)研。“隨著相關(guān)部門的關(guān)注，相信國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)走上合規(guī)的道路亦不遠(yuǎn)了。”
除征信信息公開這個(gè)難題外，資金安全保障亦是外界關(guān)注網(wǎng)貸行業(yè)的一個(gè)焦點(diǎn)。作為這個(gè)網(wǎng)貸聯(lián)盟的發(fā)起方之一，中國(guó)平安旗下網(wǎng)絡(luò)投融資平臺(tái)“陸金所”副總經(jīng)理黃黎明昨日透露，目前聯(lián)盟內(nèi)的企業(yè)都已將客戶資金結(jié)算委托給第三方支付機(jī)構(gòu)實(shí)行，并在下半年就網(wǎng)貸平臺(tái)類企業(yè)的第三方資金管理的可行性，包括與銀行合作等事宜進(jìn)行更深入的探討，從而大大提升客戶資金安全性。（黃蕾）
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