銀行加速布局電子商務(wù):成為用戶(hù)可獲更多融資支持
追隨著日趨龐大的網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)，越來(lái)越多的商業(yè)銀行開(kāi)始頻頻進(jìn)軍電子商務(wù)領(lǐng)域。一方面，利率市場(chǎng)化步伐的加快使存貸利差收窄，中間業(yè)務(wù)成為各商業(yè)銀行的必爭(zhēng)之地；另一方面，越來(lái)越多涉足電商平臺(tái)的中小企業(yè)也迫切需要更加快捷便利的融資服務(wù)。由此，開(kāi)網(wǎng)店，成為銀行商業(yè)模式創(chuàng)新的務(wù)實(shí)之選，更為破解中小企業(yè)融資難打開(kāi)了一扇新大門(mén)。
新鮮事：銀行也有衣服賣(mài)？
白領(lǐng)王小姐平時(shí)由于工作忙沒(méi)有時(shí)間逛街，而習(xí)慣于網(wǎng)上購(gòu)物。近來(lái)天氣變冷，她想再網(wǎng)購(gòu)一件外套。這次她沒(méi)有上自己熟悉的網(wǎng)站，而是帶著好奇心登上建設(shè)銀行“善融商務(wù)”石獅服裝城專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)網(wǎng)站，輕松買(mǎi)到了稱(chēng)心如意的衣服。事后，她開(kāi)玩笑地說(shuō)：“真是沒(méi)想到，銀行也有衣服賣(mài)。”
事實(shí)上，不止建行一家，包括招商銀行、工行等在內(nèi)的各大銀行都在加速涉足電商領(lǐng)域。中國(guó)電子商務(wù)研究中心監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，截至2012年第三季度末，中國(guó)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)2943億元，同比增長(zhǎng)36.9%；截至去年6月底，中國(guó)網(wǎng)購(gòu)的用戶(hù)規(guī)模達(dá)2.14億人，同比增長(zhǎng)23.7%。龐大的網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)潛力為商業(yè)銀行開(kāi)辟了新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。專(zhuān)家分析，銀行創(chuàng)建電商平臺(tái)的主要目的依然是服務(wù)于金融，通過(guò)電子商務(wù)平臺(tái)上積累的大量交易數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘，從而開(kāi)發(fā)出不同的金融產(chǎn)品。
在當(dāng)前淘寶、京東等電商平臺(tái)發(fā)展較為成熟的情況下，對(duì)于銀行系電商而言，無(wú)疑只有通過(guò)差異化的定位，為消費(fèi)者提供更多價(jià)格優(yōu)勢(shì)和舒適的購(gòu)物體驗(yàn)，才能成功將用戶(hù)吸引過(guò)來(lái)。“電商金融平臺(tái)以建行品牌為保障，直接關(guān)乎建行的聲譽(yù)。若商家在電商平臺(tái)銷(xiāo)售假冒偽劣商品，將對(duì)建行的聲譽(yù)產(chǎn)生重大影響。”建設(shè)銀行福建省分行負(fù)責(zé)人告訴記者，建行涉足電商堅(jiān)持以“原廠、正牌、實(shí)惠”的標(biāo)準(zhǔn)篩選商戶(hù)，重點(diǎn)挖掘生產(chǎn)商、制造商以及產(chǎn)品在全國(guó)具備競(jìng)爭(zhēng)力的貿(mào)易商入駐平臺(tái)，真正當(dāng)好消費(fèi)者的把關(guān)人。
“相比于其他電商平臺(tái)，融資是我們獨(dú)有的優(yōu)勢(shì)功能。銀行電子商務(wù)在未來(lái)有沒(méi)有生命力，關(guān)鍵看我們能不能通過(guò)電商平臺(tái)的交易量、信息流分析掌握客戶(hù)的信用，并及時(shí)地提供信貸支持。”該負(fù)責(zé)人坦言。
“兩條腿”走路拓商機(jī)
石獅是我國(guó)著名的紡織服裝城。2005年開(kāi)市運(yùn)營(yíng)以來(lái)，已入駐商戶(hù)2600多家，商貿(mào)活動(dòng)十分頻繁。近年來(lái)，隨著實(shí)體店租金、人力費(fèi)用和銷(xiāo)售成本的不斷上漲，傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式面臨著諸多考驗(yàn)。
“線(xiàn)上線(xiàn)下‘兩條腿’走路，是我們決定加入電商平臺(tái)的最大初衷。”石獅服裝城管理辦公室主任邱育振告訴記者，“電子商務(wù)平臺(tái)營(yíng)運(yùn)成本低、不受營(yíng)業(yè)時(shí)間和空間限制，對(duì)于推廣石獅的服裝品牌、拓寬產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道絕對(duì)是個(gè)好途徑。”
原來(lái)，服裝城里90%以上的商戶(hù)都是中小企業(yè)主或散戶(hù)，體量小但數(shù)量多，服裝城這個(gè)專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)一直是他們主要依靠的銷(xiāo)售渠道。“受運(yùn)輸成本限制，長(zhǎng)期以來(lái)，服裝城的主要客戶(hù)絕大多數(shù)是當(dāng)?shù)亟?jīng)銷(xiāo)商，且以中小企業(yè)居多。商品品牌雖然繁多，但始終難以推廣開(kāi)來(lái)。” 邱育振說(shuō)。
面對(duì)發(fā)展迅速的新興市場(chǎng)，石獅市電子商務(wù)協(xié)會(huì)主動(dòng)為企業(yè)主牽線(xiàn)，與當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)銀行合力開(kāi)拓銀企合作新模式。根據(jù)石獅當(dāng)?shù)匦∥⒔?jīng)濟(jì)特點(diǎn)，經(jīng)過(guò)100多場(chǎng)業(yè)務(wù)推介會(huì)，一座搭建在建行電商平臺(tái)――“善融商務(wù)”上的“石獅服裝城”拔地而起……實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)分銷(xiāo)后，降低了經(jīng)營(yíng)成本，擴(kuò)大銷(xiāo)售規(guī)模，為服裝城里的小企業(yè)主們贏得了更多的商機(jī)。在不到半年的時(shí)間內(nèi)，商城便通過(guò)認(rèn)證商戶(hù)175戶(hù)，發(fā)布商品商戶(hù)123戶(hù)，累計(jì)完成訂單交易87筆，交易額達(dá)58萬(wàn)多元。
“其實(shí)早在2008年7月，我們管委會(huì)便牽頭成立了服裝城電子商務(wù)平臺(tái)。但由于后續(xù)的推動(dòng)乏力等原因，電子商務(wù)在許多人眼里也只是‘看上去很美’，市場(chǎng)效果并不明顯。”邱育振解釋道，“建行作為一家國(guó)有大型商業(yè)銀行的加入，無(wú)論是在信用上，還是在結(jié)算手段和行業(yè)規(guī)范等問(wèn)題上，都大大增加了消費(fèi)者的信任度。”
以“雙贏”破解融資難題
在2012年經(jīng)濟(jì)形勢(shì)整體下行的大背景下，受用工短缺、訂單減少、融資困難等因素影響，一定程度上加大了福建當(dāng)?shù)丶徔椫圃鞓I(yè)企業(yè)的發(fā)展難度。
“愈是位于下游企業(yè)，經(jīng)營(yíng)門(mén)檻較上游愈低，符合融資要求的質(zhì)押物愈少，而危機(jī)來(lái)臨時(shí)，資金需求往往愈迫切。”從事高端尼龍纖維產(chǎn)銷(xiāo)的福建錦江科技有限公司負(fù)責(zé)人陳先生告訴記者，與普通電商網(wǎng)站不同，建行“善融商務(wù)”在為入駐企業(yè)拓展線(xiàn)上銷(xiāo)售商機(jī)的同時(shí)，還為福建當(dāng)?shù)仄髽I(yè)及其下游商家提供覆蓋整個(gè)銷(xiāo)售鏈的融資服務(wù)，解決買(mǎi)賣(mài)雙方的交易資金需求，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，甚至擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)。
據(jù)了解，對(duì)于通過(guò)銀行電商平臺(tái)申請(qǐng)貸款的福建當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)，建設(shè)銀行福建省分行特別給予貸款準(zhǔn)入優(yōu)先、貸款額度優(yōu)先和融資低利率等優(yōu)惠措施。對(duì)入駐電商金融平臺(tái)的企業(yè)融資需求，建行不僅以豐富的貸款產(chǎn)品盡量予以滿(mǎn)足，在貸款規(guī)模上予以?xún)?yōu)先保證，并在審批環(huán)節(jié)開(kāi)辟綠色通道。“我們要傳遞給中小企業(yè)一個(gè)信號(hào)，成為電商平臺(tái)的用戶(hù)就可能獲得更多融資支持。”建行長(zhǎng)樂(lè)支行負(fù)責(zé)人說(shuō)。
銀行跨界電子商務(wù)領(lǐng)域有先天性的優(yōu)勢(shì)。東方證券銀行業(yè)分析師金麟表示，商業(yè)銀行試水電子商務(wù)的優(yōu)勢(shì)在于銀行天然的支付結(jié)算功能和客戶(hù)渠道優(yōu)勢(shì)。“對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，線(xiàn)上交易記錄可為企業(yè)提供融資信用記錄，銀行可直接從中了解到企業(yè)的真實(shí)情況；而企業(yè)則可享受到信貸政策和利率方面的優(yōu)惠，以及比其他第三方支付更靈活的資金結(jié)算方式，既增加了商機(jī)，又解決了融資難題，可謂一舉多得。”（光明日?qǐng)?bào) 邱玥）
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