國開行成小貸公司最大貸款行 三年輸血571億
“我們已對超過20家小額貸款公司放貸。”1月14日，國開行貴州分行一人士對記者介紹。
以貴陽高新萬融科技小額貸款有限責任公司為例，該公司去年從國開行貴州分行貸款2000萬元，在一定程度上緩解了資金壓力。
事實上，國開行對小貸公司的貸款余額已不小。1月8日，國開行評審三局副局長梅世文透露，截止到2012年底，國開行已累計向小貸公司發放貸款571億元 ，貸款余額為300億元，僅去年就發放272億元。國開行也是對小貸公司放貸最多的銀行。
在對小貸公司的輸血過程中，國開行逐漸形成“轉貸”模式。其借助當地相關部門篩選小貸公司，并制定了極為嚴格的準入標準。比如“依法合規經營、無不良信用記錄；經營情況良好；無被要求整改記錄”等等。
在風險控制方面，國開行也極為審慎。國開行在貸前、貸后都制定了極為嚴格的防范措施。比如，國開行有對小貸公司的多種評級打分標準，達不到標準的小貸公司將被拉進黑名單。
貴州樣本
上述人士介紹，“國開行對小貸公司的融資支持已形成大致模式。”
2011年，國開行總行出臺了《關于進一步推進小額貸款公司發展與合作的指導意見》，要求借用政府資源，結合國開行的優勢，實現與小貸公司合作的良性發展。
在此條件下，各分行加大了對小貸公司的支持。
以貴州為例，截至2012年12月底，貴州分行已累計向貴陽高新萬融科技小額貸款有限責任公司、興義市銀通小額貸款有限責任公司等17家小額貸款公司發放4.595億元貸款，貸款余額2.095億元，最大一筆金額為4000萬元，最小為300萬元。
在對小貸公司初審時國開行充分借助了地方相關部門的力量。
上述國開行貴州分行人士稱，“我們首先與行業主管部門（省經信委、省金融辦）以及擔保機構建立合作機制，初步篩選出較優質的小貸公司作為備選客戶。然后運用五級分類、信用評級、貸款評審等手段最終確定貸款客戶。”貴州省中小企業局也從各地上報的擬融資小額貸款公司名單中擇優選取部分向國開行貴州分行推薦。
“目前我們與小貸公司合作的主要方式為轉貸模式。”轉貸是指小貸公司吸收了國開行放貸資金后再貸給企業。
他同時表示，在此合作模式下，國開行將對小貸公司進行評級分類，且選定的小貸公司必須符合其要求，對于已從2家銀行業金融機構（此處為泛指）獲得融資支持的小貸公司，不與其開展轉貸模式合作。
“不過針對放貸金額，我們也有相應標準，那就是對每一家小貸公司授信上限不超過其凈資產的50%。”這位人士說，此規定也是對貸款風險的一種早期防范。
而對于給予小貸公司的貸款利率，他稱：“將根據小貸公司的資質、信用結構進行利率定價。發放的貸款利率最高不會超過基準利率上浮的30%。”顯然，這比其他銀行的同類貸款利率低很多。某股份制銀行貸款給小貸公司的綜合成本高達13.5%。
黑名單制度
上述國開行貴州分行人士表示，現在針對小貸公司的貸款風險控制十分嚴格，“首先要求小貸客戶的單戶貸款余額不能超過小貸公司資本凈額的5％。”其目的是將國開行資金批發轉貸給更多微小型企業，同時也是通過貸款分散控制風險。
與此同時，國開行將根據小貸公司的實際情況和風險特征，采用應收賬款質押、股東擔保、股權質押和第三方保證等措施完善信用結構。這位內部人士做了進一步說明，“目前，運用的擔保方式均為擔保公司提供第三方保證擔保，以及小貸公司法人及其配偶提供個人無限連帶責任的擔保。”
國開行也注意期限配置。國開行依據打分評價結果將貸款期限分為ABC三類：對于A類小貸公司，期限不超過3年；B類小貸公司期限不超過2年；C類小貸公司期限不超過1年。
貸后管理同樣嚴格。國開行根據雙方約定，對貸款投向及貸款金額等情況進行監控。這位內部人士表示，“小貸公司可以自主審批發放貸款，但必須按季度向分行提交貸款的使用情況報告，其中包括但不限于客戶名稱、貸款用途、貸款金額、貸款期限等信息。”
不僅如此，這位國開行內部人士補充稱，分行在貸款發放后，不僅會定期通過現場和非現場方式對小貸公司的綜合情況進行延伸檢查，并對小貸公司經營管理水平分級分類。
對于未按國開行要求管理的小貸公司，分行還將進行風險提示并要求其在規定期限內整改，整改不到位或未達到國開行要求的小貸公司將提前回收貸款，并將其列入黑名單。
“列入黑名單的小貸公司，我行將停止與其業務合作，對于已建立的存量項目，我們也將提前收回貸款。”上述國開行貴州分行人士表示。
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