監(jiān)管層或向第三理財(cái)公司頒發(fā)信托代銷(xiāo)牌照
在銀行對(duì)信托產(chǎn)品代銷(xiāo)更加嚴(yán)格審查的同時(shí)，信托銷(xiāo)售渠道或?qū)⒃儆觥皵r路虎”。近來(lái)，關(guān)于監(jiān)管層叫停第三方代銷(xiāo)信托產(chǎn)品的消息在市場(chǎng)上傳得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，而有業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者透露，監(jiān)管層或?qū)?duì)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)頒發(fā)牌照，拿不到牌照的第三方理財(cái)市場(chǎng)將面臨大洗牌。
賣(mài)信托可獲1%~2%提成
作為信托銷(xiāo)售的“三條腿”之一，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)或?qū)⒚媾R嚴(yán)厲的監(jiān)管措施。
一家大型信托公司廣州地區(qū)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，近日監(jiān)管層叫停第三方代銷(xiāo)信托產(chǎn)品的消息并非空穴來(lái)風(fēng)。“全面叫停不太可能，但是監(jiān)管層確實(shí)在醞釀新規(guī)，可能會(huì)向第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)頒發(fā)牌照，持有牌照者才可以代銷(xiāo)信托產(chǎn)品。雖然目前還是傳聞，但是據(jù)說(shuō)落實(shí)的可能性很大。”他對(duì)記者表示。
據(jù)他透露，監(jiān)管層第一批頒發(fā)的信托代銷(xiāo)牌照非常有限。“據(jù)說(shuō)只有兩張，可能只有行業(yè)內(nèi)的領(lǐng)頭羊諾亞財(cái)富和恒天財(cái)富這兩家能拿到牌照。”他說(shuō)。
隨著老百姓理財(cái)和投資意識(shí)的日漸增強(qiáng)，目前在市場(chǎng)上第三方理財(cái)公司如雨后春筍般涌現(xiàn)。據(jù)了解，第三方理財(cái)?shù)臋C(jī)構(gòu)只需在工商注冊(cè)，區(qū)區(qū)幾十萬(wàn)元注冊(cè)資本就可以開(kāi)展業(yè)務(wù)。
目前，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)可以代銷(xiāo)的產(chǎn)品種類較多，包括基金、信托、保險(xiǎn)及其他投資品種。在第三方機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)的產(chǎn)品中，除了代銷(xiāo)公募基金需要申請(qǐng)牌照，其他產(chǎn)品目前尚沒(méi)有明確的準(zhǔn)入資格和監(jiān)管條例。而其中，信托產(chǎn)品由于涉及金額較大、提成收益可觀，又成為第三方理財(cái)銷(xiāo)售產(chǎn)品的“頂梁柱”。
信托公司的人士介紹稱，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售信托的收入主要來(lái)自信托公司。一般來(lái)說(shuō)，信托公司會(huì)將信托產(chǎn)品在多個(gè)第三方平臺(tái)上銷(xiāo)售，賣(mài)出產(chǎn)品后第三方機(jī)構(gòu)可獲得信托公司1%~2%的返點(diǎn)提成，而投資者不需要向第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)支付服務(wù)費(fèi)用。
但是，由于市場(chǎng)上的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)魚(yú)龍混雜，一些中小信托公司為了推銷(xiāo)其產(chǎn)品，可能會(huì)出現(xiàn)夸大收益、掩蓋風(fēng)險(xiǎn)等銷(xiāo)售誤導(dǎo)的情況，損害了投資者的利益。
信托公司
期望自建渠道銷(xiāo)售產(chǎn)品
雖然《信托產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》征求意見(jiàn)稿鼓勵(lì)信托公司建立直銷(xiāo)業(yè)務(wù)，而去年10月銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范信托產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)有關(guān)問(wèn)題的通知》，更是鼓勵(lì)信托開(kāi)展異地營(yíng)銷(xiāo)、允許信托公司設(shè)立異地營(yíng)銷(xiāo)中心。但目前除了幾家較大的信托公司，大多數(shù)信托公司并未建立完善的銷(xiāo)售隊(duì)伍，信托公司“仍是銀行的附庸”。
一位信托公司的銷(xiāo)售人士指出，目前其公司旗下的信托產(chǎn)品主要通過(guò)銀行渠道銷(xiāo)售，“銀行銷(xiāo)售起碼占了80%以上，因?yàn)槔习傩找话愣枷嘈陪y行，涉及信托這類較大額資金的產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)會(huì)更加傾向于從銀行購(gòu)買(mǎi)”。
不過(guò)，在前期多次曝出銀行員工私售理財(cái)或信托產(chǎn)品出現(xiàn)兌付危機(jī)后，銀行方面加強(qiáng)了對(duì)信托產(chǎn)品銷(xiāo)售的排查，執(zhí)行更為嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管制措施，其代銷(xiāo)的信托產(chǎn)品必須經(jīng)過(guò)總行的批準(zhǔn)。
在銀行銷(xiāo)售渠道有所收縮的同時(shí)，不少大型信托公司開(kāi)始在各地紛紛開(kāi)設(shè)“財(cái)富管理中心”，或者通過(guò)收購(gòu)第三方理財(cái)公司，來(lái)加強(qiáng)自銷(xiāo)渠道的力量，試圖將信托直銷(xiāo)作為其新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。
比如，中融信托除了將其中一個(gè)營(yíng)銷(xiāo)中心分離出去成立第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)恒天財(cái)富之外，其第二大股東中植集團(tuán)還收購(gòu)了浙江省新湖集團(tuán)旗下的新湖財(cái)富投資管理有限公司，而新湖財(cái)富內(nèi)部很多銷(xiāo)售人員都是來(lái)自于中融信托。
上述信托銷(xiāo)售人士坦承，很希望能把直客銷(xiāo)售做起來(lái)，因?yàn)榘旬a(chǎn)品交給銀行銷(xiāo)售，銀行基本上都拿了大頭，他們就沒(méi)什么錢(qián)賺了。
但即使有在各地開(kāi)設(shè)了“財(cái)富管理中心”進(jìn)行直銷(xiāo)的信托公司，其工作人員也坦承因?yàn)椤皼](méi)有客戶資源”，直客式業(yè)務(wù)“搶不過(guò)銀行”。
第三方理財(cái)超五成業(yè)務(wù)來(lái)自信托銷(xiāo)售
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