銀行嘗試信用卡發(fā)小微貸 分析稱風(fēng)控難度大
具有消費(fèi)透支功能的信用卡，也可以發(fā)放小微經(jīng)營貸款？昨日，杭州銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在出席某論壇時(shí)公開表示，杭州銀行已經(jīng)收到監(jiān)管部門的反饋，可以做信用卡發(fā)放小微貸款的試點(diǎn)，發(fā)放的額度在100萬元以下。一位接近監(jiān)管層的人士則認(rèn)為，消費(fèi)信貸與經(jīng)營貸款在風(fēng)險(xiǎn)控制上完全是兩回事，“如何控制此類信用卡的風(fēng)險(xiǎn)最為關(guān)鍵”。
杭州銀行行長助理丁峰昨日在某論壇上透露，杭州銀行此前在北京市場上嘗試用信用卡的方式做小額貸款，但這一做法曾被人舉報(bào)，“銀監(jiān)會(huì)把它叫停”。因?yàn)檫@違反了“銀行卡只用于消費(fèi)，不可以用于經(jīng)營”的相關(guān)條例。但丁峰表示，杭州銀行已經(jīng)收到監(jiān)管部門的反饋，可以做信用卡發(fā)放小微貸款的試點(diǎn)。
廣東本地一家銀行信用卡部門的相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者表示，這種方式“確實(shí)是一種創(chuàng)新，不排除我行也進(jìn)行類似嘗試”。據(jù)他透露，目前部分銀行也有推出類似業(yè)務(wù)，如將一定額度現(xiàn)金借給信用卡持卡人的大額現(xiàn)金分期付款業(yè)務(wù)，“也是獲得監(jiān)管層許可的”。
近期，廣發(fā)銀行在廣州宣布推出專屬于小微企業(yè)客戶的“生意人卡”，持卡客戶可快捷獲得最高額度高達(dá)1000萬元的貸款。
某位接近監(jiān)管層人士則認(rèn)為，利用信用卡發(fā)放小微貸款，“問題的關(guān)鍵在于如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制工作”。這位負(fù)責(zé)人表示，如個(gè)體的經(jīng)營能力、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素都對(duì)于經(jīng)營類貸款的審核帶來更大的難度。
與普通信用卡相比，經(jīng)營類貸款的額度肯定大很多，“一兩單放貸風(fēng)險(xiǎn)控制不好就可能拖累整個(gè)業(yè)務(wù)”。
另外，如果利用信用卡發(fā)放小微貸，“實(shí)貸實(shí)付的要求可能就達(dá)不到了”，在實(shí)貸實(shí)付的要求中，銀行一般直接將貸款發(fā)放給借款人的交易對(duì)象。監(jiān)管層此前嚴(yán)厲打擊信用卡套現(xiàn)，就是為了防止信用卡的資金不是用來消費(fèi)而是挪作他用，“信用卡發(fā)放小微貸款，用途如何監(jiān)管是一個(gè)重要的課題”，接近監(jiān)管層的人士表示。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，信用卡發(fā)放小微貸款肯定與普通信用卡不同，“不享受免息期，利率水平可能也更高一些”。有監(jiān)管機(jī)構(gòu)人士認(rèn)為，就他判斷，這種做法短期內(nèi)還很難大面積推廣。（劉新宇）
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