存款競(jìng)爭(zhēng)加?。撼巧绦小皵垉?chǔ)”重壓難卸
銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站近日公布的數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的總負(fù)債為132.15萬(wàn)億元，其中，城市商業(yè)銀行總負(fù)債為12.08萬(wàn)億元，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例為9.14%，較去年四季度9.24%的占比有所下滑。
以存款為主的總負(fù)債余額占比出現(xiàn)下降，表明城商行在經(jīng)歷了去年末激烈的攬儲(chǔ)大戰(zhàn)之后，今年仍出現(xiàn)存款余額增長(zhǎng)乏力的局面。如何握住“存款”這根生命線，成為擺在各家城商行面前的重要課題。
各出奇招
攬存“壓力山大”
“城商行的市場(chǎng)份額本來(lái)就小，再加上一些股份制銀行攬存不遺余力，城商行的存款壓力增大。”山東一家城商行公司金融部總經(jīng)理助理表示，該行存款增長(zhǎng)乏力與存款回報(bào)不及股份制銀行有關(guān)。所謂存款回報(bào)即銀行以各種形式回饋存款客戶，目的在于拉存款。
莫尼塔投資發(fā)展公司的一份研究報(bào)告也指出，雖然與去年底相比，目前城商行的存款業(yè)務(wù)壓力在部分地區(qū)出現(xiàn)緩解，一家銀行還反饋存款已經(jīng)完成全年任務(wù)的三分之二，但對(duì)大多數(shù)城商行來(lái)說(shuō)，存貸比仍處高位，攬存壓力依然較大。
存款增長(zhǎng)乏力直接導(dǎo)致城商行市場(chǎng)份額下降，今年一季度城商行總負(fù)債占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的比例環(huán)比下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。股份制銀行的總負(fù)債占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的比例由去年四季度的17.78%上升至今年一季度的17.86%，環(huán)比上升了0.08個(gè)百分點(diǎn)；其他類金融機(jī)構(gòu)的總負(fù)債占比則由28.10%上升至28.26%，環(huán)比上升了0.16個(gè)百分點(diǎn)。
為了緩解存款壓力，各家城商行可謂使出渾身解數(shù)。理財(cái)產(chǎn)品一直是銀行吸引存款的利器之一。據(jù)普益財(cái)富統(tǒng)計(jì)，國(guó)有銀行和農(nóng)村信用社發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率低于市場(chǎng)平均水平，不過(guò)，其收益率在一季度逐漸向平均水平靠攏。城商行整體表現(xiàn)較好，其所發(fā)理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率均高于其他類型銀行。
從個(gè)別銀行來(lái)看，柳州銀行、南昌銀行、宜賓商行和寧夏銀行的平均預(yù)期收益率居前，其平均預(yù)期收益率在5.40%及以上。不過(guò)這些銀行的發(fā)行量偏少，季度發(fā)行量均在11款及以下。城商行中產(chǎn)品發(fā)行量居前的江蘇銀行、包商銀行、南京銀行（行情,資金,股吧,問(wèn)診）、東莞銀行和北京銀行（行情,資金,股吧,問(wèn)診）的產(chǎn)品收益率處于4.15%~4.76%之間。
“盯住同業(yè)。”多位城商行高管向記者透露他們分食其他銀行市場(chǎng)份額的策略，“同期同類產(chǎn)品，我們理財(cái)產(chǎn)品的收益率肯定比大銀行高0.5%~2%。”
此外，為了在競(jìng)爭(zhēng)中不被大銀行淘汰，城商行抱團(tuán)取暖的趨勢(shì)也日漸明顯?！按罱ㄒ粋€(gè)讓大家平衡地去互利互惠的合作平臺(tái)，這是我們今后共同合作的方向，因?yàn)檫@個(gè)市場(chǎng)很大，我們必須抱團(tuán)，形成一種合力，形成一種大面積的服務(wù)能力，才能在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)有利地位?！蹦暇┿y行副行長(zhǎng)周文凱說(shuō)。
記者注意到，由民生銀行（行情,資金,股吧,問(wèn)診）牽頭的亞洲金融聯(lián)盟33個(gè)成員中，就有重慶銀行、徽商銀行、鄭州銀行等23家城商行；興業(yè)銀行（行情,資金,股吧,問(wèn)診）搭建的“銀銀合作”平臺(tái)中，城商行、農(nóng)商行等中小銀行已達(dá)到84家。
存款競(jìng)爭(zhēng)加劇
流動(dòng)性管理難度加大
事實(shí)上，不僅是城商行，存款增速放緩是近兩年來(lái)所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的共同問(wèn)題。
銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2012年，金融機(jī)構(gòu)人民幣存款月均增速為12.6%，比2010年、2011年分別下降8.6和3.5個(gè)百分點(diǎn)。
“我們注意到，金融機(jī)構(gòu)存款大幅波動(dòng)現(xiàn)象依然明顯。存款基本遵循每季度第一個(gè)月凈減少、第二月增加、第三個(gè)月大幅增長(zhǎng)的模式。每季度首末兩個(gè)月存款一減一增，月間波幅最高超過(guò)3萬(wàn)億元，可見(jiàn)存款"沖時(shí)點(diǎn)"的情況在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)仍較為普遍?！蹦炽y行業(yè)研究人士告訴記者。
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